Ribos, nariai, poveikis ekonomikai
FDIC buvo sukurtas 1933 m. " Glass-Steagall Act" . Jo tikslas buvo užkirsti kelią banko nesėkmėms Didžiosios depresijos metu . Keletas banko nesėkmių snieguotas bankininkystės paniką.
Indėlininkai reikalavo grąžinti pinigus. Net geri bankai paprastai valdo tik vieną dešimtąją savo indėlių. Jie paskolina likusią dalį už pelningą palūkanų normą. Pelnas leidžia jiems mokėti palūkanas už indėlius. Daugeliu atvejų bankai turi išlaikyti tik 10 procentų, kad išlaikytų savo indėlininkų laimę. Vykdydami banką, jie turi greitai surasti grynuosius pinigus. Kai jie negalėjo, jie nepavyko.
Tiek daug bankų buvo uždaryti, kad prezidentas Rooseveltas paskelbė banko atostogas, kad sustabdytų paniką. Kovo 6 d., Praėjus trims dienoms po to, kai jis pradėjo eiti pareigas, jis uždarė visus JAV bankus. Kovo 9 d. Kongresas praėjo "Glass-Steagall", kad atkurtų pasitikėjimą, kol bankai atsidarys. Kai jie vėl atidarė, jie indėlininkams padavė tik 10 centų už kiekvieną dolerį. Kur pinigai vyko? Daugelis bankų investavo į vertybinių popierių rinką, kuri sudaužė 1929 m . Kai indėlininkai "sužinojo, visi jie skubėjo į savo bankus atsiimti indėlius.
Šiandien mums nereikia nerimauti dėl bankų, nes FDIC apdraudžia visus indėlius. Kadangi žmonės žino, kad grąžins pinigus, paprastai jie nebus paniką ir sukurs banko paleidimą. Išimtis buvo 2008 m., Kai "Washington Mutual" uždaryta. Indėlininkai sukūrė banko operaciją, nes nemanė, kad jie buvo saugomi FDIC.
1935 m. Bankų įstatymas paskyrė FDIC oficialia valdžios institucija. Penkių direktorių valdyba prižiūri FDIC.
Ką veikia FDIC
FDIC garantuoja taupymo, tikrinimo ir kitas indėlių sąskaitas. Ji neužtikrina atsargų, obligacijų ar investicinių fondų. 2008 m. Finansų krizės metu FDIC laikinai padidino maksimalią 250 000 JAV dolerių vienai sąskaitai limitą (500 000 JAV dolerių už bendrą sąskaitą). 2010 m. Dodd-Frank Wall Street reformos įstatymas nustatė naują limitą nuolat.
FDIC taip pat nagrinėja ir prižiūri apie 5250 bankų, daugiau nei pusę visos sistemos. Kai bankas nepavyksta, FDIC nedelsdamas imasi veiksmų. Jis paprastai parduoda banką kitam ir perduoda indėlius pirkimo bankui. Daugeliu atvejų perėjimas be kliūčių yra kliento požiūris.
Kaip rasti narių bankus
FDIC apdraudžia daugiau nei 6300 bankų (nuo 2015 m. Rugsėjo 10 d.). Šie bankai turėjo $ 15,8 milijardo turto ir beveik $ 12 milijardų indėlių. Norėdami rasti bankų narius, įveskite savo miestą, valstybę ar pašto kodą FDIC BankFind svetainėje. Dauguma didžiųjų bankų, tokių kaip Bank of America, JPMorgan Chase ir Wells Fargo, yra apdrausti. Taip pat galite įvesti savo banko informaciją, kad sužinotumėte, ar ji yra apdrausta.
Federalinių rezervų bankų sistema reikalauja, kad visi banko nariai būtų FDIC apdraustieji.
Kaip FDIC veikia ekonomiką
FDIC draudimas užkerta kelią plačiai paplitusiai bankų panikai palaikydamas pasitikėjimą bankų sistema.
1929 m . Akcijų rinkos krizė atvedė kai kuriuos bankus iš verslo. Indėlininkai šiuose bankuose prarado visas savo santaupas. Indikatoriai bankuose panikuoti. Kai jie atsiėmė indėlius, jų bankai išėjo iš verslo. Žmonės įdėjo pinigus pagal savo čiužinius. Tai paėmė daugiau pinigų iš apyvartos ir dar labiau pagilino Depresiją.
FDIC užtikrina indėlininkams, kad jie nebus prarasti gyvybės taupymo, jei bankas nepasiseiks. Užkirsti kelią bankų panikai, FDIC padeda išvengti kitos didžiosios depresijos.
Keista, FDIC draudimas nesustabdė banko "Washington Mutual". "Lehman Brothers" paskelbė bankrotą 2008 m. Rugsėjo mėn.
"WaMu" panikuotieji indėlininkai iš savo sąskaitų atsiėmė 16,7 mlrd. Dolerių per dešimt dienų. Tai buvo 10 proc. "WaMu" indėlių. FDIC uždarė banką kitą penktadienį, nes neturėjo pakankamai pinigų, kad galėtų kasdien užsiimti verslu. "JP Morgan Chase" įsigijo "WaMu" 2008 m. Rugsėjo 26 d. Už 1,9 mlrd. Daugiau informacijos apie tai, kaip WaMU bankrutuoja .
Kaip tai apsaugo jūsų taupymą
FDIC garantuoja indėlių ir pinigų rinkos sąskaitų sertifikatus iki 250 000 USD kiekvienai sąskaitai kiekviename banke. Kai kurioms bendroms sąskaitoms FDIC apdraudžia 250 000 JAV dolerių vienam savininkui. Tai taikoma kai kurioms ištarnauto laiko sąskaitoms, bendroms indėlių sąskaitoms ir patikos sąskaitoms.
Jei sutaupysite daugiau nei 250 000 dolerių, laikykite jį atskirame banke, kad jis būtų apdraustas. Tačiau dauguma žmonių, kurie turi daug sutaupytų lėšų, naudoja ją išėjimui į pensiją. Tokiu atveju turėtumėte investuoti į rizikingesnį turtą nei kompaktiniai diskai, kad jie gautų didesnę grąžos normą. Senatvės santaupas turi viršyti infliaciją. Anksčiau atsargos buvo geriausias būdas tai padaryti.
FDIC neužtikrina vertybinių popierių ar investicinių fondų, net jei juos siūlo bankas. Tai taip pat neapsaugo gyvybės draudimo polisų, anuitetų ar savivaldybių obligacijų vertės. Tai reiškia, kad dauguma jūsų pensijų sąskaitų turimų daiktų nėra apdrausti. Bet ji užtikrina pinigų rinkos sąskaitas ir kompaktinius diskus, kurie yra jūsų IRD.