529 metai yra skirti dirbti su stipendijomis
529 planas - tai mokesčių lengvatinė investicinė sąskaita, specialiai sukurta kolegijos taupymui . Neapmokestinamas augimas ir pašalinimas iš aukštojo mokslo yra plačiausiai laikomas geriausia sąskaita, naudojama taupant aukštąjį išsilavinimą.
Tačiau daugelis tėvų nerimauja dėl to, kad koledže atsirandantys pokyčiai gali turėti įtakos jų vaiko tinkamumui gauti stipendijas ar kitą finansinę paramą. O kas, jei vaikas gaus stipendiją, o visa suma mokyklai nebūtinas?
Ar vis dar galite naudotis likusiais pinigais?
Štai aukšto lygio atsakymas: 529 metai neturi įtakos stipendijoms už nuopelnus ir jie gali sutaupyti lėšų poreikį sumažinti dotacijas. Be to, jei gausite stipendiją, galite grąžinti stipendiją be jokių bausmių.
Tačiau kol mes pasinerti į išsamų atsakymą, yra keletas dalykų, kuriuos reikia žinoti apie finansinę pagalbą.
Pirma, yra keletas finansinės pagalbos rūšių. Tai apima stipendijas, dotacijas, paskolas ir darbo studijų programas. Svarbus skirtumas, kurį reikia prisiminti, yra tas, kad, skirtingai nei paskolos, stipendijos ir dotacijos nereikia grąžinti.
Yra keletas veiksnių, kuriais nustatomas studento tinkamumas gauti finansinę paramą, kokių tipų jie gali gauti ir kokią sumą jie gali gauti. Studentams būdinga keletas iš jų kartu mokant už koledžą kartu su santaupomis ir šeimos pajamomis.
Šio straipsnio tikslais mes sutelksime dėmesį į stipendijas ir dotacijas (ty tai, ko nereikia grąžinti).
Nors terminologija gali būti paini, pagrindiniame lygmenyje mes galime apibrėžti skirtumą kaip įmokos pagrindu pagrįstas stipendijas ar poreikius pagrįstas dotacijas.
Kaip veikia "Impact" stipendijos?
Geros naujienos yra tai, kad už nuopelnais pagrįstas stipendijas 529 santaupos neturi jokio poveikio. Ir nors tai nėra sunku būti tiesioginis studentas, priklausomai nuo organizacijos, teikiančios stipendiją, yra daug "privalumų", be klasių, į kurias gali būti atsižvelgta.
Tai yra sportas, neakivaizdinė veikla ir interesai, klubai, esė ir kiti konkursai, pagrindinės ar studijų sritys ir dar daugiau. Be to, ten yra daugybės stipendijų, kurias teikia pačios kolegijos ir universitetai, absolventų organizacijos, privatieji donorai, įmonės, bendruomenės ir kitos organizacijos.
Reikalingų dotacijų atveju 529 planai turi tam tikrą poveikį, tačiau jie taip pat gali padėti sumažinti kolegijos santaupų poveikį ir sutaupyti kitų rūšių sąskaitų.
Ką reikia pagrįsti?
Dažniausiai dotacijas teikia federalinė vyriausybė, tačiau valstybės taip pat paprastai turi dotacijų programas. Daugelis kitų organizacijų, įstaigų ir bendruomenių taip pat teikia dotacijas studentams, atsižvelgiant į jų poreikius.
Federacinei vyriausybei ir daugumai kitų dotacijų teikiančių institucijų tinkamumas nustatomas naudojant FAFSA arba Federalinės studentų pagalbos nemokamą paraišką. Remiantis informacija, kurią pateikiate pildydami FAFSA, bus nustatytas jūsų laukiamas šeimos įnašas (EFC).
Iš ten federalinė studentų pagalbos tarnyba apskaičiuoja studento finansinį poreikį, atimdama numatomą šeimos įnašą (EFC) iš visų lankomumo išlaidų (COA), įskaitant mokslą, mokesčius, kambarį ir lentą, knygas / reikmenis ir transportavimą.
