Ir kodėl neturėtumėte anksčiau stengtis išeiti į pensiją
Jei manote, kad jums reikia pinigų, ir jūsų IRA yra vienintelė vieta, kur galite ją gauti, įsitikinkite, kad žinote, kaip baudžiamasis mokestis dirba prieš nusprendžiant grynųjų pinigų dalį savo IRA.
Kaip veikia IRA ankstyvo pasitraukimo bausmė? Štai pavyzdys.
Tarkime, kad esate 54 metų amžiaus, o jūs traukiate 10 000 JAV dolerių iš savo tradicinės IRA.
- 10 000 dolerių rodoma kaip pajamos pirmajame mokesčių deklaracijos puslapyje (15a ir 15b eilutės taisyklėje 1040 formoje).
- Šios pajamos yra kartu su kitais jūsų pajamų šaltiniais, kad būtų galima nustatyti bendrą mokėtinų mokesčių sumą per metus.
- 10 000 dolerių mokėtino mokesčio suma priklauso nuo jūsų pajamų mokesčio, kuris nustatomas pagal jūsų bendrąsias pajamas ir atskaitymus.
- Be mokesčio 10 000 dolerių ankstyvo pasitraukimo atveju 10% baudos mokestis yra įvertintas atšaukimo atveju.
- Pagal šį scenarijų tai būtų papildoma 1000 $ mokesčio, mokėtino be paprastų pelno mokesčių.
Jei per metus turėjote ne mažiau kaip 1000 JAV dolerių už mokesčius, kurių jums reikia norint padengti įprastą mokesčių sąskaitą, nepaisant IRA ankstyvo pasitraukimo, papildomų mokesčių nebus skolinga.
Tai reiškia, kad jei negavote išankstinio IRA sutarties atsisakymo, jūs gausite bent 1000 grąžinimo sumą. Dėl baudos mokesčio negaunate grąžinamosios išmokos.
Jei per metus nesumokėjote pakankamai pinigų, jūs turėtumėte skolingų mokesčių metu, o jums taip pat gali būti skirta papildoma nuobauda IRS už nepakankamą mokestį.
Norėdami to išvengti, kai naudojate IRA paskirstymą, geriausia turėti mokesčius nuo paskirstymo. Taigi, jei jūs pradėjote platinti 10 000 dolerių ir turėjote 30% mokesčių, jūs gausite 7 000 JAV dolerių čekį ir 3 000 JAV dolerių bus atsiųstas tiesiai į mokesčių inspekciją.
Baudos mokesčio išvengimas
Jei naudojate išankstinį paskirstymą IRA, kad atsiskaitytumėte skolomis, pagalvokite dar kartą. Senatvės sąskaitos gali suteikti tam tikrą kreditorių apsaugą. Sužinokite daugiau prieš išleidžiant 401 (k ) pinigus . Daugelis apsaugos nuo kreditorių taisyklių, kurios taikomos 401 (k) s, taikomos ir IRA.
Sunku sutaupyti, kad būtų galima papildyti paskyrą po ankstyvo pasitraukimo. Turėtumėte galvoti apie savo IRA pinigus kaip savo lizdo kiaušinį. Darykite viską, ką galite padaryti, kad išvengtumėte ankstyvo pašalinimo. Jei turite paimti lėšas iš savo IRA, pažiūrėkite, ar galite pasinaudoti baudos mokesčio išimtimi .
Aukščiau nurodytas baudos mokestis taip pat taikomas išankstiniam išėmimui iš 401 (k) sąskaitų.
Kai jūs pasieksite 59 metų amžiaus 1/2 (arba kai kuriais atvejais pagal planą 401 (k) ), baudos mokestis nebebus taikomas pašalinimams. Tuo metu bet koks pašalinimas tampa įprastais apmokestinamomis pajamomis. Aš apima šias taisykles, susijusias su įprastų IRA išmokų mokesčiais .
Galimybės Kaina
Baudos ir mokesčiai iš pradžių gali atrodyti tokie stati, bet atminkite, kad tą patį 11 000 JAV dolerių šiandien kainuotų 26 000 dolerių penkiolika metų, jei jūsų investicijos kasmet gaus 6% pajamų.
Paklauskite savęs, ar tai yra mano geriausias pasirinkimas?