Pinigų iš IRA gavimas gali būti lengvas, tačiau tai ne visada protingas.
Investicijų sprendimai
Atsižvelgiant į tai, kaip jūsų IRA lėšos investuojamos, gali prireikti nukreipti savo finansų įstaigą, kokį turtą turėtumėte parduoti savo IRA.
Pavyzdžiui, jei turite savo investicinius fondus ar akcijas ir obligacijas savo IRA ir gausite visoje IRA, tada jūs parduotumėte viską IRA. Jei jums reikia tik tam tikrų pinigų savo IRA, turėsite nuspręsti, kuriuos investicinius fondus, akcijas ar obligacijas parduoti.
Jei neketinate išleisti pinigų, bet norite, kad jūsų IRA būtų perkelta į kitą tarpininkavimą, jūs galite pervesti pinigus iš IRA vienoje įstaigoje į IRA kitoje institucijoje. Perkėlimo metu lėšos niekada neatsiranda iš IRA - vietoj to perkeliamos IRA lėšos iš vienos IRA sąskaitos į kitą. IRA pervedimai neapmokestinami pajamų mokesčiais ar baudos mokesčiais, jei laikotės IRS taisyklių, reglamentuojančių pervedimą.
Kada galite pasinaudoti pinigų IRA?
Jūs iš tikrųjų galite pasiimti pinigus iš IRA bet kuriuo metu. Bet jei jūs paimk pinigų iš savo IRA, kol nepasieksite 59 ½ metų amžiaus ir nesilaikysite kai kurių IRS išimčių, galite sumokėti 10% nuolaida.
Tradiciniai IRA paskirstymai taip pat yra įtraukti į apmokestinamąjį pelną, kai jūs pateikiate savo mokesčių deklaraciją.
Bottom line: tai nėra klausimas, kada galite pasiimti pinigus iš IRA; tai yra klausimas, kiek mokesčių ir nuobaudų sumokėsite, jei netinkamu laiku paimsite pinigus iš savo IRA.
Kiek mokesčių mokėsiu iš IRA išmokų?
Bet kuriuo metu, kai jūs išleidžiate pinigus iš tradicinės IRA, jis tampa apmokestinamomis pajamomis tais metais, kai jis yra atšauktas.
Mokesčių suma, kurią mokėsite, priklauso nuo jūsų ribinio mokesčio tarifo tiems metams, kuris priklauso nuo kitų jūsų gautų kitų pajamų ir atskaitymų sumos.
Jei neturite kitų pajamų tais metais, kuriais naudosite IRA pašalinimą, ir jūs turite pakankamai išskaitymų, jums visais atvejais negalėsite mokėti jokių mokesčių.
Klaidos, kurių reikia vengti
Galite atsidurti skoloje ir manote, kad pinigų iš IRA yra vienintelis pasirinkimas. Prieš naudodamiesi šia galimybe, pagalvokite du kartus. IRA pinigai yra apsaugoti nuo kreditorių bankroto atveju. Ką daryti, jei jūsų finansinė padėtis blogėja? Atsižvelgdami pinigų iš savo IRA, jūs panaikinsite vertingą kreditorių apsaugą, aprašytą toliau.
- IRA pinigai iki 1 mln. JAV dolerių yra apsaugoti nuo bankroto reikalavimų pagal federalinį įstatymą, jei jūs tiesiogiai prisidėjote prie paskyros (taigi ši apsauga gali būti netaikoma IRA paskyrai, kurią paveldėjote).
- Visas IRA sąskaitos balansas yra apsaugotas, jei pinigai buvo perkelti į IRA iš įmonės plano (pvz., 401 (k) arba 403 (b) plano ).
- IRA turtas gali būti apsaugotas nuo skolininkų reikalavimų, išskyrus bankrotą. Tai nulemia valstybės įstatymai ir įstatymai, valstybės ir valstybės skiriasi.
Atsakomybės apribojimas: visada geriausia patikrinti savo valstybėje esantį advokatą, kuriuo gali būti kreditoriai.
Taisyklės skiriasi priklausomai nuo valstybės.
Geriausias laikas pasiimti pinigus iš IRA
IRA yra individuali pensijų sąskaita. Tu padarei pinigus ten, kad galėtum tai panaudoti išėjus į pensiją. Geriausias laikas pasiimti pinigus iš IRA yra pagal išmanųjį atsisakymo planą. Išpirkimo planas reiškia, kad kiekvienais metais išnagrinėję numatomas pajamas išėjus į pensiją ir pradedant socialinės apsaugos, pensijų ir kitų pajamų šaltinių datą, tada įvertinote savo mokesčių situaciją išėjus į pensiją ir naudojate, kad nuspręstumėte, kokiais metais turėtumėte daugiau elgtis ar mažiau IRA išėmimų.
Kada turiu paimti pinigus iš IRA?
Dėl tradicinės IRA (ne Roth IRA), jūs turite pradėti pašalinti iš karto po to, kai sulaukiate 70 ½ metų amžiaus. Šie pašalinimai vadinami būtinu minimaliu paskirstymu . Suma, kurią turite atsiimti, nustatoma pagal formulę, kuri kiekvienais metais perskaičiuojama pagal jūsų amžių ir ankstesnių metų pabaigos sąskaitos balansą.
Ką apie pinigų iš Roth IRA išėmimą?
Pirmiau aptartos taisyklės taikomos tradicinėms IRA, kurioms esate atskaitysite įmokas. "Roth" IRA taiko skirtingas mokesčių taisykles.