Ar turėtumėte leisti, kad kažkas perimtų jūsų automobilio mokėjimus?
Trumpas atsakymas: net jei jūs galite rasti ką nors, kuris užims jūsų vietą, daug geriau parduoti automobilį arba visiškai išsikelti iš nuomos.
Temptis
Jei turite kokių nors paskolų, ar turite namą, ar mokate sunkvežimyje, atrodo, kad tai puiki idėja: surasti ką nors, kas nori ir gali atlikti reikiamus mokėjimus, ir pasitraukti nuo sandorio. Pirkėjas gauna nedideles išankstines išlaidas ir nuspėjamą mokėjimą. Skolininkas gauna toliau rinkti mokėjimus, tarsi nieko neįvyks. Svarbiausia, kad jūs gaunate laisvę judėti - visi laimi.
Deja, tai yra sudėtingesnė nei tai.
Rizika
Jūs vis dar esate atsakingi už mokėjimus, kol visiškai atremiate bet kokius jūsų sudarytus susitarimus. Jei prašote paskolos, jūsų kreditas yra eilutėje, o jūs esate atsakingi už tai, kad paskola būtų išmokėta. Ši rizika neperduodama asmeniui, kuris tiesiog pasiima jūsų automobilį ir pradeda mokėti.
Jei mokėjimai nustos atvykti (dėl kokios nors priežasties - paskolos gavėjas gali mirti, pasikeisti, prarasti darbą arba sugadinti automobilį), paskolos davėjas ar nuomos įmonė imsis veiksmų prieš jus (kreditoriai teisiškai neturi teisės eiti po "pirkėjo", nes jie neturi pasirašyto susitarimo).
Tai gali apimti jūsų sąskaitos siuntimą į kolekcijas, bylų pateikimą, apmokėjimą ir kt.
Galiausiai jūsų pirkėjas neturi žaidime jokios odos - jūs darote.
Geriausias sprendimas
Norėdami pašalinti savo riziką, pašalinkite savo atsakomybę grąžinti, parduoti savo automobilį (net jei jūs vis dar skolingas pinigų ) ir sumokite paskolą.
Su mažesniu mėnesiniu mokėjimu gali būti lengviau gauti naują paskolą .
Jūs tikrai galite paprašyti savo banko apie paskolos perdavimą kitam asmeniui. Tai mažai tikėtina, kad tai yra galimybė, bet jūs niekada nežinote, kol neprašysite.
Jei išsinuomojote automobilį, galite pabandyti ją parduoti ir atsiskaityti iš nuomos. Jūsų automobilis turi vertę, ir jūs galite naudoti tą pačią vertę, kad gautumėte pinigų (galbūt nepavyks sumokėti viso mokesčio, bet jūs darysite mažesnę kainą).
Taip pat būtų įmanoma perleisti nuomos sandorį, kai atsakomybė už grąžinimą yra oficialiai perkelta į kažką kitą. Keletas svetainių siūlo šią paslaugą - bet atlikite savo tyrimus, kad užtikrintumėte, jog dirbate su patikima (ir įsitikinkite, kad jūsų atsakomybė visiškai pašalinta).
Alternatyvūs metodai (privalumai ir trūkumai)
Jei negalite teisiškai atsikratyti atsakomybės grąžinti, turite keletą (nors ir mažiau patrauklų) variantų.
Refinansavimas:
Atsižvelgiant į jūsų poreikius, paskolos refinansavimas gali pasiūlyti lengvatą. Ypač jei jūsų kreditas pagerėjo, kai nusipirkote automobilį, nauja paskola gali būti mažesnė ir mažesnė.
Jei refinansuosite, gali būti pagunda eiti į mažiausią mokestį.
Norėdami tai padaryti, jūs turėtumėte pasirinkti ilgiausią paskolos terminą (pavyzdžiui, penkerius ar daugiau metų), pridedant tuos metus prie to laiko, kurį jau sumokėjote už paskolą. Tačiau saugokitės: tuo tarpu mažas mokėjimas yra patrauklus, paskolos pratęsimas jus kainuos ilgiau . Pradėsite iš naujos paskolos, o tai reiškia, kad grįšite į pradinius paskolos metus, kai jūsų palūkanų išlaidos yra didžiausios.
Prekyba
Jei norite turėti kitą automobilį, galite parduoti esamą automobilį ir pridėti bet kokį nesumokėtą paskolos balansą prie naujos paskolos balanso. Bet tai retai yra gera idėja - lygiai taip pat, kaip paskolos (kuri kainuoja daugiau palūkanų) išplėtimas, jūs tiesiog gaunate didelę paskolą savo naujam automobiliui.
Grąžinimas
Jei nė viena iš aukščiau išvardytų galimybių neveikia (ir jūs turite išeiti iš paskolos), gali būti geriausia perduoti raktus į savo skolintoją.
Jei savanoriškai atsisakysite transporto priemonės , jūs nesumokėsite visų nuosavybės grąžinimo išlaidų - bet jūs vis tiek būsite atsakingi už bet kokį nesumokėtą balansą ir jūsų kreditas kils. Bet bent jau atleisite pinigų srautus ir galėsite pradėti procesą. Pasikalbėkite su kredito konsultančiu, prieš nustoję mokėti arba atsisakyti savo automobilio.