Būdai, kaip padėti pagerinti portfelio turimus išteklius
Kiekvienos koncepcijos įgyvendinimo ypatumai skirsis priklausomai nuo jūsų asmeninės situacijos, taigi svarbu kreiptis į kvalifikuoto mokesčių specialisto patarėją ir patarėją investicijoms.
1. Nuspręskite savo investicijų portfelio aiškų tikslą
Prieš tai kalbėjome apie šią idėją, ir aš netgi taip ilgai paaiškino tris priežastis, kodėl jūsų investicijų portfelis turėtų aiškiai apibrėžtus tikslus . Jūs turite žinoti, ko tikitės iš savo pinigų. Priešingu atveju, jūs būsite kaip jūrinis laivas; nėra krypties, nėra tikslo. Tai baisi situacija, kai nori rasti save, ypač pradedant priartėti prie išėjimo į pensiją.
2. Laikykite investicijų apyvartą iki minimumo
Kaip sakoma, nereikia išsinuomoti atsargų, pirkti verslą. Atrodo, kad apyvarta susijusi su prasta investicijų našta. Jei nenorite, kad turėtumėte verslą mažiausiai penkerius metus, net nenorite įsigyti akcijų, nebent jūs visiškai suprastumėte ir sutinkate, kad trumpalaikė akcijų rinka yra neprotinga, nestabili ir nepatogi.
Jūs turėtumėte išlaikyti dalykus, kurie ilgainiui tampa vertingesni, gaunant didesnį pelną už akciją ir mažesnius dividendų patikrinimus.
3. Išsaugokite savo išlaidas
Kiekvienas doleris, kurį atsisakote mokesčiams, tarpininkavimo komisiniams, pardavimų kiekiams ir savitarpio pagalbos fondų sąnaudų santykio mokesčiams, yra doleris, kuris negali jums sudaryti.
Kas kas atrodo kaip nedidelis pinigų kiekis kiekvienais metais gali kainuoti jums šimtus tūkstančių ar net milijonų dolerių prarastą turtą, kurio niekada negalėsite susigrąžinti.
4. Struktūra savo investicinių fondų mokesčių efektyviu būdu
Dvi didžiausios investicijų mokesčių prieglaudos mažoms ir vidutinėms klasėms Jungtinėse Amerikos Valstijose yra " Roth IRA" ir 401 (k) . Abiejuose yra unikalių taisyklių, įmokų apribojimų ir mokesčių lengvatų, tačiau jos gali būti neįtikėtinai pelningos, jei jas teisingai tvarkysite. 401 (k) planas leidžia investuoti į įvairius investicinius fondus, o tai, ką jūs prisidedate, yra išskaičiuojamas iš jūsų apmokestinamųjų pajamų. "Roth IRA" veikia atvirkščiai; pinigai yra apmokestinami iš anksto, tačiau tuomet nėra mokesčių dėl kapitalo prieaugio, dividendų ar palūkanų, kai išeinate į pensiją. Norėdami sužinoti, kaip tai veiktų realiame pasaulyje, įsivaizduokite, kad jums 18 metų. Jūs kruopščiai sumokėkite 5 500 USD per metus į Roth IRA ir investuokite pinigus į vidutiniškai 8% metines pajamas, kol pasidarys 65. Kai būsite išėjęs į pensiją, jūsų sąskaitoje turėsite šiek tiek šiek tiek 2,5 mln.
5. Niekada nepermokėkite už turtą
Nepastovėjau: kaina yra svarbiausia pelnui, kurį jūs galiausiai uždirbsite savo investicijų portfelyje. Praeityje rašiau realius šio pavyzdžio pavyzdžius naudodama "Wal-Mart" parduotuves kaip pavyzdį, kaip investuotojai vieninteliais metais gali tapti neįtikėtinai per daug optimistiški, o paskui depresiškai pesimistiškai.
Jūs negalite nusipirkti atsargų su mažu pelnu ir tikėtis, kad bus gerai, nebent tai yra apyvartos situacija, kuri iš tikrųjų apiplėšta arba kuriama labai didelė augimo norma.
6. Negalima pasikliauti vienkartinėmis investicijomis arba keletu investicijų
Nėra jokios priežasties, kodėl turėtumėte turėti daug pinigų vienoje akcijoje. Jei ieškote kokybiškų " blue chip" akcijų, kurios moka 3% dividendų, kodėl pasikliauja viena firma? Galėtumėte lengvai rasti keliolika bendrovių, turinčių tokias pačias savybes, įvairialypiai įvairiuose sektoriuose, pramonėje, valdymo komandoje ir net šalyje. Sėkmingas portfelis yra tas, kurio savininkas neturi įtakos, jei viena bendrovė bankrutavo arba sumažina dividendus. Žinoma, jums nepatinka tai matyti, tačiau viskas turėtų tęsti, nes pinigai ateina po ketvirčio po ketvirčio, po metų.