Kas yra laukiamas akredityvas?
Standartinis akredityvas yra susitarimas, kai bankas garantuoja mokėjimą "naudos gavėjui", jei kažkas neįvyks.
Bankas išduoda dokumentą, kuriame aprašomos sąlygos, kuriomis bus sumokėtas laiškas.
Standieji akredityvai, kaip ir standartiniai akredityvai , yra naudingi tarptautinei prekybai, taip pat vidaus sandoriams, pvz., Vietiniams statybos projektams.
Akredityvas suteikia pažadą iš banko, kuris, atrodo, yra nesusijęs su trečiąja šalimi. Jei banko klientas nieko nedaro (pvz., Moka laiku, laiku atliksite projektą arba įvykdys tam tikras sutarties sąlygas), bankas, o ne klientas, kuris nepateikė, moka gavėją. Galiausiai lėšos gaunamos iš kliento, kuris kreipiasi dėl akredityvo, bet bankas yra atsakingas už gavėjo mokėjimą.
Pavyzdžiai
Finansinis laukimas LOC: eksportuotojas parduoda prekes užsienio pirkėjui, kuris žada sumokėti per 60 dienų. Jei mokėjimas niekada nepasiekia (ir eksportuotojui reikalingas laukiamas akredityvas), eksportuotojas gali surinkti mokėjimą iš importuotojo banko.
Bankas, prieš išleidžiant akredityvą, vertina importuotojo kreditą, o bankas mano, kad importuotojas grąžins bankui. Kartais bankams reikalingas užstatas patvirtinti. Tai "finansinio " laukimo akredityvo pavyzdys.
Veiklos budėjimo režimas LOC: rangovas sutinka užbaigti statybos projektą per tam tikrą laikotarpį.
Pasibaigus terminui, projektas nėra baigtas. Kredito įstaigoje esanti atsarginė kredito kortelė gali reikalauti, kad rangovo bankas gautų mokėjimą. Tas mokėjimas gali būti nuobauda, siekiant paskatinti laiku užbaigti darbą, finansuoti kitą rangovą perimti vidutinį projektą arba kompensuoti galvos problemą spręsti. Tai yra "veikimo " laukimo akredityvo pavyzdys.
Kaip procesas veikia
- "Jack" ir "Jill" sudaro sandorį. Galbūt Džekas yra importuotojas, kuris nori, kad Džilas nusiųstų jam 10 000 raštų ant atviros paskolos, arba Džekas galėtų būti rangovas, kuris iki rugpjūčio mėn. Gali pastatyti Jillo tilto.
- Jill nenori rizikuoti, kad Džekas nesugebės įvykdyti savo pažadų, todėl ji prašo Džeko gauti akredityvą kaip dalį savo susitarimo.
- Džekas prašo savo banko laukiančio akredityvo. Kadangi jis turi pakankamai kreditų ir užstatų, bankas išleidžia laišką.
- Džeko bankas siunčia laišką Jill bankui.
- Jill peržiūri akredityvas, norėdamas įsitikinti, ar jis priimtinas, ir nusprendžia tęsti sandorį.
- Jei Džekas nesilaiko savo įsipareigojimų, Jill pateikia dokumentus Džeko bankui, kaip reikalaujama kredito akte (paprastai bankas ar kiti bankai naudojami kaip tarpininkai).
- Džeko bankas moka Džilį (vėlgi, galbūt netiesiogiai), ir Džekas turės grąžinti savo banką.
Norėdami vizualiai demonstruoti šį procesą, žr. Pavyzdį, kaip judėti pinigai ir dokumentai .
Kodėl rezervinės kredito kortelės suteikia saugumą
Išleidus banką į kabliuką mokėjimui, gavėjas gali būti labiau įsitikinęs, kad ji iš tikrųjų gaus mokamą. Pavyzdžiui, naudojant eksporto sandorį , yra daugybė priežasčių, dėl kurių pirkėjas gali nesumokėti:
- Pirkėjas turi grynųjų pinigų srautų krizę ir laukia mokėjimo iš savo klientų.
- Pirkėjas nustoja veikti.
- Pirkėjo turtas užšaldomas dėl politinio nestabilumo ar neramumų.
- Pirkėjas nepatenkintas pardavėju.
- Pirkėjas yra nesąžiningas.
Bankas yra finansiškai stabilesnis nei dauguma pirkėjų, o bankas nesusijęs su ginčais tarp pirkėjų ir pardavėjų.
Laukiantis akredityvas turi būti sumokėtas tol, kol gavėjas atitinka raidės reikalavimus ir bankas vis dar vykdo veiklą.
Jei gavėjas nerimauja dėl emitento banko finansinio stabilumo, ji gali paprašyti patvirtinto akredityvo. Tokiu atveju bankas, kurio gavėjas tikisi, garantuoja mokėjimą kito, mažiau patikimojo banko vardu.
Skirtumai tarp laukimo akredityvo ir kitų akredityvų
Standartinis akredityvas yra panašus į standartinį (arba "komercinį") akredityvą: bankas įsipareigoja sumokėti gavėjui, jei gavėjas pateikia dokumentus ir atitinka akredityvo reikalavimus. Taigi, kas daro laukiančius kredito unikalius?
Atsarginės kopijos planas: budėjimo akredityvas yra saugos tinklas. Kaip ir dauguma saugos tinklų, tikslas yra išvengti jo naudojimo. Kai kas nors gauna mokamą budėjimo akredityvu, tai reiškia, kad kažkas nutiko. Kita vertus, komerciniais akredityvais visi dalyvavo vilčių ir tikisi, kad atsiras mokėjimas. Pvz., Tai gali reikšti, kad eksportuotojas sėkmingai pristatė siuntą importuotojui.
Veiklos aspektas: laukiamieji akredityvai taip pat yra unikalūs, nes, jei norite, jie gali apimti našumo komponentą arba neigiamą našumą. Jei paslauga nevykdoma, gavėjas gauna mokestį.
Šalyje: atsarginės akredityvios atsargos dažnai naudojamos vietiniams sandoriams. Tai gali apimti viską, nuo statybos projektų iki elektros energijos paslaugų teikimo. Komerciniai akredityvai yra populiarus tarptautinei prekybai.
Be laukiančių akredityvų, yra keli kiti akredityvų tipai .
Kaip gauti laukimo akredityvas
Jei jums reikia atsarginio akredityvo, paprašykite savo banko išleisti jį. Greičiausiai turėsite dirbti su kitu asmeniu banko komerciniame skyriuje ar tarptautinės prekybos skyriuje. Būtinai praleiskite daug laiko, kad suprastumėte, kaip veikia procesas ir kokiomis aplinkybėmis būsite atsakingas už mokėjimą. Ar advokatas turi peržiūrėti dokumentus su jumis.
Jei norite, kad kažkas kitas naudotų laukimo akredityvą, paklauskite to kaip savo sutarties dalį ir reikalauju neatšaukiamą akredityvą . Būtinai dirbate glaudžiai bendradarbiaudami su savo banku ir savo advokatais, kad suprastumėte, ką turite padaryti, kad surinktumėte mokėjimą. Akredityvai akivaizdžiai sudėtingi ir sunku tenkinti visus reikalavimus. Jei tiksliai neatitiksite visų reikalavimų, jūs negausite mokėjimo.