Kai kurie pašaliniai gali sukelti mokesčių nuobaudas
Tai puikus ir vertas tikslas išgelbėti išėjimą į pensiją, bet kas atsitinka, kai atsitrenkate į gyvenimo greitkelį ir turite sugaišti šiek tiek pinigų? Kokios yra pašalinimo iš darbo taisyklės, kai pasieksite pensinį amžių, ir būsite pasirengę mėgautis savo darbo vaisiais?
Yra 5 pagrindiniai IRA pašalinimo būdai: ankstyvas, reguliarus pašalinimas, būtini minimalūs paskirstymai, Roth IRA išėmimai ir IRA perkėlimai ar pervedimai. Šiek tiek skirtingos taisyklės taikomos kiekvienai iš jų ir įvairiose situacijose.
01 Ankstyvas IRA pašalinimas
IRA yra specialiai suplanuotos, kad sutaupytų pensijas. IRS nori, kad jūs naudotųsi pinigais išeinant į pensiją, taigi, jei jūs iš pradžių ištrauksite lėšas iš tradicinės IRA, prieš pradėdami sulaukti 59 1/2 metų amžiaus, taikomas 10 proc. Išankstinio nutraukimo baudos mokestis . "Tradicinis" čia yra pagrindinis žodis. Skirtingos taisyklės taikomos Roth IRA.
Turite pranešti apie tradicines IRA išankstinius pašalinimus iš savo 1040 mokesčių formos ir įprastus pajamų mokesčius taip pat. Yra keletas baudos mokesčio išimčių, tačiau nėra pajamų mokesčio išimčių. Galbūt galėsite išvengti baudos mokesčio dalies, jei jūsų situacija patenka į IRA sutarties atsisakymo sunkumų taisykles .
02 Roth IRA išėmimai
Yra daug netvarkingos informacijos apie Roth IRA išėmimą. Ar jie neapmokestinami? Kaip ir. Puikus dalykas, susijęs su Roth, yra tai, kad jūs galite atsiimti savo pradinius įnašus (nors ir ne konversijas ar apyvartines sumas) bet kuriuo metu bet kuriame amžiuje be mokesčių ar nuobaudų. Bet jei jūs paimate dalį investicijų iki anksčiau nei 59 metų amžiaus, arba prieš penkerius metus turėsite "Roth", bus taikomi mokesčiai ir baudos. Jei planas 401 (k) yra paskirtoji "Roth" sąskaita , taisyklės skiriasi.
Bet jei laikysitės taisyklių ir naudosite Roth savo pensinio amžiaus, tada taip, pašalinimas bus neapmokestinamas .
03 Normalus IRA paskirstymas
Jūs galite pasinaudoti lėšomis iš savo tradicinių IRA, ir netaikant jokių baudų, kai jūs pasieksite 59 metų amžiaus 1/2. Tai laikoma įprasta IRA platinimu, nes jūs naudojate juos savo pensinio amžiaus. Tačiau pašalinta suma vis tiek įtraukiama į jūsų apmokestinamąsias pajamas - turite apie tai pranešti savo 1040 mokesčių formoje.
Mokestis, kurį mokėsite paskirstydamas IRA, priklausys nuo jūsų mokesčių schemos ir visų jūsų apmokestinamųjų pajamų po to, kai atskaitysite tuos metus. Jei jūsų pajamos yra didelės, mokėsite mokesčius didesniu tarifu. Jei turite daugiau atskaitymų nei turite pajamas, vis tiek galite nemokėti jokio mokesčio.
04 Būtini minimalūs paskirstymai
IRS reikalauja, kad pradedant paskirstymą iš IRA sąskaitų, 401 (k), 403 (b) s, 457 planų ir kitų mokesčių atidėtų pensijų taupymo planų, kai jūs pasieksite 70 metų amžiaus 1/2. Šie būtini minimalūs paskirstymai dažnai vadinami RMD. Kiekvienais metais turite keisti sumą, nes ji pagrįsta jūsų amžiaus ir ankstesnio metų pabaigos paskyros balanso formuluote. Jei jūs turite sąskaitą, jums nereikės imtis RMD iš "Roth IRA", bet jūs turėsite priimti RMD kiekvienais metais, jei paveldėsite Roth.
05 perleidimai ir pervedimai
Kai peržiūrėję kvalifikuotą ištarnauto laiko sąskaitą kaip vienkartinę išmoką iš pensijų plano, 401 (k) arba 403 (b) į IRA, tai techniškai nėra pašalinimas. Jei laikysitės taisyklių, galite pereiti prie sąskaitų be mokesčių ar nuobaudų, nepriklausomai nuo jūsų amžiaus.
Kai perkelsite pinigus iš vieno IRA į kitą, tai vadinama pervedimu . Jei jūsų IRA pinigai eina tiesiai iš vienos finansų įstaigos į kitą, o pinigai niekada nėra jūsų rankose, pervedimai yra nemokami mokesčiais ir baudomis. Panašiai, jei IRA lėšos ateis pas tave ir vėl pateksite į tinkamą paskyrą per 60 dienų, jums bus sutaupyta mokesčių ir nuobaudų. Bet jūs galite tai padaryti tik kartą per 12 mėnesių arba gali būti laikomas apmokestinamu paskirstymu.