Skirtumas yra studento finansinis poreikis, tačiau gautas finansinės paramos paketas (įskaitant dotacijas ir paskolas ) gali arba iš tikrųjų negali padengti viso jūsų finansinio poreikio. Dėl šios priežasties gali būti rizikinga išvengti taupymo kolegijoje, tikėdamiesi, kad finansinė pagalba užpildys spragas.
529 sąskaitos nuosavybė taip pat turi įtakos jo poveikiui. Kadangi 529s paprastai yra turtas, kurį valdo tėvas, paprastai jie vertinami iki 5,64 proc. EFK. Tai reiškia, kad studento pagalbos paketas sumažinamas ne daugiau kaip 5,64 proc. Turto vertės. Kita vertus, studento turimas turtas (pvz., Patikėjimo ar laidojimo sąskaita) vertinamas daug didesniu 20 proc. Dydžiu.
Jei 529 priklauso kitam asmeniui (pvz., Seneliui), sąskaita neturi jokios įtakos, kol pradėsite atsisakyti lėšų.
Tai turi būti pranešta studentams kaip neapmokestinamos pajamos, kurios turi įtakos kitų metų finansinei pagalbai.
Tačiau kai kurios mokyklos taip pat gali naudoti CSS profilį, vertinant finansinės pagalbos tinkamumą. Ši forma naudoja skirtingą metodiką skaičiuojant šeimos turtą ir 529 planams gali būti taikomos specialios išimtys. Pvz., Turto, priskiriamo seneliui valdomam 529 planui, FAFSA nėra pranešta, tačiau studentai gali būti paprašyti įtraukti juos į CSS profilį. Tik keli šimtai mokyklų naudoja CSS profilį, taigi, nebent jūsų studentas dalyvaus viename iš šių, tai neturėtų įtakos jūsų studento finansinei pagalbai.
Kaip stipendijos turi įtakos 529s?
Ką daryti, jei jūsų vaikas užsidirbtų stipendiją ir jums nebereiks visų pinigų, kuriuos išsaugojote savo 529 m.? Nors jūs visada galite atšaukti savo pradinį įnašą be mokesčių ar nuobaudų, "uždarbio" daliai taikoma 10 proc. Nuobauda, jei ji nėra atšaukta kvalifikacinėms išlaidoms.
Tačiau 529 planai suteikia specialią stipendijų atleidimą. Jei jūsų vaikas gauna stipendiją, jūs galite atšaukti stipendijos sumą nemokėdami bausmės.
Tačiau turėsite sumokėti mokesčius už sutarties atsisakymo dalį, taigi geriau išleisti ją kitoms kvalifikuotoms išlaidoms ar pakeisti gavėją, jei pradinio studento pinigai nebūtini.
Esmė
Nors finansinės pagalbos tinkamumo formulės gali būti keičiamos, gali būti išimčių , susijusių su valstybe ar mokykloje , apskritai 529 planai yra skirti palaikyti, jei turite teisę gauti stipendijas ar dotacijas.
Studentams, kurie gauna stipendiją, jo suma gali būti atšaukta be bausmės iš 529 sąskaitos (arba ji gali būti naudojama daugeliui kitų išlaidų.)
Už nuopelnus grįstų stipendijų įtaką neturi 529 planai, ir dėl to, kad šių planų vertė vertinama mažesne norma, jos gali sumažinti sutaupytų lėšų poveikį tinkamoms dotacijoms, pagrįstoms poreikiais.
Nesvarbu, ar jie turi sutaupyti koledžą, daugelis studentų mano, kad yra skirtumas tarp kolegijos faktinių išlaidų, įskaitant mokslą, kambarį ir lentą, knygas ir kt., Ir finansinės pagalbos paketą, kurį jie gauna. 529 planas gali padėti įveikti šį atotrūkį ir sudaryti sąlygas studentui įgyti mažiau (ar ne) skolos.