Sistemingas pašalinimas užtikrina drausmingą pinigų priėmimą
Kaip veikia sistemingo pašalinimo planas?
Jei turite sistemingą atšaukimo planą, jūsų investicijos akcijos likviduojamos arba parduodamos taip, kaip reikalinga norint pateikti nurodytą jūsų sutarties atsisakymo sumą. Jei turite kelis investicinius fondus arba turite keletą antrinių kintamųjų antrinių sąskaitų, akcijos parduodamos proporcingai jūsų nuosavybei. Tai padeda išlaikyti jūsų bendrą turto paskirstymą pusiausvyrą.
Pavyzdžiui, tarkime, kad turite tris investicinius fondus. Penkiasdešimt procentų jūsų pinigų yra ABC fonde, 30 proc. Yra XYZ fonde, o 20 proc. - WGT fonde. Jei nustatysite 1000 $ mėnesinį sisteminį pašalinimą, 50% jūsų pašalinimo sumos arba 500 USD bus gautos iš ABC fondo, 30% arba 300 USD būtų gaunami iš XYZ, o 20% arba 200 USD būtų gaunami iš WGT.
Užuot naudoję keletą lėšų, galite naudoti vieną subalansuotą fondą ir sistemingai iš jo pašalinti, taip pat galite naudoti pensijų kaupimo fondą, kuris yra specialiai skirtas jums gauti mėnesines pajamas.
Padaryti mokesčių lengvesnę
Jei naudojate sisteminį pašalinimą iš IRA paskyros, paprastai galite jį nustatyti, kad federaliniai mokesčiai būtų automatiškai neįtraukti. Kai kurios investicinės įmonės taip pat leidžia jums atsisakyti valstybės mokesčių.
Nepakankamas sisteminis pašalinimas
Nepakankamas sistemingas pašalinimas yra tai, kad daugiau akcijų turi būti likviduota, kad atitiktų jūsų pašalinimo poreikius tais laikais, kai jūsų investicijos yra mažesnės vertės.
Rinkos korekcijoje ar padengimo rinkoje tai gali pakeisti dolerio kainų vidurkinimo strategiją , realiai sumažinant bendrą vidinę grąžos normą, palyginus su kitomis pašalinimo strategijomis.
Systematic withdrawals alternatyvos
Viena iš alternatyvių sistemingam pašalinimo planui yra pinigų sumos išpirkimo metų saugojimas pinigų rinkos fonde ir vietoj to iš jūsų išeiti iš mėnesio. Tada galite atsiskaityti savo sąskaitą kartą per metus, parduodate didžiausią grąžos normą turinčias investicijas ir naudodamiesi įplaukomis, kad papildytumėte lėšas, išleistas iš pinigų rinkos fondo.
Kitos sistemingo pašalinimo plano alternatyvos yra tokios:
- Laikydamiesi specialių taisyklių dėl pasitraukimo iš rinkos
- Laikino segmentavimo strategijos naudojimas (dažnai vadinamas "kibiro" strategija)
- Atsižvelgiama tik į investicijų pajamas
Taigi, koks geriausias jūsų pašalinimo planas? Tai priklauso nuo jūsų asmeninių finansinių aplinkybių, amžiaus ir tolerancijos rizikai. Kiekvienas pašalinimo plano tipas turi privalumus ir trūkumus, todėl labiausiai tinka jums, gali būti netinkamas kažkam kitam. Senatvės pensijų planuoklis gali padėti jums rūšiuoti savo galimybes ir rasti geriausią požiūrį į jūsų aplinkybes.