Šie veiksniai padeda nustatyti, kiek įdėti 401 (k) planą.
Tik prisidėti prie savo 401 (k) plano, jei ...
Daugeliu atvejų turėtumėte prisidėti prie plano 401 (k), tik jei jau esate taupomosios sąskaitos, kuri gali būti laikinojo pagalbos fondas, ir jei turite tinkamą draudimo apsaugą, pvz., Tinkamą sveikatos draudimą, turtą ir nelaimingą atsitikimą , ir gyvybės draudimas.
Kodėl?
401 (k) planai yra skirti paskatinti jus sutaupyti išeinant į pensiją ir suprojektuoti taip, kad jie nebūtų tokie patrauklūs taupymo būdai, jei jums reikia pinigų anksčiau nei išeinant į pensiją. Jei prarandate darbą arba susiduriate su sveikatos problema, daugeliu atvejų jūs negalite pasiekti savo 401 (k) pinigų, o jei galite, mokesčiai ir nuobaudos gali būti sunkios. Jūsų 401 (k) įnašai yra skirti išeiti į pensiją, o ne ekstremalioms situacijoms, naujai automobiliui ar kt. Kai turėsite tinkamą taupomąją sąskaitą, naudokite papildomus kriterijus, kad sužinotumėte, kiek prisidėti prie plano 401 (k).
Būtinai įsitikinkite, kad gaukite visą savo įmonės atitikimo sumą
Sužinokite, ar jūsų įmonė pateikia bet kokią įmoką į jūsų 401 (k) planą. Pavyzdžiui, jei į planą 401 (k) pridedate 3% savo pajamų, jie gali atitikti šiuos įnašus 1 USD už 1 USD. Tai suteikia jums greitą 100% grąžą iš 401 k) įmokų.
Daugelis įmonių sumoka jūsų įmokas iki tam tikros procentinės dalies jūsų pajamų. Kai kurios bendrovės ketina įnešti įmokas į savo planą 401 (k), pasidalijant pelną arba neprivalomus įnašus, nepriklausomai nuo to, ar jūs prisidedate, ar ne.
Įmonėms tinkamas įmokas į jūsų paskyrą dažnai taiko 401 (k) teisių suteikimo tvarkaraštis, kuris yra tvarkaraštis, kuriame nurodoma, kiek pinigų, kuriuos bendrovė įdiegė į savo sąskaitą, kurią galite gauti, jei / kai jūs nebesirbsite jomis.
(Jūs visada pasirūpinsite, kad 100% pinigų, kuriuos prisidėtumėte prie plano 401 (k)).
Tam tikri įmokų tipai, pvz., "Saugaus uosto rungtynės", visada yra 100 proc., Taigi pinigai yra jūsų, net jei jūs nedelsdami nutraukiate darbą po to, kai juos deponuosite. Kitos įmokų rūšys, pvz., Įmokos dėl pelno dalijimosi, gali turėti griežtesnį teisių įgijimo tvarkaraštį, pagal kurį jūs turite būti įdarbintas penkerius metus ar ilgiau, kol negaunate 100% pinigų, kuriuos įmonė moka jūsų vardu.
Jei planuojate nedirbti savo darbdaviui labai ilgai ir jei bendrovės įnašams taikomas ilgas teisių suteikimo grafikas, tuomet atitinkami įnašai neturėtų būti lemiami veiksniai sprendžiant, kiek prisidėti prie jūsų 401 (k ) planas.
Jei jūsų įmonė atitinka įmokas, įmokoms taikomas trumpas teisių perdavimo grafikas ir (arba) jūs ketinate šiek tiek dirbti, apsvarstykite galimybę prisidėti, kad kiekvienais metais gautumėte visą bendrovės atitiktį.
Apsvarstykite mokesčius, nustatydami, kokio tipo indėlį reikia atlikti
Tradiciniai 401 (k) planai leidžia jums atlikti mokestį prieš mokesčius. Kai kurie planai leidžia jums atlikti mokesčius po apmokestinimo ir daugelis planų pradeda leisti jums atlikti Roth įmokas.
Kiekvienas įmokos tipas turi savo apmokestinimo tvarką.
