Suprasti 529 išstojimo taisykles

Jūs išsaugojote "Smart-Now", "Smart Take out too"

Jūs išsaugojote daugelį metų, o didžioji diena yra pagaliau čia. Atėjo laikas atsisakyti savo 529 koledžo santaupų plano . Atsisakęs tinkamu būdu ir tinkamų išlaidų, yra labai svarbu, jei norėtumėte kuo geriau panaudoti išleistas lėšas. Net jei nenorite studijuoti išimčių iš 529 pašalinimų, yra keletas dalykų, kuriuos tikrai turite žinoti:

1. Koks skirtumas tarp kvalifikuotų ir nekvalifikuotų išlaidų?

1. Ar yra kokių nors strategijų ar išimčių, leidžiančių netinkamai pašalinti be baudos?
2. Kas atsitiks, jei padarysite nepatvirtintą pašalinimą?

Patarimas: visada galite pašalinti iš pradžių investuotus pinigus be baudos. Tik pelnas yra apmokestinamas ir 10 proc. Bauda.

Suprasti, kas atsitinka, kai pasitraukiate iš savo 529, jums tinkamai planuojamas koledžas ir jūsų vaiko ateitis.

Kur galima panaudoti 529 planą?

Jūsų 529 planas nustato specialias taisykles dėl išlaidų, susijusių su šiomis 529 mokesčių lengvatomis ir kitais privalumais. Jūs galite išleisti pinigus, kuriuos sutaupėte išlaidoms, tiesiogiai susijusioms su jūsų kolegijos švietimo išlaidomis, įskaitant:

• Mokymas ir mokesčiai: tiek už mokslą, tiek už visą ir neakivaizdinį mokinį mokama 529 planais.
• Kambarys ir valdyba: nesvarbu, ar gyvenate miestelyje, ar ne, galite pasinaudoti savo 529 plano išlaidomis savo kambariui ir valdybos išlaidoms. Įspūdis čia yra tas, kad jūsų ne gyvenvietės būsto išlaidos negali būti didesnės nei jūs norėtumėte mokėti gyventi miesteliu, jei norite naudoti 529 lėšas.

• Reikalingi vadovėliai ir reikmenys: knygos, išvardytos jūsų kurso programoje kartu su reikalingomis klasėje, gali būti apmokamos iš 529 plano lėšų.
• Technologija . Naujas kompiuteris, jūsų interneto paslauga ir net spausdintuvas yra padengiami, kai jiems reikia kolegijos.
• Specialiosios reikmės ir adaptyvi įranga. Įrenginiai, kuriuos turite naršyti universitete ar dalyvauti klasėje, dalyvauti paskaitose ar klausytis jų, yra padengti 529 plano lėšomis. Nors transportavimas paprastai nėra taikomas, jei turite specialių poreikių, jūsų transportavimo poreikiai gali būti padengti išlaidas.

Taip pat atminkite, kad šios išlaidos gali būti susijusios su bet kuria aukštojo mokslo įstaiga, kuri atitinka federalinės finansinės pagalbos studentams reikalavimus, o tai reiškia, kad ji apima valstybines ir privačias įstaigas visose Jungtinėse Amerikos Valstijose ir net keliuose užsienyje. Tai taip pat apima bakalauro studijas, aukštojo mokslo institucijas ir net kai kurias prekybos mokyklas.

Kokios išlaidos nekompensuojamos už 529?

Jūsų 529 sutaupytos lėšos yra skirtos koledžui, tačiau kai kurios išlaidos netinka, net jei jos susijusios su jūsų laiku mokykloje ar jūsų kursiniais darbais. Šios nepateiktos, nekvalifikuotos išlaidos apima:

• Transportas: jūsų 529 taupymas negali būti naudojamas jūsų automobiliui, autobusui, lėktuvo bilietui ir dujų išlaidoms, net jei jūs naudojate šias paslaugas koledže.
• Studentų paskolų išlaidos: Jūs negalite mokėti savo studentų paskolų su jūsų 529 plano santaupomis.
• Sportas ar veikla: mokesčiai už atletiką, sporto klubus ar mokyklų remiamą grupę negali būti apmokami 529 plano lėšomis.
• Sveikatos draudimas: medicinines išlaidas, patirtas mokykloje ir sveikatos draudimą, negalima sumokėti su 529 santaupomis.

