Trūkumai ir taisyklės, kaip naudoti fiksuotą anuitetą, kad sutaupytumėte kolegijai
Daugeliui tėvų vaiko kolegijos sąskaita yra paskutinė vieta, kuria jie nori prisiimti didelę riziką vertybinių popierių rinkoje. Šis nepasitikėjimas rizikai tampa dar ryškesnis, kai liko tik kelerius metus, kol reikia mokėti už mokslą. Paskutinis dalykas, kurį kas nors norėtų pasakyti savo vaikui, yra tai, kad jie negali eiti į savo svajonių mokyklą, nes mama ar tėtis pasirinko netinkamus investicinius fondus!
Dėl to daugelis tėvų kovoja už konkurencingą pajamų iš fiksuotų pajamų investicijų, tokių kaip kompaktinių diskų, obligacijų ir pinigų rinkos sąskaitas paskutiniais metais prieš kolegiją. Taigi natūralu, kad kai kas nors kokteilių vakarėlyje pradeda kalbėti apie labai patrauklią palūkanų normą, kurią jie gauna dėl fiksuoto anuiteto, kuriam atidėtas mokestis, ausys privalo pasipelnyti.
Tačiau realybė yra ta, kad fiksuotas anuitetas su visomis jo taisyklėmis tiesiog netinka visiems. Prieš naudodamiesi savo 529 skirsnyje esančia paskyra ir nusipirkite fiksuotą anuitetą, turėtumėte atsižvelgti į keletą svarbių faktų:
Mokesčiai ir IRS nuobaudos už fiksuotą anuitetų skaičių:
Jei esate mažesnis nei 59 1/2, kai pervesite lėšas iš fiksuoto anuiteto, visi pajamos bus apmokestinamos kaip įprastos pajamos ir bus taikoma papildoma 10% bauda. Jei esate vyresnis nei 59 metų amžiaus 1/2, tai nėra 10% ankstyvo pasitraukimo iš baudos, tačiau pajamos vis dar taikomos paprasto pelno mokesčio.Tai reiškia, kad blogiausiu atveju daugiau kaip 40% jūsų uždarbio sugrįš į "Uncle Sam".
Tai gali užtikrinti, kad aukštesnės fiksuotų anuitetų palūkanų normos atrodo kur kas mažiau patrauklios.