Mokesčių valdomos lėšos padeda kontroliuoti pelno laiką
Veiksmingas mokesčių valdomų lėšų naudojimas taikomas, jei turite tarpininkavimo sąskaitą arba investuojate į investicinius fondus, akcijas ir obligacijas, kurios nėra išėjimo į pensiją sąskaitoje. (Su jūsų investicijomis, kurios yra išėjimo į pensiją sąskaitoje, pvz., IRA arba 401 (k), visos pajamos yra atidėtos mokesčių , taigi nereikia galvoti apie mokesčius, kol nepasieksite tos vietos, kurioje jūs atvyksite. )
Mokesčių valdomos lėšos padeda kontroliuoti, kada mokate pelno mokesčius, nes jie didžiąją dalį savo kapitalo prieaugio gauna iš nerealizuoto pelno. Tai reiškia, kad jūs nesumokate mokesčių, kol parduosite fondo akcijas. Pažiūrėkime, kaip tai veikia.
Yra dviejų rūšių kapitalo prieaugis, kurį turėsite susieti su jūsų investicinių fondų akcijomis.
- Kapitalo prieaugis parduodant Fondo akcijas
Kai parduodate investicinio fondo akcijas, jei jas parduodate už daugiau nei jūs už jas sumokėjote, jūs suvokiate tiek trumpalaikį, tiek ilgalaikį kapitalo prieaugį. Tiems iš jūsų 10 ar 15% mokesčių schemoje nulinis procentas kapitalo prieaugio mokesčio tarifas taikomas tam tikrai realizuoto pelno sumai. Daugelis turi galimybę parduoti savo lėšų dalis per metus, kai jų mokesčio norma yra maža, taigi visiškai nemoka jokių mokesčių dėl pelno! - Įterptiniai pelnai, kurie paskirstomi kiekvienais metais
Tarpusavio fondo viduje, kai fondas parduoda turimus vertybinius popierius ar obligacijas, šis pelnas turi būti perduotas jums kaip fondo akcininkui. Net jei visi jūsų kapitalo prieaugiai ir dividendai bus reinvestuoti, vis tiek gausite 1099 formą, kuri parodo pelno sumą, ir turėsite pranešti apie pelną iš savo mokesčių deklaracijos ir sumokėti taikomą mokesčių sumą. Dauguma fondų šias vidaus kapitalo prieaugio rūšis paskirsto beveik metų pabaigoje. Tai reiškia, kad daugeliui investicinių fondų turėsite tam tikrą kapitalo prieaugio sumą kiekvienais metais, net jei jūs nepardavėte jokių fondo akcijų .
Įterptinis pelnas gali neteisingai padidinti jūsų mokesčių įstatymą
Šis antrojo tipo pelnas dažnai vadinamas įstumtuoju kapitalo prieaugiu, nes net jei turėtumėte fondą tik trumpą laiką, galėtumėte gauti paskirstymą kapitalui ir mokėti mokesčius. Kaip tai atsitiks? Tarpusavio fondas galėjo įsigyti atsargų jau seniai; ilgai, kol esate fondo savininkas.
Dabar jie parduoda. Nors trumpą laiką turėjote tik fondą, jūs dalyvausite savo proporcingai kapitalo prieaugio daliai.
Mokesčių valdomi fondai Sumažina įterptųjų paskirstymo pajėgumus
Mokestiniu būdu valdomas investicinis fondas yra valdomas, kad sumažintų kapitalo prieaugio paskirstymą. Fondo viduje jie dirba, norėdami nurašyti nuostolius kompensuoti pelną - galutinis rezultatas yra tai, kad jūs pastebite pelną, stebint fondo kainų padidėjimą (pirmą pirmiau minėtą pelną), o ne turint didesnį metinį kapitalo prieaugį platinimai, apie kuriuos pranešta 1099 formoje. Kadangi jūs kontroliuojate, kai parduodate akcijas, dabar galite daugiau kontroliuoti mokesčių metų, kuriais pranešama apie tokius pelnus.
Mokesčių valdomos lėšos taip pat bando sumažinti kitas apmokestinamų paskirstymo formas, pavyzdžiui, palūkanas ir dividendų pajamas . Pavyzdžiui, subalansuotas fondas, valdantis mokesčius, kuriai priklauso akcijos ir obligacijos, dažnai turės savivaldybių obligacijas, kurios sukuria palūkanas be federalinių pajamų mokesčių.
Mokesčių valdomos lėšos padeda kontroliuoti, kai suprasite savo kapitalo prieaugį. Tai ypač svarbu pasitraukus iš darbo. Jūs nenorite nenuoseklios mokesčių sąskaitos, o staigus jūsų apmokestinamų pajamų padidėjimas gali labiau apmokestinti jūsų socialinį draudimą .
Be to, kaip minėta, tiems, kurie yra 15% ar mažesni mokesčiai, ilgalaikio kapitalo prieaugio norma yra nulinis procentas. Naudodami mokesčių valdomą fondą, jūs galite kontroliuoti, kada pelnas atsiranda parduodant fondo akcijas, kai esate mokestiniais metais, kai pelnas nebus apmokestintas.
Tinkamai naudojami mokesčių valdomi investiciniai fondai gali būti būdas realizuoti neapmokestinamas pajamas išėjus į pensiją.
Kur rasti mokesčių efektyvumo fondus
Daugelis investicinių fondų bendrovių siūlo lėšas, kurios vadinamos "apmokestinamos". Pvz., "Vanguard" siūlo mokesčių valdomą subalansuotą fondą, tarptautinį fondą, mažos kapitalizacijos fondą ir dar daugiau.
Net jei nesate pasirenkate mokesčių valdomo fondo, galite investuoti gana mokesčių efektyviai, naudodamiesi indekso fondais ir indeksuojamais biržos vertybiniais popieriais. Pavyzdžiui, "iShares" paaiškina mokesčių efektyvumo svarbą savo mokesčių strategijų puslapyje.