Manote, kad neturite pakankamai lėšų savo IRA fondams? Gal tu darai
Jei neturite papildomų pajamų, kad galėtumėte finansuoti ištarnauto laiko sąskaitas iš grynųjų pinigų srautų, kurios neturėtų visada jus sustabdyti.
Kadangi jūs netrukus išeinate į pensiją, jūs taip pat artėsite (arba jau esate baigę) amžiaus 59 ½.
59 ½ metų amžiaus jūs galite išimti iš savo pensijų sąskaitų netaikydami baudų . Tai reiškia, kad jūsų išėjimo į pensiją sąskaitos tapo jums labiau prieinamos.
Jei galite iš karto grąžinti pinigus be bausmės ir jei yra mokesčių lengvata, kad pinigai būtų išleisti į jūsų pensijų sąskaitas, tai nėra pagrindo to nedaryti.
Tol, kol uždirbsite pajamas , galite finansuoti ištarnauto laiko sąskaitas. Jūs turite iki balandžio 15 d. Finansuoti ankstesnių mokestinių metų sąskaitas. Jei neturite papildomo grynųjų pinigų srauto, galbūt galėsite pervesti pinigus iš pensijų kaupimo sąskaitos į jūsų mokesčių nuolaidas. Štai trys būdai tai padaryti.
Perkelkite pinigus iš taupymo sąskaitos į savo Roth IRA, HSA ar kitą IRA
Man patinka Roth IRA. Jei turite teisę finansuoti "Roth" , visais atvejais apsvarstykite galimybę perkelti kai kurias savo santaupas į Ratą už jus ir jūsų sutuoktinį.
Jūs visada galite atšaukti įmokas be mokesčių ar nuobaudų. Roth nauda yra palūkanų pajamos, kurios kaupiasi nemokamai.
Dar geriau nei Roth, pažvelkite į Sveikatos taupymo sąskaitą (HSA) ; jūs galite finansuoti tuos, kol pasieksite 65 metų amžiaus, net jei neturite uždirbtų pajamų.
(Jūs turite turėti tinkamą sveikatos priežiūros planą, skirtą HSA finansuoti.)
Jei per daug padedate finansuoti "Roth" ir jiems netinka HSA, tada sužinokite, kokius kitus IRA tipus galbūt galėsite finansuoti, pvz., Tradicinės IRA , sutuoktinių IRA ar neatskaitytinos IRA .
Naudokite "Interest" iš kompaktinio disko, kuris dar nėra brandintas
Daugelyje kompaktinių plokštelių yra taikomos nuobaudos už ankstyvą pasitraukimą, bet dažnai galite susimokėti iš kompaktinio disko, netaikydami bausmės. Jei turite kompaktinius diskus, kurie dar nėra pensijų sąskaitose, apsvarstykite galimybę naudoti palūkanas, kad galėtumėte finansuoti ištarnauto laiko sąskaitas.
Naudokite nemokamą pašalinimą iš nekompetentingos anuiteto
Ar jums priklauso anuitetas, kuris nėra išėjimo į pensiją sąskaitoje? Jei esate daugiau nei 59 ½, padidėjimas gali būti panaikintas ir jam netaikomi baudos mokesčiai, tačiau jam bus taikomi įprasti pajamų mokesčiai. Taigi, jei jūs esate daugiau nei 59 ½ ir pasitraukiate pelną, o paskui pridedate jį į atskaitomą IRA, sandoris būtų neutralus mokesčių požiūriu. Kodėl tai daro? Jei jūsų anuiteto produktas turi didelių išlaidų, galite perkelti pinigus į IRA ir nusipirkti indekso fondus be didelių sąnaudų. Prieš tai atlikdami įsitikinkite, kad nepašalinote jokių nepakeičiamų draudimo išmokų, kurias gali pasiūlyti anuitetas.
Kai kurias senesnes anuiteto sutartis verta laikyti, net jei jie turi didesnius mokesčius.
Pensijų sąskaitos siūlo kreditorių apsaugą, atidėjimą mokėti mokesčius, o Roths ir HSA atveju gali būti neapmokestinamos išeinant iš pensijos. Tikslinga gauti tiek, kiek galite, į šias sąskaitų rūšis.