Finansų planavimas, pensijų planavimas ir investavimo patarimai yra skirtingi
Finansinių paslaugų pasaulyje yra skirtingi paslaugų pasiūlymai, ir jei manote, kad gali prireikti finansinės konsultacijos, jūs norėsite praleisti laiką, suprasdami, kokių tipų patarimų galima įsigyti ir kas juos siūlo.
Pažvelkime į tris pagrindines finansines konsultacijas, kurias galėtumėte ieškoti: finansinis planavimas, patarimai dėl investicijų ir pensijų planavimas.
Finansų planavimas
Finansų planavimas apima visą savo finansinę padėtį ir planą, kuriuo planuojate jus nuvažiuoti.
Tai apima apsvarstytą hipotekos tipą (taip pat ir visų rūšių skolas), draudimo poreikius ir dabartinę aprėptį, įmonės privalumus, tokius kaip 401 (k) planai, akcijų pasirinkimo sandoriai ar atidėti obligacijų planai. Kiti dalykai yra šeimos padėtis, karjeros stabilumas, įpročiai, teisiniai dokumentai ir pensijų planai. iš esmės Geras finansinis planuotojas žvelgs į viską, kas turi būti susijusi su jūsų pinigais, ir padės jums sukurti atakos planą, kuris padės pasiekti savo tikslus.
Finansų planuoklis parodo, kokios rūšies paskyros prisideda ir kaip laikui bėgant, dėl kurių turėtų būti tikslinė grynoji vertė arba paskyros vertės dydis, lyginant su išėjimu į pensiją.
Investavimo patarimai
Investicijų konsultacijos yra tik viena maža finansinio planavimo dalis. Tai priklauso nuo to, kur jūs padedate savo pinigus ir gali apimti 401 (k) plano lėšų rinkimą, pasirenkant akcijas ir obligacijas ir įvertinant riziką, kad pinigai bus išleisti į naują verslo įmonę.
Investicijų konsultantai paprastai turi tokią specialybę kaip valdyti obligacijas, atsargas, sudaryti ir valdyti pasirinkimo strategijas arba valdyti investicinius fondus, naudojant turto paskirstymo metodą.
Kai kurie investavimo patarėjai specializuojasi atlikdami deramą patikrinimą ir atrenkdami kitus patarėjus, kad pasirinktumėte tinkamą patarėją kiekvienai kategorijai.
Visuomet paprašykite investavimo patarėjo, kokia jų specialybė, prieš juos samdydami. Būkite atsargūs dėl to, kas sako, kad investuos į kiekvieną investicijų tipą, nes nė vienas patarėjas investicijomis negali būti viskas geras. Geras investicijų patarėjas žino, kada ieškoti išorės ekspertų tam tikrų jūsų portfelio dalių.
Senatvės planavimas
Senatvės planavimas apima įgūdžių rinkinį, kuris viršija pagrindinį finansinį planavimą arba teikia patarimus dėl investicijų.
Senatvės planuotojo darbas yra panaudoti visą savo finansinį turtą ir sukurti planą, kurio metu jūs gaunate patikimas mėnesines pajamas, kai nedirbate. Jie apsvarsto visą savo turtą, įskaitant socialinį draudimą, pensijas ir 401 (k) s, bet kokį ne visą darbo dieną dirbančių jūsų darbą ir kaip jūsų sutuoktinio pajamų veiksniai į skaičiavimus.
Senatvės planuotojas išmoksta, kiek pensijų pajamų jūs turėsite numatyti, kokia data ir kokios sąskaitos turi būti išrašytos. Jie gali parodyti, kiek jūs tikitės mokėti mokesčius ir sveikatos priežiūros išlaidas. Jie parodo jums, kaip infliacija gali paveikti jūsų išlaidų poreikius, ir kokie sprendimai padės ateityje jūsų 80 metų saugesnei pozicijai.
Nors kiti finansiniai konsultantai padės jums galvoti apie ateitį ir planuoti išeiti į pensiją, ištarnauto laiko planavimo priemonė bus daug didesnė skaičiuojant ir prognozuojant.
Kažkas, kas tik bando jums parduoti produktą arba papasakoti, ką daryti su savo pinigais, nėra pensijų planuotojas. Kadangi jūs netrukus išeinate į pensiją, jūs norėsite išsamiai suprasti, kur bus jūsų ateities pajamos.
Ar galiu turėti visus tris?
Tiesiog todėl, kad kažkas siūlo finansinį planavimą, nereiškia, kad jie siūlo konsultacijas dėl investicijų ir (arba) pensijų planavimą, arba atvirkščiai. Prieš ieškodami reikalingos paslaugos, įsitikinkite, kad suprantate skirtumus.
Kai kurios įmonės (dažniausiai tik konsultacinės firmos, turinčios tik mokestį ) turi patirties visose srityse, nes jos turi pakankamai didelį personalą arba išteklius su išorės konsultantais arba ekspertų patarimais, turinčiais nišinių sričių, kurios leidžia jiems būti kompetentingi visose srityse.
Šio tipo įmonė gali būti ilgalaikis namas, kuris tenkins jūsų finansinį planavimą, investicijų ir pensijų planavimo poreikius, be to, jūs neturėsite pakeisti gyvenimo vėliau.