Išankstinis apmokestinimas 401 (k) įmokos - iki apmokestinimo 401 (k) įmokos, kurias jūs įtraukiate į planą, nėra įtrauktos į jūsų apmokestinamąsias metų pajamas. Panaikinus 401 (k) pinigus, sumokėsite pajamų mokesčius iš bet kurios pašalintos sumos. Šio 401 (k) įnašo rūšis yra geriausia, jei tais metais, kai atliekate šiuos įnašus, esate aukštesnėje mokesčių eilutėje ir tikitės, kad per tuos metus, kuriuos atsiųsite iš 401 (k ) planas. Jei jau turite daug mokesčių, atidėtųjų sąskaitų, galbūt norėsite atlikti ilgalaikį planavimą, prieš nuspręsdami, ar planą turėtumėte pridėti dar prieš mokesčius. Kai būsi pensininkas, turėsite per daug pinigų mokesčių atidėjimuose, gali jums pakenkti.
Atlikus mokestį 401 (k) įmokos - įmokos po apmokestinimo nesuteikia atskaitymo už įmokas į planą, tačiau pinigai augs atidedant mokesčius.
401 (k) įnašai po apmokestinimo labai panašūs į neįskaitytinus IRA įmokas. Tuo metu, kai atsiimsite šiuos įnašus, jums bus taikomas mokestis tik už bet kokį pelną. Tu jau sumokėjote pajamų mokestį iš paties pačių įmokų sumos, todėl tuomet, kai ją atšauksite, tuomet nesumokėsi pajamų mokesčių iš šios sumos. Tik 401 (k) planuose numatomi 401 (k) įnašai po apmokestinimo. Kai jūs išeinate į pensiją, jūsų įmokos po mokesčių gali būti nukreiptos į Roth IRA.
Roth 401 (k) įmokos - su Roth 401 (k) indėlis pinigai eina po apmokestinimo, ir jis auga be mokesčių. Turėdami pinigų į Roth sąskaitas, jūs galite būti labai naudingas jums išėjus į pensiją, nes iš Roth atleisti pinigai nėra apmokestinami, ir jis nėra įtrauktas į formulę, pagal kurią nustatoma, kiek jūsų socialinio draudimo pajamų bus apmokestinami. "Roth" įmokos yra geriausios, kai jūs galite būti mažos mokesčių kategorijos tais metais, kuriais mokate įmokas, ir tikėtina, kad vėliau galėsite būti didesnėje mokesčių eilutėje, kai imsite pašalinimą iš rinkos. Roth 401 (k) įnašai taip pat yra patrauklus pasirinkimas, jei turite ilgą laiką, kad pinigai išaugs be mokesčių, arba jei jūs jau turėsite sutaupytą išankstinį mokestį ir turėsite sumokėti daugiau pinigų po mokesčių.
Priklausomai nuo jūsų mokesčių kategorijos, gali būti prasminga atlikti 401 (k) įnašus prieš apmokestinimą ir kai kuriuos Roth 401 (k) įnašus. Geras mokesčių planavimas gali labai padėti jums nuspręsti, kas jums tinka.
Be to, jei jūsų pajamos kiekvienais metais skiriasi, gali būti prasmės keistis, kaip jūs sutaupysite kasmet. Su vienu nekilnojamojo turto agento klientu, daug pajamų metų turėjome mokėti 401 (k) įnašus prieš apmokestinimą, o mažų pajamų metų ji padavė Roth įmokas.
Kaip dažnai turiu pakeisti sumą, kurią prisidedu?
Kai nuspręsite, kiek prisidėti, jūs turėsite pakartotinai peržiūrėti, kiek jūs prisidedate prie 401 (k) plano, laikas nuo laiko priklausomai nuo to, kaip keičiasi jūsų pajamos ir kaip keičiasi plano ribos.
401 (k) Įmokos savarankiškai dirbantiems asmenims
Jei dirbate savarankiškai arba jei jūs ir jūsų sutuoktinis turi įmonę, kurioje neturite darbuotojų, galite nustatyti supaprastintą 401 k plano versiją, kuriai reikia labai mažai administravimo. Yra keletas tipų išėjimo į pensiją planų mažoms įmonėms pasirinkti.
Apatinė eilutė taupo pinigus yra geras, o sutaupytos pinigų galimybės bus ateityje. Taigi sutaupykite tiek, kiek galite, bet atlikite analizę, kad nustatytumėte, kiek visų jūsų santaupų turėtų būti jūsų 401 (k) planas, palyginti su taupomosiomis sąskaitomis po apmokestinimo.