Atlikite savo namų darbus prieš pradėdami IRA perkėlimą
Štai ką jūs turite žinoti prieš pradėdami IRA perkėlimą.
Žinokite skirtumą: IRA paskirstymas ir IRA perkėlimas
Jei paskirsite pinigus iš savo lėšų, turėsite mokėti pajamų mokesčius, o jei dar neturite 59 ½, jūsų paskirstymui bus taikoma 10% išankstinio nutraukimo bausmė .
Jei naudosite IRA perkėlimą, kad perkeltumėte savo pensiją iš savo įmonės 401 (k) tiesiai į IRA sąskaitą, tokie mokesčiai nebus vertinami. Vietoj to jūsų išėjimo į pensiją pinigai išliks mokestiniais atidėjimais, ir jūs nesumokės mokesčių tol, kol paskolinsite pinigus.
Sužinokite apie žingsnius, reikalingus IRA perkėlimui pradėti
1. Pasirinkite finansų įstaigą, kurioje norite atidaryti savo IRA sąskaitą. Jei jau turite IRA, galite perkelti savo įmonės pensijų pinigus į savo esamą IRA. Skambinkite įmonei, kurioje turite IRA arba kur norite atidaryti savo IRA paskyrą, ir pasakykite jiems, ko norėtumėte. Jie pasiūlys patarimus.
2. Paskambinkite savo įmonės pensinio plano telefono numeriu. Pasakykite, kad jūs nebesinaudosite ir norėtumėte perduoti savo išėjimo į pensiją pinigus į savo IRA sąskaitą. Jie, greičiausiai, atsiųs jums dokumentų paketą, kurį turėsite užbaigti. Kartais jie galės jums padėti telefonu.
3. Gaukite pagalbos, jei nežinote, kaip pildyti dokumentus. Po apmokestinimo pinigus galima nusileisti tiesiai į Roth IRA. Roth 401 (k) pinigai turėtų būti nukreipti į Roth IRA sąskaitą. Reguliarūs atidėtojo mokesčio įnašai gali būti perkelti į įprastą IRA sąskaitą. Jei neteisingai atliksite dokumentų ar IRA perkėlimo operaciją, tai vėliau gali sukelti didelių problemų.
Paprašykite buhalterio, vienintelio finansinio patarėjo ar finansinės institucijos, kuri yra jūsų IRA sąskaitos namu, už pagalbą.
Nuspręskite, ar turėtumėte naudoti IRA perkėlimą ar palikti pinigus ten, kur jis yra
Jei esate nuo 55 iki 60 metų amžiaus , prieš pradėdami išeiti į IRA, apsvarstykite du kartus. Galite turėti galimybę atsisakyti baudos, jei pasilikote iš darbo po 55 metų .
Gaukite išsilavinimą. Jei nieko nežinote apie investavimą, jūs rizikuojate uždirbti didelių pinigų klaidas arba kalbate apie tai, kad klaidingą darbą padarė klaidingas asmuo. Įdomu, ką turėtumėte investuoti? Galbūt jums reikia profesinio orientavimo prieš pradėdami dirbti. Jei norite puikios knygos apie investicinę temą, apsilankykite keturiuose investavimo ramsčiuose .
Žinokite IRA pratęsimo privalumus
1. Daugiau kontroliuoti investicijas. Pagal jūsų planą 401 (k) ar kitą planuojamą įmonę jums bus suteiktas tam tikras skaičius investavimo galimybių, o bendrovė bet kuriuo metu gali pakeisti plano teikėjus.
2. Potencialiai mažesnės išlaidos. Jūsų įmonės viduje esančios lėšos suplanuos mokesčius sąnaudų santykio forma. Galite pasirinkti tokias pačias investicijų kokybes, kurios mažesnės, naudodamiesi indekso fondais IRA apyvartos sąskaitoje.
3. IRA gali padėti naudos gavėjams lengviau.
Ne visi įmonės pensijų planai siūlo tas pačias taisykles, kaip jūsų gavėjas gali atšaukti lėšas. IRA sąskaitoje jūsų naudos gavėjas turės galimybę lėtai paskirstyti lėšas per jų gyvenimo trukmę. Jie gali arba negali turėti šios galimybės, jei pinigai išliks bendrovės plane.
4. Gebėjimas pasirinkti saugias investicijas. Bendrovių išėjimo į pensiją planai paprastai nerekomenduoja platų itin saugių investicijų , pavyzdžiui, vyriausybės obligacijų, indėlių sertifikatų ir fiksuotų anuitetų. Jei nenorite, kad jums kyla pavojus, jums gali būti daugiau pasirinkimų, perkeliant pinigus į IRA.
Venkite klaidų
Jūsų išėjimo į pensiją pinigai yra saugomi kreditoriams ir atidedami. Jūs nenorite prarasti šių patrauklių privalumų. Sužinokite viską, ką galite padaryti, kaip išvengti brangių klaidų. Jei įstrigo, kreipkitės į gerą finansinį patarėją .