Jums gali būti suteikta galimybė mokėti tik 25 $ už 1,00 LTL jūsų kreditinės kortelės skolą
Prieš pradėdami kreditinės kortelės skolų sureguliavimą
Pirma, prieš tęsdami, leiskite pasveikinti jus su sprendimu išspręsti problemą, kuri, be abejonės, sukelia jums didelį asmeninį stresą. Ne paslaptis, kad prieš investuodami ir kurdami turtus save ir savo šeimą, jūs turite sugrąžinti skolą iš savo kredito kortelės, nes ji dažnai yra viena iš brangiausių skolų, kurios jums gali tekti patirti; kiekviena palūkanų sąskaita , kuri išeina iš durų, yra pensija, kurios negalima panaudoti auginant savo asmeninį portfelį.
Antra, leiskite man jus užtikrinti, kad galima gyventi be skolų iš kreditinių kortelių. Tiesą sakant, kredito kortelių skola paprasčiausiai nėra daugumai Amerikos šeimų problema; paslaptis, apie kurią niekas, išskyrus ekonomistus, nenori diskutuoti. Kalbant konkrečiau, maždaug 1 iš 2 Amerikos šeimų neturi kreditinių kortelių skolų arba naudoja kredito kortelę patogumui ir taškams, visą mėnesį moka visą balansą.
Galite prisijungti prie jų rangų. Tai nėra įprasta, kad praleidžiate savo gyvenimą po tokio pobūdžio našta.
Trečia, prieš svarstydami kredito kortelės skolos derybas, aš ketinu daryti prielaidą, kad jūs bandėte taikyti tokias technologijas kaip sniego gniūžtė ir snaigė , kuri gali padėti sumažinti balansus ir greitai išgryninti grynuosius pinigus, tam tikrais būdais nustatydami savo grąžinimo tvarkaraštį .
Galiausiai, kai mes pasinerti į šią temą, turite būti pasirengę galimybė, kad jūsų kredito kortelės įmonė nebūtų norėjusi užsiimti ar derėtis dėl kredito kortelės atsiskaitymo. Jei taip atsitinka, atėjo laikas rimtai apsvarstyti galimybę aptarti jūsų galimybes bankroto advokatu. Kai kuriais atvejais lengviau pertvarkyti savo asmeninę balanso informaciją , kai teisėjas atleidžia savo įsipareigojimus , tuo greičiau, tuo geriau. Paprasta klaida, kurią suprantu, yra gerai žinoma, kad asmenys nusausina paskyras, pvz., 401 (k) arba Roth IRA , siekdami apsisaugoti nuo tokio likimo. Tai gali būti neįtikėtinai neprotinga, nes bankroto bylos paprastai dažnai nepasiekia kreditorių, taigi, jei paliksite jų nepažeistus, galite išeiti iš teismo teismo be skolų, nes jūsų pensijų fondai vis dar gauna dividendus, palūkanas ir nuoma .
Koks yra kreditinių kortelių skolų sureguliavimas ir kodėl kredito kortelių bendrovė sutinka su viena?
Kredito kortelių įmonės, kurių dauguma priklauso bankams , turi keletą prioritetų. Pirmasis, žinoma, yra pelnas iš patronuojančios bendrovės ir jos akcininkų (iš tikrųjų jūs galite būti akcininkas per savitarpio pagalbos fondus, kuriuos turite išėjimo į pensiją sąskaitoje, net nežinodami).
Kai tampa akivaizdu, kad kažkas gali nesugebėti sumokėti jo ar jos pusiausvyros, pasikeičia kredito kortelės įmonės prioritetai, kurie gali būti naudingi. Banko ar kredito kortelių bendrovei kyla susirūpinimas vienu dalyku ir tik vienu dalyku: kuo daugiau atsineškite iš jūsų ir uždarykite ar apriboja savo sąskaitą. Kodėl? Tai leidžia jiems išvengti visos sumos įtraukimo į jų pelno (nuostolių) ataskaitą , dėl kurios jų atsargos sumažės, vadovybė gaus mažesnes premijas ir galbūt net sumažins dividendų išmokėjimą akcininkams.
