Geriausio HSA pasirinkimas
Yra šimtai HSA, ir suprasti, kaip rasti geriausią jūsų dabartinėms aplinkybėms yra raktas į geriausią. Įeina daugybė veiksnių, įskaitant septyni pagrindiniai punktai, išdėstyti toliau, kaip galite nustatyti geriausią HSA už save arba pasirinkti iš kelių, jei turite problemų sprendžiant.
Kaip rasti geriausią santaupų sąskaitą
Renkantis HSA reikia atsižvelgti į keletą veiksnių:
- Kaip lengva valdyti ir pasiekti savo sveikatos taupymo sąskaitą. Ar paskyra suteiks jums debeto kortelę?
- Kaip jūs naudosite pinigus. Akivaizdu, kad idėja yra panaudoti pinigus santaupų sąskaitoje už sveikatos priežiūros / medicinines išlaidas , tačiau suma, kurią tikitės iš tikrųjų kasmet naudoti, o jūsų išlaidų modelis diktuos, kaip svarbu kai kurie iš šių kitų veiksnių.
- Investavimo galimybės: Ar galite investuoti 100 procentų savo pinigų arba tik dalį?
- Minimalūs likučio reikalavimai
- Mokesčiai: žiūrėkite mėnesinius mokesčius, nustatykite mokesčius, sąskaitų uždarymo mokesčius ir mėnesio išlaikymo mokesčius
- Palūkanų normos
- Tinkamumas
Du svarbiausi patarimai, kaip gauti geriausią santaupų sąskaitą
Pirmiau pateiktame sąraše pateikiama pagrindinių dalykų, kuriuos norėtumėte pažvelgti, apžvalga, jei norite geriausio HSA, tačiau svarbiausia, kad jūs nurodėte teisingą kryptį, yra nustatyti:
- Ar naudosite savo HSA taupymui?
- Ar jūsų HSA pirmiausia bus skirta išlaidoms?
Lyginant didžiausius HSA teikėjus
Įmonės, pvz., "Morningstar", pateikia vertingą informaciją apie geriausius HSA, pateiktus metinėje ataskaitoje. Toliau apibūdinome savo geriausius HSA paskyros pasirinkimus. Kadangi yra šimtai HSA, iš kurių galima rinktis, jų aukščiausi HSA rinkiniai grindžiami 10 didžiausių HSA plano teikėjų vertinimais.
- "Alliant" kredito unija
- Amerikos bankas
- BenefitWallet
- HealthSavings administratoriai
- "HealthEquity"
- HSA bankas
- Optum Bank
- SelectAccount
- HSA institucija
- UMB bankas
Geriausios HSA sąskaitos už išlaidas
Paprastai žmonės, kurie ieško HSA, kurios yra naudingos išlaidoms, norės pasinaudoti savo HSA kaip įprasta banko sąskaita, kad mokėtų medicinines sąskaitas. Todėl palūkanų normos, mokamos "taupymo" atveju, nebūtų varomoji jėga, leidžianti rasti geriausią HSA.
Šiame scenarijuje norėtumėte, kad HSA, kurios mėnesio mokesčiai būtų mažesni nei kas mėnesį , veiktų labai panašiai kaip čekių sąskaita, ir idealiai leidžia naudoti debetinę kortelę medicinos sąskaitoms sumokėti.
Tais atvejais, kai tikitės išlaikyti tam tikrą balansą, paskyra, kurioje siūloma nemokėti mokesčio, kai išlaikysite minimalų balansą, gali jums padėti.
Remiantis "Morningstar" 2017 m. "Health Savings Account Landscape Report" ataskaita , aukščiausi HSA siūlomi čekių sąskaitos, skirtos lėšų gavėjams ir neturinčios mėnesinių sąskaitų mokesčių .
- "Alliant" kredito unija
- HSA institucija
- "SelectAccount" " FreeSaver" pakopa
Kada yra "nėra susidomėjimo" HSA gera idėja?
Pasirinkus HSA už išlaidas, tačiau nukreipti dėmesį į interesus, gali kainuoti daug pinigų. Jei jūsų HSA nebus didelis balansas, palūkanų normos poveikis bus kompensuojamas iš jūsų mėnesinių mokesčių ir gali jums kainuoti daugiau.
Pvz., Jei turite banke 2 000 JAV dolerių ir kasmet mokate 54 JAV dolerius už "palūkanų" paskyrą, bet tik po 2 metų sumokėjote palūkanas iš savo balanso, tada jūs iš tikrųjų praradote 52 USD šioje sąskaitoje, palyginti su nėra palūkanų, jokių sąskaitų už mokesčius, kur jūs bent jau išlaikysite visus savo pinigus.
Prieš pasirinkdami sąskaitą, pagrįstą palūkanų normomis, paklauskite apie tokius scenarijus.
"Sveikatos taupymo administratoriai" (3,75 JAV dolerio mokestis už sąskaitą per mėnesį be atleidimo nuo mokesčio) ir " Bank of America" (4,50 JAV dolerio / mėnesio sąskaitos mokestis be atleidimo nuo mokesčio) "paprastai nerekomenduojami sąskaitų turėtojams, kurie ketina naudoti savo HSA tik kaip lėšas" pagal Morningstar pranešimą.
Geriausios HSA, skirtos taupyti ir investuoti
"Morningstar" reitinguojamoje "HSA for Savings" buvo " Health Equity" , tai buvo vienintelis HSA paskyrų rinkinys, kuris pelnė teigiamą rezultatą visose srityse: meniu dizainas, investicijų kokybė, kaina ir našumas.
Taikant tuos pačius kriterijus, kitos geriausios HSA paskyros, teigiamai įvertinus 3 iš 4 kategorijų, buvo:
- Amerikos bankas
- HSA institucija
- Optum Bank
Šio sąrašo palyginimas su taupymo didžiausių HSA sąrašu rodo, kaip jūsų paskyra keičia tai, kaip jūs ketinate naudoti savo paskyrą, kokia HSA yra jums geriausia.
HSA, naudojama investicijoms ir taupymui, pasiūlys jums investavimo galimybes. Kai kurie žmonės galvoja, kad geriausias yra tas, kuris turi daugiausiai galimybių, tačiau gali būti painiojamas per daug pasirinkimų. Svarbu taip pat įvertinti sau, kaip lengvai suprasti ir naršyti meniu variantus investicijoms.
Kaip geras HSA maksimaliai padidins jūsų dolerio vertę
HSA, kai naudojamas kaip planuota, siūlo daugiau mokesčių lengvatų negu 401K, tradicinės IRA, Roth IRA arba 529. Geros HSA suteiks jums didžiausią įtaką jūsų doleriui. HSA suteikia jums galimybę deponuoti, sutaupyti ir išleisti pinigus be mokesčių, o tai padidina jūsų dolerio pirkimo galią. Kai naudosite savo HSA investavimui ir santaupoms , jūs taip pat galėsite padidinti savo santaupas.