Ar šeimos nariai gali išlaikyti namus?
Kas atsitinka skolai mirtimi?
Paskolos mirtis keičia dalykus, bet galbūt ne tiek, kiek tu galvoji. Paskola vis dar egzistuoja ir turi būti išmokėta, kaip ir bet kuri kita paskola. Tačiau būsto skolos lygis yra didelis, nes šeimos nariai gali gyventi namuose arba turėti emocinius priedus prie jo. Mažėjantys asmenys gali tvarkyti hipoteką keliais būdais, o kai kurie bus patrauklesni už kitus.
Atlikite mokėjimus: labai svarbu, kad mieguosime savo mėnesinius mokėjimus. Tokiu būdu neleidžiama skolintojui taikyti baudos mokesčių ir pradėti uždarymo procesą . Išgyvenęs sutuoktinis, jūsų vykdytojas ar kas nors kitas gali atlikti mokėjimus, kol išsinuomojate turtą (arba automatiniai sąskaitos mokėjimai gali atlikti darbą ). Žinoma, daroma prielaida, kad šios lėšos yra prieinamos.
Vedęs poros: daugumai ištekėjusių porų šis procesas yra paprastas. Jei abu sutuoktiniai turi namus ir kreipiasi dėl paskolos kartu, likęs sutuoktinis paprastai perima viską (nuosavybės teisę į namus ir atsakomybę už paskolą).
Gyvenimas giminaičiams: Jūsų turtas yra atsakingas už skolų apmokėjimą , tačiau nekilnojamasis turtas yra unikalus. Pagal federalinę teisę, kreditoriai turi leisti šeimos nariams perimti hipoteką, kai jie paveldės gyvenamąją nuosavybę. Tai neleidžia skolintojams reikalauti mokėjimo pagal pardavimo sutarties terminą, kuris būtų pradėtas tada, kai nuosavybės teisės bus perduodamos jūsų įpėdiniams.
CFPB taisyklės sako, kad įpėdiniams nereikia įrodyti, kad jie turi "sugebėjimą grąžinti" paskolą prieš perimdami hipoteką.
Bendrai pasirašę asmenys: jei kas nors pasirašytų būsto paskolą , tas asmuo būtų atsakingas už skolų apmokėjimą, nepaisant to, ar jie gyvena namuose, ar turi nuosavybės dalį. Ne valdininkai, bendrai pasirašęeji, tikriausiai labiausiai rizikuoja, jei mirsite su neįvykdyta hipotekos skola.
Grąžinimas ir refinansavimas: įpėdiniams neprivaloma išlaikyti hipotekos po mirties. Jie gali refinansuoti paskolą, jei yra geresnės paskolos, arba jie gali tik sumokėti visą skolą. Jei turėtumėte didelę turto dalį savo mirtėje, jei jūsų vykdytojas atsipirks nuo paskolos, įpėdiniai galės išnuomoti namus nemokamai ir išvalyti.
Parduodu namus
Kai kuriais atvejais įpėdiniai gali nesugebėti perimti hipotekos. Nesvarbu, ar jie negali sau leisti mokėjimų, ar jie nenori turto, namų pardavimas visada yra pasirinkimas.
Teigiamas lygumas: jei namuose yra verta daugiau, nei jūs skolingas, tai skirtumas priklauso nuo jūsų įpėdinių. Tavo vykdytojas gali parduoti turtą ir panaudoti pajamas, kad sumokėtų kitas skolas arba platintų turtą įpėdiniams. Arba, jei atskiras įpėdinis perima hipotekos paskirtį ir nuosavybės teisę į namus, tas asmuo gali įveikti skirtumą.
Jei esate povandeninis: jei skolingas daugiau nei namuose yra vertas ir niekas nenori perimti mokėjimų, tuomet vykdytojas gali derėtis dėl trumpo pardavimo su savo skolintoju. Jei viskas nepavyks, paskolos davėjas gali tiesiog išstumti, tačiau geriausia būtų palikti "vaikščioti" kaip paskutinę priemonę.
Grįžtamieji hipotekiniai kreditai: atvirkštinės paskolos yra skirtingos, nes jūs nesumatote mėnesinių mokėjimų . Šios paskolos turi būti sumokėtos po to, kai paskutinis paskolos gavėjas (arba sutuoktinis, turintis teisę gyventi) miršta arba išvyksta, tačiau šeimos nariai ir kambariobėjai gali išlaikyti namus, mokėdami paskolą.
Kaip pasiruošti mirčiai
Kai kurie pagrindiniai nekilnojamojo turto planai padės visiems lengviau. Pasikalbėkite su vietos advokatu, apibūdinkite tai, ko tikitės, ir paklauskite, kaip tai padaryti geriau, tuo greičiau, tuo geriau. Paprasta gali padaryti apgauti, arba galite naudoti papildomas strategijas.
Ar jums reikia draudimo? Pinigai neperka laimės, tačiau ji gali išspręsti daugybę problemų. Gyvybės draudimas suteikia greitą grynųjų pinigų įmoką, kad būtų galima atsiskaityti už jūsų būsto paskolą arba mokėti kas mėnesį. Šie pinigai gali suteikti kiekvienam pasirinkimą, įskaitant pergyvenusį sutuoktinį, kuris galėtų ar nenorės išlaikyti namų. Be to, jei bendrai pasirašiusysis padėjo jums patvirtinti, galite juos pašalinti iš kablio.
Nuosavybės parinktys: kvalifikuotų specialistų pagalba įvertins, ar verta laikyti savo nekilnojamąjį turtą pasitikėjimu ar verslo subjektu, kaip LLC. Taip pat gali būti pasirinkta papildomų savininkų įtraukimas į pavadinimą. Bet koks veiksmas, kuris išlaiko tavo namus iš testamento, gali padėti sumažinti išlaidas ir palengvinti perėjimą savo įpėdiniams. Tačiau šie pakeitimai gali turėti reikšmingų teisinių ir mokesčių pasekmių, todėl prieš imdamiesi veiksmų pasikonsultuokite su vietiniu advokatu ir CPA.
Laikykite likvidžius pinigus: ypač jei jūsų šeimos nariams bus sunku atlikti mokėjimus po savo mirties, suteikti jiems lėšų. Jie turės sumokėti hipoteką, išlaikyti turtą ir likti mokestį. Tai padeda jiems sumažinti įtampą ir popierių, ir jie gali parduoti namus už teisingą kainą, jei to reikia.
Pasitarkite apie tai: aptarti savo ketinimus su bet kam, kam priklauso jūsų mirtis. Tai nėra įdomu, o tai yra sunkiau kai kuriems, o kitiems, tačiau bendravimas gali nuveikti ilgą kelią siekiant išvengti skausmo, kai neišvengiama. Sužinokite, ar mylintys žmonės nori išlaikyti namus, arba jei jie norėtų judėti. Jei turite kelis įpėdinius, paaiškinkite, kas gauna ką ir kokiomis sąlygomis. Pavyzdžiui, jei vienas asmuo įgyja namus, ar turtas atsiperka nuo hipotekos, ar šis asmuo paveldės būsto paskolą kartu su turtu?