Paskolų sąmatos padeda paskolos gavėjams palyginti Parduoti hipoteką
Gero tikėjimo įvertinimas (GFE) buvo sukurtas tam, kad paskatintų vartotojus pirmiausia pirkti ir tada palyginti mokesčius iš įvairių skolintojų prieš pasirenkant hipoteką . Jos pradinis tikslas buvo padėti vartotojams suvokti, kokias paslaugas jie gali įsigyti, taigi jie gali ne tik gauti mažiausią palūkanų normą ir geriausias sąlygas, bet ir sutaupyti didelių sąnaudų. "Good Faith Estimate" nebenaudojama skolinimo pramonėje.
Tai buvo pakeista paskolų sąmata pagal TRID gaires.
Tiems iš jūsų, kurie norėtų peržiūrėti pradinį Gera tikėjimo įvertinimo tikslą ir sąlygas, toliau yra procedūros, kurios nebėra naudojamos. Tačiau pagal TRID paskolų vertinimas atitinka daugelį tų pačių principų.
Paskolos gavėjai paprastai pateikia daugybę dokumentų nekilnojamojo turto sandorio atsiskaitymui. HUD-1 (dabar pakeista baigiamuoju pareiškimu), aktas, pareiga , namo savininko draudimas ir daugelis kitų dokumentų turi būti pasirašyti ir notariškai patvirtinti. Dažnai skolininkas šiuos dokumentus pirmą kartą žiūri, ir juos prašoma pasirašyti be galimybės juos perskaityti. Gero tikėjimo prognozė, dabar paskolos įvertinimas, suteikia skolininkams galimybę iš anksto peržiūrėti kai kurias iš šių išlaidų, kol jie vis dar perka paskolą.
Gero tikėjimo tikslas Apskaičiuokite a / k / a paskolos įvertinimą
Gero tikėjimo įvertinimas, kuris dabar yra paskolų įvertinimas, padeda skolininkams išvengti permokos už paskolą ir nustato palūkanų normą.
Namų pirkėjams mažesnės uždarymo išlaidos gali reikšti, kad jų dabartinis biudžetas gali būti didesnis namas, sumažinant jų bendrąsias hipotekos išmokas arba tiesiog galinčius pritraukti mažiau pinigų prie uždarymo stalo. Pastaba: kai kuriais atvejais pardavėjai gali sutikti sumokėti visus ar kai kuriuos pirkėjo uždarymo kaštus .
Kas yra paskolos sąmatos gero įvertinimo vertinimas?
1974 m. Kongresas priėmė Nekilnojamojo turto ginčų sprendimo įstatymą (RESPA) siekdamas apsaugoti vartotojus, reikalaudamas atskleisti visas išlaidas, susijusias su nekilnojamojo turto pirkimu ir (arba) paskolos operacija. 1992 m. HUD žengė dar vieną žingsnį, išleidus X reglamentą, kuriame reikalaujama išsamiau atskleisti bet kokius susijusius verslo susitarimus, kurie gali egzistuoti tarp šalių, susijusių su nekilnojamojo turto pirkimu. 2010 m. Sausio mėn. Paskelbta "Gerosios tikros prognozės" versija. 2015 m. Spalio mėn. Paskolų įvertinimas buvo paskelbtas.
Anksčiau kreditoriai suteikė potencialiems skolininkams geros tikros prognozes. Tačiau yra didžiulių skirtumų tarp to, ką skolininkai iš tikrųjų gavo ir ką jie gavo su paskolų įvertinimu. Yra keletas pakeitimų:
- Paskolos gavėjai privalo išduoti paskolos sąmatą per 3 dienas. Jei paskolos iniciatorius nepateikia paskolos sąmatos per 3 darbo dienas nuo užpildytos paskolos paraiškos gavimo, šis skolintojas yra pažeidęs. HUD nurodo konkrečius kriterijus, pagal kuriuos pateikiama išsami paskolos paraiška. Paskolos gavėjai privalo išduoti paskolos sąmatą per 3 dienas nuo prašymo suteikti paskolą arba per 7 dienas iki uždarymo.
- Paskolos gavėjo vardas
- Paskolos gavėjo mėnesinės pajamos
- Skolininko socialinio draudimo numeris (norint gauti kredito ataskaitą)
- Turto adresas
- Įvertinkite nekilnojamojo turto vertę
- Paskolos suma
- Viskas, ką skolintojas mano esant reikalinga
- Paskolų įvertinimas yra standartizuotas. Visi skolintojai turi pateikti vartotojams tą patį dokumentą. Paskolų mokesčiai, trečiųjų šalių mokesčiai ir kitos išlaidos turi būti vienodai parodytos. Anksčiau paskolos davėjai nebuvo vienodos aiškindami, kokie mokesčiai turėtų būti įtraukti į "Gera tikėjimo" sąmatą, ir kur tokie mokesčiai turėtų būti atskleisti.
- Paskolų įvertis skatina vartotojus pirkti. Kadangi skolintojai privalo išduoti standartizuotą paskolos įvertinimą konkrečiu laikotarpiu, vartotojams suteikiama galimybė palyginti skolintojus ir jų produktus. Be to, HUD teigia, kad prieš išduodant paskolų įvertinimą), skolintojai gali įkelti tik potencialiems skolininkams mokestį, kuris padengtų kredito ataskaitos sąnaudas. Dėl santykinai mažos kredito ataskaitų sąnaudų (15- 30 USD) vartotojas sugeba palyginti daugelį skolintojų su minimaliomis išlaidomis. Kai kurie ekspertai teigia, kad skolininkai lygina mokesčius ir mokesčius, kuriuos jie turės sumokėti, prašydami paskolų sąmatos iš kelių paskolų teikėjų. Tačiau kai kredito ataskaita kelis kartus pasirodė per kelias savaites, kredito įstaigoms gali būti nurodoma, kad paskolos gavėjas yra pakartotinai atmetamas ir skolininko kredito balas gali būti neigiamai paveiktas. Kad tai išvengtumėte, pasilikite hipotekos apsilankymui per 15-30 dienų nuo pirmojo kredito traukimo.
Kreditoriai yra atskaitingi už jų kainas. Kiekvienas "Good Faith Estimate" skyrius tiesiogiai atitinka HUD-1 skiltį. HUD-1 buvo standartizuotas dokumentas, kuriame buvo nurodyti visi su nekilnojamuoju turtu ar refinansavimo sandoriu susiję sandoriai ir kurie buvo pateikti skolininkui uždarymo metu. HUD buvo pakeistas baigiamuoju pareiškimu, o "Closing Disclosure" dabar nurodo tolerancijos lygį. Yra trys skirtingi tolerancijos lygiai:
- 0% tolerancija
- 10% tolerancija
- Nėra tolerancijos
PASTABA: geros patikimumo vertinimas pagal paskolos sumą pakeistas pagal TRID .
Elizabeth Weintraub Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, yra tarpininkė-advokatas Lyon Real Estate, Sakramentas, Kalifornijoje.