1. Auto pirkimai
Planuojant išeiti į pensiją, daugelis žmonių sumoka bazinį biudžetą ir pamiršta apie išlaidas, tokias kaip automobilių pirkimas, nes tokie dalykai gali atsirasti kas penkerius ar dešimt metų. Jei dauguma jūsų pinigų laikoma išėjimo į pensiją sąskaitose, pvz., IRA ir 401 (k) s, tada kiekvieną kartą, kai jūs atsisakote sutarties, ši suma bus įtraukta į jūsų mokesčių deklaracijos, kuri yra kalendoriniai metai, apmokestinamomis pajamomis.
Jei po vienerių metų išnaudojote dideles išlaidas, kad padengtumėte dideles išlaidas, tai gali paskatinti jus į kitą didžiausią mokesčių eilutę . Pvz., Jei jūsų įprastų išėmimų apmokestinimas buvo apmokestintas 15%, gali būti, kad jei padidinsite daugiau, mokestis bus apmokestintas 25%. Tokiose situacijose būsto nuosavybės kredito linija gali būti naudojama dideliam pirkimui finansuoti, todėl jūs galite ją palaipsniui sumokėti, nesusiję su dideliu apmokestinamuoju panaikinimu per vienus metus.
2. Namų remontas
Kaip ir pirkdami automobilius, daugelis žmonių pamiršta apie namų remonto išlaidas, kai sukaupiate senatvės pensiją.
Tai yra vienas iš dalykų, kuriuos aš vadinu pensijų biudžeto žudikliu . Jei, išėję į pensiją praleisite 20-30 metų, jūsų namuose reikės dirbti. Namų akcijų kredito linija gali būti alternatyva investicijų pardavimui arba didelių išėjimo į pensiją sąskaitų išėmimams. Paskolinę lėšas galite palaipsniui grąžinti, o ne sugadinti savo portfelį.
3. Alternatyvus grynųjų pinigų šaltinis žemyn rinkoje
Pinigų į pensiją valdymas yra visiškai kitoks nei pinigų valdymas, kol esate kaupimo metais. Kai reguliariai išsiunčiate iš rinkos, žemesnė rinka gali turėti jums didesnę įtaką. Techniniu požiūriu tai vadinama " sekos rizika ". Jei per metus galite išvengti ar sumažinti pašalinimus, galite padidinti numatomą jūsų portfelio gyvavimo laiką ir galimą pajamų srautą per visą gyvenimą. Šiuo tikslu gali būti naudojamas namų kredito lygis. Naudokite jį kaip alternatyvų grynųjų pinigų šaltinį tais metais; tada palaipsniui grąžinsite tai, kaip sugrąžinsite savo portfelį.
4. Pagalba vaikams
Ar suaugęs vaikas, kuris juda, praeina nedarbo laikotarpiu, ar kitaip reikia pagalbos? Arba galbūt jiems reikia lėšų, kad pradėtumėte verslą arba nusipirktumėte namą, ir jie jums grąžins. Daugelis tėvų skolina savo suaugusių vaikų pinigus. Nepriklausomai nuo priežasties, jei dėl investicijų pardavimo patirsite mokesčių pasekmes, galite apsvarstyti galimybę skolintis. Jei sukūrėte HELOC, tuomet jis gali būti laukiamas, kol galėsite pasinaudoti šiomis aplinkybėmis.
5. Norėdami finansuoti naują namų pirkimą
Daugelis žmonių išeina į pensiją, o per 5-10 metų nusprendžia judėti.
Jie nebuvo planuojami dėl to, tai tik kažkas atsitinka. Kartais jie nori būti arčiau grandžių, kitais atvejais tai yra kitoks klimatas, naujos veiklos ar "daugiau nei 55" bendruomenės, kurią jie nori. Daugeliu atvejų, prieš parduodant senus namus, įsigyjamas naujas namas. Paskolinęs už savo namų vertę, dažnai galite sumokėti įmoką naujame namuose. Dar kartą tai gali būti geresnis sprendimas nei investicijų likvidavimas, nes investicijos į pardavimą atsiras dėl prekybos išlaidų ir mokesčių pasekmių.
Apskritai, manau, kad prašymas dėl kredito linijos išėjimo į pensiją gali padaryti daug prasmės. Jūs turite turėti nuosavybę savo namuose, kad tai galėtumėte dirbti, bet tol, kol tai darysite, nesvarbu, ar jūsų namuose yra sumokėta, arba jei vis tiek turite pirmą hipoteką. Pagrindinis dalykas, kurį reikia atsiminti, yra tai, kad jums reikia sukurti savo naujus paskolos mokėjimus į jūsų išėjimo į pensiją biudžetą .
Jei nebūsite greitai vykęs, planuojate grąžinti skolintą paskolą, kad galėtumėte vėl naudoti kredito liniją, jei to reikės.