Banko kainos ir ekonomika
Ekonominės sąlygos yra svarbiausias bankų palūkanų normas. Nesvarbu, ar uždirbsite daug ar mažai, priklauso nuo visų pasaulio kainų.
Didžiąją dalį banko palūkanų normų laikosi kiti kursai. Kai tarifai "ten" yra žemi, jūs negausite daug sutaupomų lėšų banke; kai palūkanų normos apskritai didėja, banko palūkanų normos pasieks.
Kainos yra mažiausi lėtesniais ekonominiais laikais. Nėra daug pinigų paklausos, taigi jums nereikia apdovanoti už tai, kad jis būtų perduotas bankui. Banko duryse nėra klientų linijos, kuriose prašoma paskolų. Bankas malonu priimti savo pinigus, bet jie negali daug su jais daryti, todėl jie jums moka žemą kainą.
Skirtingas bankas, skirtingi tarifai
Dauguma bankų palūkanų normų yra maždaug tokio paties lygio, tačiau tikrai bus skirtumų. Kai kurie bankai moka daugiau už kitus už tą patį produktą (pvz., Taupomosios sąskaitos). Nenuostabu, kad tarp bankų atsiranda skirtumas tarp 1 % APY ar daugiau, o tai gali sudaryti.
Kodėl kai kurios banko palūkanos yra didesnės už kitus? Bankai padidina normas, kai nori surinkti pinigus.
Jei jie turi gauti indėlius į duris, didelė taupomųjų sąskaitų norma bus pritraukti pinigų. Kita vertus, jiems nereikia pinigų, jie gali išlaikyti palūkanų normą mažesnė.
Bankai turi skirtingus požiūrius uždirbti pinigus . Kai kurie priima indėlius ir skolina jas, o kiti taiko įvairesnius metodus (uždirba pajamas iš kitų paslaugų, tokių kaip kreditinės kortelės ir pagalbinis verslas).
Atsižvelgiant į ekonomiką - galbūt mažų bankų ir kredito unijų vietos ekonomiką - pastebėsite, kad "skolinimosi ir skolinimo" bankai keičia kursus, keičiasi jų klientų poreikiai.
Taip pat svarbi organizacinė struktūra. Kai kurie bankai turi akcininkų, reikalaujančių, kad bankas augtų (ir (arba) dalintųsi pajamų su akcininkais), o tiems bankams sunku sumokėti didelius indėlininkams palūkanų normas . Tačiau kai kurie bankai gali išlaikyti tik tai, ko jiems reikia sumokėti sąskaitas, ir paskirstyti likusias pajamas (iš paskolų, bankomatų mokėjimo ir kt.) Su sąskaitos turėtoju. Labiausiai tikėtina, kad mažieji bankai ir kredito unijos atitiks pastarąjį modelį.
Gaukite geresnes banko palūkanų normas
Ką galite padaryti, norėdami gauti geriausius tarifus ? Jei normos apskritai yra mažos, negalima daug nuveikti, kad pakeistų ekonomiką - bet jūs galite ieškoti normų aukščiausios galimų tarifų diapazono pabaigoje.
Pirma, išsiaiškink, ar verta tavo laiko persekioti didesnius bankų palūkanų normas. Daugumai žmonių nereikia didžiausios normos (ar net dešimties procentų). Atlikite matematiką ir sužinokite, kiek jūs uždirbate, jei turite pereiti prie bankų, ir nepamirškite, kad jūsų pinigai gali būti "tušti", o ne uždirbti palūkanų, kol jūs jį perkeliate.
Jei jums reikia užsidirbti daugiau, apsipirkti. Pradėkite tiriant bent vieną iš kiekvienos iš šių institucijų:
- Tradiciniai didieji bankai
- Mažesni Bendrijos bankai
- Internetiniai bankai
- Kredito unijos
Kai apsipirkite, ieškokite specialių pasiūlymų. Kai bankai nori surinkti turtą, jie dažnai skelbia vietinius laikraščius, reklaminius skydus ir kitas žiniasklaidos priemones. Reklamos rodikliai gali neveikti amžinai, bet jūs žinote, kad padarysite gerai - bent jau kurį laiką. Tinklalapiai ir forumai, skirti "sandoriams", taip pat yra puiki vieta patikrinti, įskaitant:
- Slickdeals.net
Galiausiai pasikalbėkite su mažų bankų ir kredito unijų personalu, jei turite didelį turtą. Paklauskite, ką jie gali pasiūlyti, jei jūs atnešate savo indėlius į juos - institucijos prezidentas gali būti tik žemyn salėje, ir jūs galite gauti gražų pasiūlymą vietoje. Apsvarstykite, kaip ilgai galite užrakinti turtą ir paklausti, ką jie gali pasiūlyti 12 ar 36 mėnesių įsipareigojimui.
Jei įsitikinsite, kad esate nepažįstamų įstaigų, įsitikinkite, kad jie yra apdrausti FDIC (arba NCUSIF apdrausti, jei tai yra kredito unija ). Galima užsidirbti daugiau, prisiimant papildomą riziką, tačiau tai gali būti ne tai, kas jus domina.