529 išimtys išimtys

Nors nustatytos 529 pašalinimo taisyklės, yra būdų, kaip pašalinti be kvalifikuoto pašalinimo, nesukeliant 10 proc. Baudos; jie apima:

• Studentų naudos gavėjas gauna stipendiją

• Studentų naudos gavėjas miršta
• Studentų naudos gavėjas užsiregistruoja JAV tarnybos akademijoje

Vienu iš šių aplinkybių vis tiek turėsite mokėti mokesčius už pelną, nebent jūs mokėsite už tinkamas išlaidas. Jei turite kelis vaikus, galite pakeisti savo 529 plano gavėją, jei gausite stipendiją arba atsiras kitos išimtys.

Jei jūsų seniausias vaikas gauna stipendiją arba nusprendžia lankyti JAV tarnybos akademiją, jūs galite atsiimti pinigus be bausmės, tačiau turėsite mokėti mokesčius už pelną. Jei tiesiog naudos gavėją pakeisite į vieną iš savo jaunesnių vaikų, jūs neturėsite jokių nuobaudų, o tas vaikas gaus visą savo 529 plano taupymo sumą.

Strategijos, prieš pradedant nekompensuotą pašalinimą

Kadangi dauguma nekokybiškų pašalinimų yra nubausti, tai turėtumėte tai padaryti tik atidžiai išnagrinėję visas savo galimybes.

Daugeliu atvejų yra geresnė strategija, leidžianti jums sutaupyti daugiau lėšų, su kuriomis dirbote. Prieš priimdami įsipareigojimą pašalinti be kvalifikacijos, apsvarstykite šiuos dalykus:

• Ar turite kokių nors kitų tinkamų išlaidų? Mokestis už nuomą, knygas ir reikmenis būtų geresnė šių lėšų pasirinkimo galimybė ir netaikoma nuobauda.
• Ar jūsų vaikas eis į grad mokyklą? Jei jūsų vaikas eina į teisę, medicinos ar aukštoji mokykla, jūsų 529 taupymas paprastai taip pat gali būti naudojamas šioms išlaidoms padengti.
• Ar galite pasirinkti kitą gavėją? 529 plano taupymo perėjimas prie jaunesnio vaiko gali padėti sutaupyti ir sutaupyti tos šeimos nario kolegijos santaupas.
• Ar galite tiesiog pasitraukti iš vykdytojo? Jūs galite atsiimti investavimo sumą be bausmės, tačiau palikite augimą, kad nebūtų baudžiama.

Kokios galimos 529 atšaukimo bausmės?

Svarbiausia žinoti apie nuobaudas ir jūsų 529 planą yra tai, kad jūsų pagrindinis asmuo visada gali būti atšauktas be bausmės. Vis dėlto pinigai, kurie auga laikui bėgant, yra baudžiamos.

Jei pašalinsite lėšas už nekvalifikuotas išlaidas, tada mokėsite 10 proc. Baudą už savo pelną. Jūs taip pat turėsite mokėti pelno mokesčius iš pelno ir netgi turėsite grąžinti bet kokius valstybės pajamų mokesčio atskaitymus, kuriuos anksčiau prašėte.

Kadangi egzistuoja nuobaudos už nekvalifikuotus pašalinimus, visiškai suprasdami skirtumus tarp kvalifikuotų ir nekvalifikuotų išlaidų ir imdamiesi veiksmų, kad sumažintų jūsų nuobaudas prieš pasitraukdami, leisite išlaikyti kuo daugiau savo sunkiai sutaupytos investicijos.

Pasirengusi atšaukti?

Didžioji diena atvyksta po daugybės santaupų metų, o kas dabar? Pradėsite, nuspręsdami, kiek reikia pašalinti už jūsų tinkamas išlaidas. Turėtumėte suprasti, kiek reikės po finansinės pagalbos ir stipendijų suteikimo.

Kai žinote, kiek jums reikia, turite nuspręsti, kas gauna lėšas. Galite siųsti lėšas tiesiogiai kolegijai, pridėti jas prie savo sąskaitų, kad mokėtumėte išlaidas arba išleistų lėšas savo studentui (sąskaitos gavėjui). Išsaugokite bet kokius sąskaitas, kvitus ir mokesčių laikymo dokumentus.

Kai lėšos bus išleistos, turėsite užpildyti 1099-Q formą iš IRS. Ši forma skirta 529 išlaidų ir užtikrina, kad jūsų mokesčiai bus tiksliai apskaičiuojami, o jums netaikomos nuobaudos.