Panašiai kaip sluoksnio pyragas, efektyvias mokesčių strategijas galima sukrauti
1. Savo našios lėšos išeinančių į pensiją sąskaitose
"Kai kurie investuotojai yra nustebinti, kad turi mokėti mokesčius iš kapitalo prieaugio ir dividendų paskirstymo iš savo investicinių fondų ir ETF, net jei jie per metus jų neperleido.
Iš tiesų, per pastaruosius 10 metų vidutinė metinė savitarpio pagalbos fondo mokesčių vertė buvo 1,3%. 1. "
1. Šaltinis: "Morningstar" nuo 31.3.14. "Mokesčių sąnaudos" yra "Morningstar" priemonė, kuria nustatomas mokesčių poveikis kapitalo prieaugiui ir pajamų paskirstymui pagal veiklos rezultatus. Vidutiniškai apskaičiuojama pagal seniausius visų aktyviai valdomų atviro tipo investicinių fondų, kuriuos galima įsigyti JAV (be savivaldybių obligacijų ir pinigų rinkos fondų) aktyviai valdomų investicinių fondų akcijų klasę, kurių rezultatai yra 10 metų, skaičiuojant nuo 2009 m. Kovo 31 d.
Kai kurie investiciniai fondai turi didelę apyvartą, dėl kurios kiekvienais metais susidaro trumpalaikiai kapitalo prieaugio paskirstymai. Tokie paskirstymai yra apmokestinami didesniu mokesčio tarifu nei ilgalaikis kapitalo prieaugis arba kvalifikuoti dividendai. Pasirinkdami indekso fondus arba mokesčių valdomus fondus ne pensijų sąskaitose, galite sumažinti savo mokesčių sąskaitą.
2. Naudokite proceso pavadinimą "Asset Location"
Galite surasti savo investicinius vienetus apmokestinamosiomis ar atidėtųjų mokesčių sąskaitomis taip, kad sumažintumėte apmokestinamų portfelio pajamų sumą kiekvienais metais.
Čia pateikiamas bendras turto lokacijos taisyklių rinkinys, kurį reikia apsvarstyti:
- Įdėkite investicijas, kurios turi didžiausią pelną jūsų Roth sąskaitoje. Tai būtų tokia, kaip nedidelis kapitalas ir besivystančios rinkos.
- Turėti investicijas, kurios sukuria ilgalaikius pelnus ir kvalifikuotus dividendus nepanaikinimo sąskaitose. Tai būtų tokie dalykai kaip S & P indekso fondas ar dividendų mokėjimo atsargos.
- Turėti fiksuotų pajamų ir didelių apyvartinių investicijų į tradicines atidėtojo laikotarpio sąskaitas. Tai būtų tokie dalykai kaip prekių fondai, nekilnojamojo turto fondai, aktyviai valdomos lėšos) ir obligacijų fondai.
- Didesniems mokesčių naštos namų ūkiams reikėtų apsvarstyti galimybę naudoti savivaldybių obligacijas fiksuotoms pajamoms, laikomoms ne išeinant į pensiją.
3. Derliaus pelnas ir nuostoliai, pagrįsti jūsų mokesčių situacija
Jei jūsų mokesčių kategorija yra maža (15% ar mažesnė), jūs galite nukristi į nulinės palūkanų normos kapitalo prieaugio mokestį - tai reiškia, kad jūs mokėsite ne įmoką už realizuotą kapitalo prieaugį. Galite naudoti mokesčių prognozę, kad pamatytumėte, kokiais metais tai gali įvykti, tyčia pasieksite pelną tais metais, kai jie nebus apmokestinami.
Didesni pajamų žmonės turėtų realizuoti visus galimus kapitalo nuostolius kiekvienais metais, kai šis nuostolis gali būti naudojamas palyginti su įprastomis pajamomis. Taip pat galite surinkti nuostolius, kad kompensuotumėte kitą turimą kapitalo prieaugį.
4. Fondo išėjimo į pensiją sąskaitos pagal jūsų mokesčių krepšelį
Mokesčių nemokamą augimą sunku rasti, o " Health Savings Accounts" ir "Roth" sąskaitos suteikia galimybę auginti lėšas nemokant mokesčių, todėl apskritai manau, kad kiekvienas, kas turi teisę tai padaryti, turėtų finansuoti šių rūšių sąskaitas. Taip pat tikslinga finansuoti įmonės sąskaitas tokiu mastu, kurio pakaktų pilnam rungtyniui.
