Štai šeši dalykai, kuriuos reikia žinoti, norint nustatyti, kokių rūšių investiciniai fondai gali būti jums tinkama investicija.
1. Koks yra investicinis fondas?
Pirma, jūs turite suprasti, kas yra investicinis fondas .
Yra daugiau kaip 7000 investicinių fondų, kurių kiekvienas turi skirtingą tikslą ir tikslą. Kai kurie investuoja į obligacijas, kai kurios iš jų yra atsargos. Kai kurie yra subalansuoti fondai, turintys ir obligacijas, ir akcijas. Kai kurie yra konservatyvūs, kai kurie yra agresyvūs. Kai kurie yra struktūrizuoti, kad gautų dividendus ir palūkanų pajamas, kiti investuoja augimui.
Norint pasirinkti savitarpio fondą, kuris jums taps gera investicija, turėsite apibrėžti savo investavimo tikslus ir tikslus. Pavyzdžiui, jei nenorite ilgai naudoti lėšų, galite sutelkti dėmesį į ilgalaikį augimą. Jei jums nepatinka rizika ar jums reikės panaudoti pinigus per kelerius ateinančius metus, turėtumėte sutelkti dėmesį į saugumą. Jei pasirinksite augimo fondą, kai reikės saugos, arba atvirkščiai, tada fondas greičiausiai nebus jums tinkamas investicijas.
Vienas iš savitarpio pagalbos fondo privalumų yra tai, kad galite užfiksuoti viso rinkos segmento pelną be pirkimo ir pardavimo atskirų akcijų ir obligacijų.
Pavyzdžiui, jei nusipirkote S & P 500 indekso fondą, jūs susidursite su S & P 500 istorine akcijų rinkos pelne , nereikės pirkti visų 500 akcijų. Šis gebėjimas diversifikuoti daugelį investicijų, įsigyjant vieną fondą, yra viena iš pagrindinių priežasčių, dėl kurių tokie populiarūs investiciniai fondai.
2. Kaip imti investicinius fondus
Kuo mažesnės jūsų mokamos investicinės išlaidos, tuo didesnė jūsų pelną. Savo investicinio fondo savikainą galite išnagrinėti peržiūrėdami fondo sąnaudų santykį, kuris visada atskleidžiamas fondų prospekte - šiandien paprastai galima rasti internete.
Jūs norite ieškoti lėšų, kurių mokesčiai yra mažesni (geriausia mažiau nei 1%). Jūsų laikas geriau praleisti atliekant tokio tipo tyrimus, o ne bandant rasti lėšų, kurių pelnas buvo geriausias pernai. Praėjusių metų rezultatai nėra nuoroda, kas galėtų įvykti šiais metais. Jūs norite turėti fondą, kuris nuosekliai investuoja pagal savo tikslus ir tikslus, ir turi mažus mokesčius.
3. Rasti geriausius fondus
Morningstar yra įmonė, teikianti statistinius duomenis ir tyrimus dėl investicinių fondų. Kai susiaurinsite fondo tipą, kuris atitinka jūsų tikslus, jų tyrimai rodo, kad yra įrodytas būdas surasti lėšų, kurios labiausiai tiktų geriausiems rezultatams . Tai yra surasti lėšų kiekvienoje kategorijoje, kurioje yra mažiausi mokesčiai. Pvz., Jei norite gauti tarptautinį augimo fondą, nesiekite fondo, kuris praėjusiais metais turėjo didžiausią pelną, ieškokite tarptautinio augimo fondo, kuris turi mažiausią išlaidų santykį.
3.Tikslas rasti geriausius fondus
Mokama išmokti skirtumą tarp aktyvių ir pasyvių investicijų .
Trumpai tariant, aktyviai valdomi investiciniai fondai prekiauja vertybiniais popieriais ir iš jų, o pasyvieji fondai perka ir valdo konkrečią vertybinių popierių kolekciją. Nors nuo metų į metus kai kurie aktyviai valdomi fondai pranoksta jų pasyvius kolegas, akademinės studijos rodo, kad ilgainiui, kaip grupė, pasyviai valdomi fondai viršija jų aktyviai valdomus bendraamžius.
5. Kaip efektyviausiai naudotis savitarpio fondais
Savitarnos lėšos gali būti gana veiksmingos investicijos, kai naudojamas portfeliui sukurti, kuris paskirsto turto paskirstymo modelį . Supaprastinta tvarka jūsų turto paskirstymo modelis nurodo, kiek jūsų pinigų turi būti atsargose, palyginti su obligacijomis, o tada atsargose, kiek turėtų būti JAV atsargos, palyginti su tarptautinėmis atsargomis.
Kai turėsite paskirstymo modelį, galite pasirinkti savitarpio fondų šeimą, su kuria dirbate.
Aš rekomenduoju jums pradėti nuo mano geriausio indeksų fondų sąrašo . Tuomet pasirenkate savitarpio fondą, kad užpildytumėte kiekvieną turto klasę; pavyzdžiui, JAV akcijų indekso fondas "S & P 500", tarptautinis akcijų indekso fondas, skirtas užpildyti savo tarptautinį portfelį, ir bendras obligacijų indekso fondas, skirtas obligacijų daliai.
Šis turto paskirstymo planas turėtų atitikti jūsų tikslus. Jei investuojate išėjimo į pensiją pinigus, kurių jums nereikės liesti dvidešimt metų, galite pasirinkti agresyvesnį fondą, pavyzdžiui, akcijų fondą, ir palikti jį atskirai. Jei per kelerius metus išeinate į pensiją, tuomet visi savo pinigai į akcijų fondą gali būti ne tokia gera idėja. Vietoj to, galbūt norėsite ieškoti subalansuoto fondo. Gali būti naudinga panaudoti investicijų rizikos lygį, kad būtų galima klasifikuoti lėšas ir suderinti juos su jūsų tikslais.
6. Mutual Funds and Retirement
Kai kurie investiciniai fondai yra skirti kas mėnesį ar ketvirtines pajamas gaminti. Kelios savitarpio fondų šeimos šiam tikslui sukūrė tam tikrą pensijų kaupimo fondą . Manau, kad tai yra geros galimybės kasiniui išeinant į pensiją, kuris nori valdyti savo pinigus.
Kiti investiciniai fondai, vadinami dividendų pajamų fondais, didžiausią dėmesį skiria pajamų didinimui pasirinkdami dividendų mokėjimo atsargas.
Dauguma bendrų investicinių fondų tipų gali būti geras pasirinkimas išėjimui į pensiją, jei pasirenkate juos kaip visuotinio pensijų pajamų plano dalį ir žinosite, kaip ir kada jas pakartotinai subalansuoti arba parduoti akcijas, kad gautumėte pinigus, kuriuos turėsite atsiimti.
Esmė
Investiciniai fondai yra gera investicija, jei pasirinksite lėšas, kurios atitinka jūsų tikslus ir tikslus.