Jei paskelbiate bankrotą, gali būti, kad visa kredito kortelės likutis bus ištrinta, nes kreditinės kortelės skolos yra beveik visada neužtikrintos. Tai reiškia, kad jis nėra paremtas konkrečiu turtu ar turto krūva, kurią kredito kortelės įmonė gali pasinaudoti įsipareigojimų neįvykdymo atveju.
Visa paskolos davėjas turi tęsti, yra jūsų neužtikrintas pažadas, kad jūs grąžinsite įsipareigojimą. Kontrastas tai kažkas panašaus į hipoteką savo namuose, kurį užtikrina nekilnojamasis turtas. Jei jūs nesugeba sumokėti šios hipotekos, bankas gali pasinaudoti namu, parduoti ar aukcione ir susigrąžinti kai kuriuos, jei ne visus, savo lėšas.
Nesant tam tikrų unikalių aplinkybių, bankroto byla būtų blogiausia kredito kortelių bendrovei, nes ji praranda viską, ko ji išplėtė. Tai reiškia, kad dažnai jie gali būti įsitikinę, kad privatūs derybiniai susitarimai sudaro iki 75 proc. Skolos balanso, atleidžiami už tai, ką skolinga, norėdami sugrįžti.
Kai suprasite, kad mažai tikėtina, kad galėsite grąžinti skolą iš savo kredito kortelės, atsiskaitymai su kredito kortelės įsiskolinimais tikriausiai pareikalaus kelis telefono skambučius į jūsų kredito kortelės įmonę ir galbūt net kelis rašytus laiškus.
Kaip veikia kredito kortelių skolų sureguliavimo darbai?
Jei jau praleidote kelis mokėjimus ir suprato, kad iš matematiškai neįtikėtina, kad galėsite grąžinti savo skolą iš kredito kortelės, gali būti, kad jūsų kredito balas jau buvo nukreiptas. Jei norite, kad prieš pradėdami branduolinį mygtuką (bankrotą) bandytumėte sandorį su kreditine kortele bendradarbiauti, šis procesas prasideda, kai skambinate ar parašėte jiems. Tai turbūt bus nelaiminga patirtis, dėl kurios reikės ilgų pokalbių su keliais žmonėmis per kelias dienas ar savaites.
Paprastai jūs ketinate norėti paaiškinti, kad 1) svarstote bankrotą, bet nenorite, kad turite pateikti bylą, ir 2) tikitės išsiaiškinti derybas dėl kredito kortelės skolos, kad galėtumėte įsitikinti, kad kredito kortelės įmonė gauna kai kuriuos savo pinigus atgal, net jei ne visa suma, kuri yra geriau nei nieko.
Jei kredito kortelių kompanija nori suvokti skolos sureguliavimo idėją, tai yra didelis šansas, kad jie norės vienos iš šių priemonių.
- Vienkartinės kreditinės kortelės skolų sureguliavimas - Tai turbūt lengviausia derėtis, nes daugelis įmonių norės pasitraukti iš pinigų, mažindami savo nuostolius. Jei gavote premiją už darbą, paveldėjimą ar norėtumėte išreikšti savo santaupas, siūlote vienkartinį mokėjimą mainais už visą likusį likutį. Geriausia, ko galbūt tikitės, yra 25 ¢ doleris - pvz., Jei skolingas 5000 $, sumokėję 1250 USD. Netgi tada tai nebus bendra situacija. Kai kurios bendrovės gali norėti 40 ¢ dolerio, o kitos gali norėti dar daugiau.
- Grąžinimo planas, pagrįstas jūsų pajamomis ir išlaidomis . Antrasis geriausias variantas, kredito kortelių kompanija gali norėti įšaldyti savo dabartinį skolos balansą ir parengti tam tikrą struktūrizuotą grąžinimo grafiką pagal mažesnę palūkanų normą. Tokiu būdu per kelerius metus galite sumokėti likutį, nesijaudindami apie 15%, 20% ar didesnes palūkanų išlaidas.
