Ką visi investuotojai turėtų žinoti apie būtinus minimalius paskirstymus
Galų gale, IRS ketina norėti pasiimti savo kūrinį.
Kaip reikalingi minimalūs paskirstymo darbai
Reikalaujamos minimalios paskirstymo taisyklės užtikrina, kad IRS gaus galimybę susigrąžinti senatvės pensijos mokesčius, kurie iki išpirkimo pradžios buvo atskaitytini arba neapmokestinami iki šio punkto.
Daugumai pensininkų RMD taisyklės neturi realaus poveikio tai, kaip jie naudojasi savo išėjimo į pensiją fondais, nes dauguma jų pradeda skirstyti gerokai anksčiau nei 70 metų amžiaus, nes jie yra pajamos išėjus į pensiją. Iš tiesų, be to, kad paskirstytų išmokas iki reikalaujamo amžiaus, dauguma pensininkų iš tikrųjų atšaukia daugiau nei minimali suma. Tačiau tiems laimingiems pensininkams, kurie turi kitų senatvės pensijų šaltinių arba kurie kitaip negali praleisti turto savo kvalifikuotų pensijų sąskaitose, RMD reikalavimas pradeda ir sukuria apmokestinamąsias pajamas. Panašiai kaip ir bet kokios kitos pensijos pajamos, galite padalinti RMD į išlaidas, apmokestinamąsias investicijų sąskaitas ar net piniginę dovaną labdarai.
Pinigai yra tavo. Vienintelis dalykas, kurio negalite padaryti, yra reinvestuoti pinigus į kitą kvalifikuotą pensijų sąskaitą.
Remiantis RMD taisyklėmis, pradedant nuo balandžio 1 d., Kai pasieksite 70½ metų amžiaus, privalote kasmet paskirstyti iš savo kvalifikuotų pensijų planų , tokių kaip jūsų 401 (k) ir IRA. Suma, kurią turite atsiimti, yra pagrįsta jūsų sąskaitų verte tų metų pradžioje, dėl kurių privalote platinti.
Tada ši suma yra padalyta iš jūsų numatomos gyvenimo trukmės, kaip nustatyta IRS.
Baudos už nepakankamą minimalių paskirstymų skaičių
Jei vis dar dirbate ir prisidedate prie kvalifikuoto plano, pvz., 401 (k), esant 70½ metų amžiaus, gali būti leidžiama atidėti jūsų reikalaujamo minimalaus pasiskirstymo skaičių, tačiau tai priklausys nuo jūsų plano taisyklių. Priešingu atveju, iki balandžio 1 d., Kai pagausite 70 metų amžiaus, turėsite pradėti platinimą, kuris bus skaičiuojamas kaip jūsų apmokestinamųjų pajamų dalis. Jei nenaudosite RMD, jums bus taikoma griežta bausmė. Nuobauda už tai, kad neatsirado jūsų RMD, yra 50% mokestis už sumą, kuri nebuvo atšaukta laiku.
Kaip apskaičiuoti jūsų RMD
Kadangi jūsų asmeninis reikalaujamas minimalus paskirstymas yra unikalus atsižvelgiant į jūsų paskyros vertę, norint apskaičiuoti RMD įvertinimą, norėsite apskaičiuoti bendrą jūsų sąskaitos vertę 70 metų amžiaus. Čia yra trys geriausi RMD skaičiuokliai, kurie padės jums įvertinti šį įvertinimą. Daugelis išėjimo į pensiją planų saugotojų ar finansinių planuotojų apskaičiuos jūsų RMD už jus, tačiau jie to nereikalauja. Kai ateis laikas įsitikinti, kad esate tinkamai paskirstytas, įsitikinkite, kad turite tinkamus skaičius.
Svarbu pažymėti, kad Roth IRA netaikomos RMD taisyklėms, išskyrus atvejus, kai jos yra paveldimos paskyros, tokiu atveju taikomos skirtingos paskirstymo taisyklės.