Protingos skolos strategija gali padidinti jūsų turtą.
Tiems, kuriems yra ribotos taupymo pajamos arba kurie turi tendenciją naudoti skolą, norėdami nusipirkti daiktų, kuriuos jie negali sau leisti, aktyvus skolos mažinimo planas, kuris apima planą padengti hipoteką prieš išeinant į pensiją, gali būti labai prasmingas.
Bet kaip apie dideles pajamas gaunančius asmenis, kurie padarė puikų taupymo darbą, visada naudojosi skolinga atsargiai ir turi daugiau nei milijono ar daugiau investicinio turto? Šiai grupei skolos išmokėjimas prieš išeinant į pensiją gali būti ne savivestinis finansinis požiūris.
Kai jūsų grynoji vertė padidės, galbūt norėsite pradėti skirtingai apmąstyti skolą; galvoja apie tai - ir jo naudojimas - labiau panašus į korporaciją. Korporacijos stebi kažką, vadinamą savo skolos santykiu, ir dirba, kad išlaikytų tinkamą skolos sumą, nes ji teikia jiems pranašumų lankstumo, likvidumo ir finansinio sverto požiūriu (galimybė uždirbti daugiau pinigų, auginant įmonę, nei moka už kainą skolinimosi) ir mokesčių lengvatų.
Skolos naudojimas kaip korporacija
Kai jūs sukaupiate finansinį ir nekilnojamąjį turtą, pradėkite galvoti apie skolą kaip į įrankį. Tai reiškia išmokti ją naudoti, o ne sutelkti dėmesį į tai, kad visais būdais atsikratytų.
Galite pasiimti vertingų patarimų, kaip galvoti apie skolą ir taikyti ją asmeniniams finansams knygoje "Skolos vertė: kaip tvarkyti abi balanso pusės, siekiant maksimaliai padidinti turtą " Thomas J. Anderson. Tomas turi Čikagos universiteto MBA, dalyvavo Pensilvanijos universiteto Wharton mokykloje ir turi keletą su investicijomis susijusių pažymėjimų.
Jis dirbo investicinėje bankininkystėje Niujorke ir naudojasi unikaliu požiūriu, kaip taikyti įmonių finansines koncepcijas asmeniniams balansams.
Savo knygoje jis aptaria tokius dalykus kaip:
- Kodėl amortizavimo paskolos neturi jokios prasmės.
- Kaip pažvelgti į turtą ir skolą iš namų ūkio lygio.
- Privalumai kuriant turtą pagrįstą paskolos priemonę (kuri iš esmės yra atnaujinama kredito linija, naudojanti finansinį turtą kaip įkaitą).
- Kodėl, kai pažvelgsite į skolą pagal skolos santykį, gali būti prasminga didinti savo grynąją vertę, kad gautumėte daugiau skolų, o ne mažiau skolų.
- Galimos mokesčių lengvatos naudojant skolą, kad būtų galima finansuoti išlaidas išėjus į pensiją.
Aš girdėjau, kad Tomas kalbės Denveryje 2014 m., Ir jis nuolat pabrėžia, kad jo knygoje pateiktos idėjos grindžiamos prielaida, kad jūs norėtumėte pagalvoti apie savo asmeninius finansus taip pat, kaip finansų direktorius (vyriausiasis finansų pareigūnas) galvoja ir valdo verslo finansai.
Visoje knygoje jis siūlo koncepciją, kad "viskas, kas yra lygi, mažesnio nepastovumo portfelis su skolos vertybiniais popieriais yra geresnis nei didelio nepastovumo portfelis be skolų".
Skola senatvėje
Ši knyga padėjo man atrodo, kad skolininkų funkcija yra labai naudinga pensininkams. Užuot aktyviai nusipirkus skolą, kad pasirengtų išeiti į pensiją, gali būti veiksmingesnis būdas didelės pajamos gaunančioms šeimoms panaudoti išteklius.
Viena galimybė gali būti naudojama tik palūkanoms būsto paskoloms vietoje amortizuojančių paskolų, kurios atleidžia papildomus pinigus. Tada naudokite papildomus pinigus, kad sukauptumėte daugiau turto.
Be to, turtu grindžiamos paskolos, kaip antai namų akcijų kredito linijos arba užtikrintos portfelio paskolos (kažkas šiek tiek skiriasi nuo maržos paskolos), gali būti puiki galimybė pasinaudoti automobilių pirkimu, investuoti į verslą, padėti suaugusiesiems, finansuoti anūko išsilavinimą ar pirkti antrą namą. Šių rūšių paskolų pranašumas yra tas, kad, kai juos nustatysite, grynieji pinigai bus parengti, kai to reikės. Tai gali panaikinti sunkių paskolų paraiškų, susijusių su tradicinėmis finansavimo galimybėmis, laiką ir sunkumus.
Jei esate aukštų pajamų, didesnės grynosios vertės šeimos nariai, patarčiau skaityti knygą ir persvarstyti savo strategiją apie skolą.
Tačiau, kaip greitai pabrėžė Tomas, tai nėra požiūris, kurį taikytų tie, kurie turi įprotį pirkti daiktus, kuriuos jie negali sau leisti. Skolą geriausia naudoti kaip finansinę priemonę tiems, kurie perka ką gali sau leisti.