Įsigykite anuitetus už jų garantijas, nebūtinai kaip investicijas.
Jūs galite nusipirkti anuitetus už saugą, ilgalaikį augimą ar pajamas. Pavyzdžiui, fiksuotas anuitetas gali tapti patraukli alternatyva kompaktiniam diskui, kintamasis anuitetas gali būti nusipirktas ilgalaikiam, atidėtam mokesčių augimui , o tiesioginis anuitetas yra nupirktas pajamų tikslais. Kiekvienu iš šių atvejų draudimo bendrovė, kuri išleidžia anuitetą, apdraudžia dalį rezultatų.
Daugeliu atvejų jie apdraudžia pajamų, kuriuos galite gauti iš anuiteto ateityje.
Vienintelis realus būdas nustatyti, ar anuitetas yra gera investicija jums, yra turėti planą. Jūsų planas turėtų dikuoti, kokie yra jūsų investavimo tikslai, ir parodyti, kaip padaryti pasirinkimus, kurie padėtų jums pasiekti šiuos tikslus. Jei norite apdrausti dalį rezultato, anuitetas gali būti geras pasirinkimas.
Kai anuitetas yra gera investicija
Visų pirma anuitetas yra draudimo produktas, o tai reiškia, kad jūs perkate jį, kad sumažintumėte riziką. Kai kurie anuitetai, tokie kaip kintami anuitetai, turi pasirinkimą akcijų ir obligacijų portfelių, kaip draudimo sutarčių pasirinkimo investicinių vienetų; kiti anuitetai yra tikrasis draudimas be investicijų komponento.
Atsižvelgiant į tai, yra vienas dalykas, kad anuitetas tikrai geras, tai yra apsidrausti nuo ilgalaikio gyvybingumo rizikos (gyvenimo rizika yra kur kas ilgesnė, negu jūs manote), o jei dėl tos priežasties perkate, gali būti anuitetas gera investicija.
Anuitetas gali būti puikus investavimo pasirinkimas, jei žinote savo išėjimo į pensiją tikslus , galite pamatyti, kaip anuitetas padeda jums pasiekti tuos tikslus, ir jei suprantate visus mokesčius ir apribojimus, kuriuos jūs svarstote. Turėtumėte suprasti, kaip anuiteto pajamos apmokestinamos, kai pajamos gali prasidėti, kokios investavimo galimybės yra, ir kaip anuitetas papildo kitas jūsų turimas investicijas.
Kai anuitetas nėra geros investicijos
Jei kas nors bando parduoti jums anuitetą, nežiūrint į visą savo finansinę nuotrauką, būkite atsargūs. Daugelis anuitetus parduodančių žmonių gerai žino, tačiau jie gali neturėti išsamaus supratimo apie parduodamus produktus, jie dažnai neturi gero supratimo apie mokestinius padarinius ir, jei jie jums dar nėra planavę, jie gali " Pažiūrėkite, kaip šis produktas tinka jūsų pensinio vaizdo.
Visų pirma, aš girdėjau, kaip pardavėjai sako: "Ką reikia mokėti, jei jis daro tai, ko norite?" Nesutinku su tuo. Dideli mokesčiai mažina jūsų grąžą. Didelės įmokos kai kuriuose kintamosiose anuiteto produktuose reiškia, kad bet kokiose, išskyrus geriausias rinkas, jūsų anuiteto investicijos uždirbs mažą pelną.
Nepirkite anuiteto, nebent sukūrėte planą ir suprantate, kaip anuitetas tinka. Anuitetai neišeina, todėl neturėtų būti jokio spaudimo ar skubumo prasmės įsigyti, kol nepadarysite namų darbų. Kai kurie pardavimų atstovai jums pasakys, kad anuiteto produktas bus prieinamas tik trumpą laiką. Dažnai tai tiesa, nes draudimo įmonės laikas nuo laiko nutraukia gaminius, tačiau nerūpi, panašus produktas su panašiomis savybėmis greičiausiai greitai pasirodys vietoje senojo.
Visi anuitetai nėra panašūs
Yra daug įvairių tipų anuitetų , ir kiekvienas turi privalumų ir trūkumų. Kai suprasite skirtingas anuiteto kategorijas, jūs sužinosite, kokius klausimus galite užduoti apie konkretų anuitetą, kurį galėtumėte apsvarstyti.
Prieš pirkdami, palyginkite tarpininką parduodamų anuitetų, kad nebūtų apkrovimo anuitetų. Brokeris parduodamas anuitetus parduoda asmuo, kuris turi draudimo liudijimą ir galimą vertybinių popierių licenciją. Jūs perkate neaktyvumo anuitetus tiesiogiai, ir jie turi mažesnius mokesčius, tačiau jūs turite atlikti savo namų darbus ir tyrimus; tai yra kompromisas mokant mažesnius mokesčius. Kai kurie finansiniai patarėjai, kurie moka tik už mokestį, taip pat padės pasirinkti tinkamą neaktyvumo anuitetą, jei jis tinka jūsų planui.
Atlikite savo namų darbus ir perskaitykite anuitetų alternatyvas prieš priimdami galutinį sprendimą. Jūs taip pat norite jaustis patogiai, klausdami apie anuiteto mokesčius.
Bet koks gerbiamas patarėjas ar kompanija, prieš pirkdami, turėtų paaiškinti visas išlaidas. Jei kas nors nenori praleisti laiko paaiškinti mokesčius savo gaminyje arba paaiškinti, kaip jie kompensuojami už šio produkto pardavimą, tada neimkite iš jų.
Bottom line: Anuitetas gali būti gera investicija, jei ji yra gerai struktūrizuoto senatvės pensijų plano dalis ir jūs suprantate, ką ji daro jums ir kodėl ją perkate.