- Laikinas patvarumo susitarimas . Dažniausiai tokie daiktai kaip studento paskolos skolos, laikino įtvirtinimo susitarimas gali būti sėkmingai naudojami derybose dėl kreditinės kortelės atsiskaitymo. Iš esmės tai reiškia, kad jūsų sąskaitos likutis bus įšaldytas, palūkanų norma bus nustatyta pagal iš anksto nustatytą normą be pavėluotų mokesčių ar nuobaudų, o mokėjimai nebus mokami už tam tikrą laikotarpį. Tai suteiks jums pakankamai kvėpavimo vietos, kad surinktų lėšas, kad galėtumėte grąžinti visą savo pusiausvyrą, nesumažinant tolesnio ir dar labiau atsilikimo dėl komplikacijos tyranijos.
Pagrindiniai trūkumai kreditinės kortelės skolų sureguliavimui
Labai nedaug dalykų gyvenime ateina be trūkumų, o susitarimas dėl kredito kortele - ne išimtis. Turėkite omenyje, kad:
- Kada jūs informuosite savo kredito kortelės įmonę, kad turite finansinių problemų, jūsų prieiga prie jūsų kredito kortelės beveik neabejotinai bus nutraukta, paskyra užšaldyta, o ateityje mokesčiai bus atmesti.
- Bet koks atleistas kredito kortelės skolos likutis bus laikomas apmokestinamomis pajamomis federalinių, valstybinių ir vietinių pajamų mokesčių tikslais. Pavyzdžiui, jei jūsų bendras veiksmingas mokesčio tarifas yra 25%, o skolos iš kredito kortelės suma yra 10 000 JAV dolerių, jūsų mokesčių sąskaita bus 2500 EUR didesnė, nei būtų buvę kitais mokestiniais metais, kai atleidimas įvykdytas . Jei visa atleistina skolos suma yra 600 ar daugiau, skolintojas ketina pateikti formą 1099-C, "Skolos atšaukimas", naudojamą jūsų asmeniniame mokesčių pateikime. Nebandykite išvengti reikalavimo tai, nes IRS apie tai praneša skolintojas.
- Atsižvelgiant į tai, kaip jis išsiskiria, derybose dėl kredito kortelės įsiskolinimų gali sumažėti kredito balai. Tai gali laikinai sumažinti jūsų prieigą prie kapitalo iš kitų skolinimosi šaltinių, nes dabar esate vertinama kaip didesnė rizika. Kiti kreditoriai gali apmokestinti jums didesnę palūkanų normą, kad kompensuotumėte padidėjusį jūsų įsipareigojimų neįvykdymo tikimybę. Kai kuriose valstijose jūsų draudimo išlaidos, pavyzdžiui, automobilių draudimas, gali išaugti. Žinoma, šių rezultatų trukmė ir sunkumas bus daug blogesni, kai bus pateiktas bankroto procesas, todėl vis dar gali būti verta tai išspręsti. Tačiau reikia žinoti, kad tai ne visi cupcakes ir vaivorykštės.
Bottom line yra tai, kad kredito kortelės skolos sureguliavimo susitarimas gali būti veiksmingas būdas išvengti bankroto bylos, kredito kortelių bendrovei susigrąžinti kai kuriuos savo pinigus, ir abi šalys pradeda atstatyti žalą, padarytą jų atitinkamam balansui ir pajamoms pareiškimas iš krizės. Tikriausiai didžiausias dalykas, verčiantis jus apsvarstyti, jei esate tikrai beviltiška kontroliuoti savo finansus, yra didžiuotis. Tai ne verta. Apsvarstykite, ar įkalbėjote, laikinai skaudėję ir pradedate grąžinti savo finansinį gyvenimą.