IRA pašalinimas gali kainuoti daug daugiau mokesčių, nei manote. Štai kodėl.
Išėję į pensiją mokesčiai gali būti sudėtingi. Jei praėjus vieneriems metams imsite papildomą pašalinimą iš savo IRA , jūsų mokesčio tarifas gali didėti per metus. Sunku rasti atsakymų į tai, kaip visa tai veikia.
Sudėtingas, bet ne neįprastas klausimas
Bet koks pašalinimas iš IRA arba 401 (k) yra apmokestinamas pagal galiojančius tarifus, o socialinio draudimo išmokos yra apmokestinamos 50 arba 85%, atsižvelgiant į bendrą pajamų lygį.
Pensininkas, norintis parduoti savo dabartinį namą, persikelti ir nusipirkti naują.
Jie yra vyresni nei 62 m., O abu gauna SS, kurių bendra nauda yra maždaug 30 000 USD. Norėdami persikelti ir nusipirkti naują namą, jie turi išimti iš savo IRA ir 401 (k) s maždaug 60 000 JAV dolerių. Jie pažvelgė į IRS leidinius ir SSA tinklalapį ir yra supainioti, nes kai jie (IRS) nurodo, kad apmokestina SS pranašumus, su kuriais jie susiduria, kaip ilgalaikių išmokų sumažėjimą.
Ar ši pora tik sumoka mokestį už bendrąsias pajamas už metus, kuriuos mes atšaukiame? Ar SS pranašumai išliks dabartinėmis sumomis ateityje, ar jie sumažės, nes pajamos išaugo vienerius metus?
Pirma, taip, IRA išėmimai apmokestinami pagal jūsų dabartinius pajamų mokesčio tarifus. Tačiau socialinio draudimo apmokestinimas nėra toks paprastas, nes apmokestinimas taikomas 50 proc. Arba 85 proc. Jūsų "kiti šaltiniai", gaunami iš pajamų (vadinamieji "jungtiniai pajamos" arba "laikinosios pajamos"), įeina į formulę, o rezultatas yra 0-85% jūsų socialinio draudimo išmokų.
Taigi gali būti, kad 12% jūsų išmokų yra apmokestinami pajamų mokesčiais, arba 77%, pavyzdžiui. Tai perskaičiuojama kiekvienais metais, atsižvelgiant į įvairius pajamų šaltinius.
Tačiau šis mokestis nėra ilgalaikių išmokų sumažėjimas. Manau, kad jie (ar galbūt informacija apie SSA svetainę) gali painioti kažką, vadinamą pajamų riba su mokesčiu.
Pajamų limitas sako, kad jei renkatės socialinės apsaugos, kol pasieksite visą pensinį amžių, ir jūs turite per daug uždirbtų pajamų , tada jūs galite grąžinti dalį savo socialinės apsaugos išmokų. Ši darbo užmokesčio riba neturėtų būti taikoma šioje situacijoje, nes papildoma IRA arba 401 (k) pašalinimas nelaikomas uždirbtosiomis pajamomis.
Taigi, kaip nurodyta pirmiau, jie tik mokės pajamų mokestį už papildomą pašalinimą, dėl kurio jūsų socialinio draudimo išmokos gali būti apmokestinamos (tai reiškia daugiau mokėtinų sumų), tačiau ji būtų taikoma tik tais kalendoriniais metais, kuriais ši perviršis (ir taip papildomai apmokestinamos pajamos). Nebent sumažėtų jų socialinio draudimo išmokos.
Dabar, ar yra geresnis būdas? Gali būti, bet tai reikštų daug daugiau analizės. Pavyzdžiui, ar jie galėtų naudoti namų kredito kredito liniją, kad pateiktų pradinį įnašą, kad būtų išvengta papildomo IRA / 401 (k) pašalinimo? Ar jie gali platinti savo IRA / 401 (k) panaikinimą per dvejus kalendorinius metus? Ar jie paprastai ima IRA / 401 (k) pašalinimus, kad atitiktų jų pajamų poreikius? Ar jie turi hipoteką? Ar jie turės hipoteką savo naujuose namuose? Atsižvelgiant į visa tai taip, kad apimtų poveikį mokesčiams, reikia dirbti, tačiau kartais tai labai padeda sutaupyti, ieškodamos būdų suderinti savo sprendimus mažinti numatomą mokesčių mokestį per pensiją.