Bendrovės rungtynės suteikia greitą investicijų grąžą.
Kai šie elementai bus įdiegti, dabar ir ateityje nustatysite, ko jums reikėtų finansuoti kitoje jūsų mokesčių eilutėje. Žemiau pateikiamas bendras finansavimo gairių rinkinys:
- Fondas "Roths", kai jūsų dabartinis ribinis mokesčio tarifas yra toks pats arba mažesnis už numatomą ribinę normą išėjus į pensiją.
- Fondo atskaitomos sąskaitos, kai jūsų dabartinė ribinė norma yra didesnė nei jūsų laukiama ribinė norma išėjus į pensiją.
- Visiškai finansuokite visų tipų sąskaitas, kad gautumėte maksimalią kreditorių apsaugą. Kai kuriose valstybėse aukštos pajamų / didelės rizikos profesijų atveju tai gali būti anuitetų ir grynųjų pinigų vertės gyvybės draudimo finansavimas.
5. Sumažinti mokesčius išėjus į pensiją
Socialinis draudimas yra mokesčių lengvatinis pajamų šaltinis. Ne daugiau kaip 85% socialinio draudimo senatvės išmokų bus apmokestinami .
Tai padidina potencialią naudą, kad atidedama socialinio draudimo pradžios data, taigi jūs gaunate daugiau pajamų iš viso gyvenimo, kuri yra pageidaujama mokesčių.
Tam tikromis aplinkybėmis dažniausiai pasitaiko tiems, kurie neturi didelių pensijų pajamų ir vidutinio sunkumo IRA sąskaitos balanso, naudojant IRA pašalinimą iš anksto išėjus į pensiją, o atidėti socialinį draudimą, gali būti gana naudingas ir pagerinti jūsų rezultatus, palyginti su kitomis pašalinimo strategijomis.
6. Planas, pagrįstas bendromis prielaidomis
Daugelis žmonių dabar daro prielaidas dėl savo mokesčių kategorijos ir mano, kad tai atrodys pasibaigus pensijai. Dauguma finansinių planuotojų taip pat naudoja bendrąsias prielaidas. Tai yra geriau negu apskritai neplanuoti, bet manau, kad pritaikytas prielaidų rinkinys visada yra geresnis už bendrąją nykščio taisyklę. Geriausias planavimas - tai asmeninis ilgalaikis mokesčių planavimas ir konsultacijos pagal jūsų asmeninę situaciją.
Šis straipsnis yra pilnas bendrųjų taisyklių - ne aklai taikyti juos. Aš nežinau jūsų asmeninės situacijos ir gali turėti aplinkybių, kurios reiškia, kad kai kurios šiame straipsnyje siūlomos gairės nebūtų tinkamos jums. Bet koks knygų, straipsnių ar internetinių patarimų forumas negali viršyti vertės, kurią gali pasiūlyti kvalifikuotas finansų planuotojas ar mokesčių patarėjas.
7. Planas, pagrįstas asmenine mokesčių planu
Puikiai pastebima, kad daugelis žmonių, manančių, kad jų mokesčio tarifas bus mažesnis išėjus į pensiją, sužinoti, kad tai netiesa. Tai dažniausiai atsitinka tiems, kurie sąžiningai prisidėjo prie mokesčių atidėjimo pensijų planų ir uždirbo daug pinigų IRA ir 401 (k) s.
Ilgalaikė mokesčių prognozė parodė būsimą mokesčių mokėjimo būdą ir padėjo jiems priimti ankstesnius sprendimus, kurie galėjo pagerinti pusiausvyrą tarp išankstinio apmokestinimo ir sutaupytų mokesčių. Daugeliui nenorite pasitraukti iš pensijos į visą savo turtą mokesčių atidėjimo pensijų planuose . Tai reiškia, kad kiekvienas doleris, kurį reikės atšaukti, bus apmokestintas, todėl gali tekti išpirkti 1,40 ar daugiau dolerių už kiekvieną dolerį, kurį turite išleisti. Tie, kurie turi didžiausią finansinį stabilumą išėjimo į pensiją metu, paprastai turi santaupų balansą įvairiuose paskyrų tipuose.