Daugiau nei 40 ir mažai be pensijų taupymo? Ne per vėlu.
Jei esate vienas iš milijonų amerikiečių, kurie yra kitoje 40-oje pusėje ir dar neturi esminio pensinio lizdo kiaušinio, nedvejokite. Tai nėra per vėlu, bet jums reikia įdiegti keletą strategijų, kurios padės jums grįžti į kelią.
Įvertinkite, kiek jums reikia išeinant į pensiją
Įvertinkite maždaug, kiek pinigų turėsite gyventi išėjus į pensiją. Negalima apsunkinti prieštaringų patarimų, kaip apskaičiuoti sumą.
Golfo aikštynas yra geras starto vieta. Apsvarstykite galimybę pasinaudoti pensijų skaičiuoklė , kad galėtumėte nustatyti, kiek jums reikės.
Apskaičiuokite pajamų šaltinius
Kai jau turite idėją, kiek reikės išeinant į pensiją, apskaičiuokite, kas bus prieinama iš kitų šaltinių nei taupymas. Pavyzdžiui, kokia yra jūsų tikėtinas socialinio draudimo išmoka pensinio amžiaus metu ? Ar jūs ar jūsų sutuoktinis turi pensiją iš ankstesnio ar dabartinio darbdavio? Jei turite planą 401 (k), kokia yra jo numatoma vertė pagal numatytą pensinį amžių ? Naudokite konservatyvų augimo tempą, kad išvengtumėte pervertinimo.
Nustatykite finansinius tikslus
Nustatykite tikslus siekti sumos, kurią reikės sumokėti skirtumą tarp socialinio draudimo , pensijų ir kitų jau senų pensijų fondų.
Max Out Your 401 (k)
Jei jūsų darbdavys turi 401 (k) arba 403 (b) ar kitokį savanoriško įmokų senatvės planą, o jūs dar nesate dalyvaujantis, užsiregistruokite šiandien ir stenkitės prisidėti prie įstatymo numatyto maksimalaus dydžio.
Atminkite, kad mokesčių sutaupymas dėl jūsų atskaitymų sušvelnins smūgį. Jei esate jungtinėje federalinėje ir valstybinių pajamų mokesčių grupėje 35 proc., Jūsų įmokos jums kainuoja tik 65 centus už kiekvieną jūsų įvestą dolerį. Peržiūrėkite 401k ir pensijų planų ribas šiais mokestiniais metais ir taip pat apsvarstykite galimybę gauti "įmokų" įmokas.
Jei jūsų darbdavys atitinka jūsų indėlio procentą, tai nemokami pinigai, kuriuos jūs niekada neturėtumėte atsisakyti. Pridėkite savo darbdavio atitikimą savo įmokoms į pensiją ir turėsite papildomą apytiksliai 364 000 JAV dolerių sumą, prilygstant 50 proc. Darbdavių rungtynėms, kurių bendra vertė viršija 1 milijoną dolerių.
Eikite į Rotą
Jei pasirenkate pajamų ribas, galite papildyti " Roth IRA " kartu su savo 401 (k) arba 403 (b) planu. Įnašas nėra išskaičiuojamas į apmokestinimą, tačiau išėjęs į pensiją uždarbis nebus apmokestinamas. Didžiausia įmoka į Roth IRA 2006 m., Jei esate jaunesnė nei 50 metų, yra 4000 JAV dolerių (5000 JAV dolerių, jei esate daugiau nei 50 metų). Per keturiasdešimt procentų pelno per metus, per 21 metus, išaugs 4 000 JAV dolerių per metus, be to, 208 000 JAV dolerių, ir jūs neturėsite jokių mokesčių už bet kurį iš jūsų Roth IRA pajamų.
Negalima būti per daug konservatyvus
Netgi 45 ar 50 metų amžiaus, jūsų senatvės darbo užmokestis turi kelis dešimtmečius, todėl investuokite didelę dalį rūpestingai ištirtose, patvirtintose atsargose arba dar geriau, investicinių fondų .
Apsvarstykite perkėlimą ar mažinimą
Jei gyvenate rajone su didelėmis pragyvenimo išlaidomis, pereikite į pigesnę vietovę ir investuodami savo santaupas į pensiją, gali labai išaugti jūsų sugebėjimas kaupti gražų lizdą.
Jei jūsų vaikai palieka lizdą ir jūs vis dar gyvenate dideliame namuose, kuris yra vertas vertės, apsvarstykite galimybę jį parduoti ir pirkti mažesnį, pigesnį namą. Jūs sutaupysite ne tik savo hipotekos mokėjimą, bet ir mažiau akivaizdžių vietų, pavyzdžiui, šildymo, aušinimo, apdraudimo ir remonto namų, turto mokesčių ir kt. Išlaidas. Galite sutaupyti visus išėjus į pensiją arba naudoti kai kuriuos iš jų. mėgautis savo gyvenimu dabar.
Paimkite antrąjį darbą
Jei esate susirūpinę, kad galėsite sutaupyti pakankamai pinigų, kad išeitumėte į pensiją, apsvarstykite antrą darbą ir investuokite savo pajamas.
Žaisti "Catchup"
Pagal mokesčių įstatymus dabar asmenys, vyresni nei 50 metų amžiaus, gali šiek tiek sumokėti 401 (k) tipo pensijų planus ir IRA, todėl jie gali šiek tiek paspartinti pensijų amžių. Pasinaudokite tuo, jei esate vyresnis nei 50 metų.
Išmokti skolą
Jei per mėnesį turėsite tūkstančius dolerių kreditinių kortelių likučių ir kiekvieną mėnesį sumokėsite minimalius mokėjimus , jūsų galimos išėjimo į pensiją santaupos bus tiesiogiai jūsų kredito kortelių bendrovei palūkanų forma. Mokant tik minimalų mokėjimą kreditinėmis kortelėmis yra viena iš blogiausių finansinių klaidų, kurias galite padaryti. Pradėkite kiek įmanoma labiau pritaikyti savo kredito kortelių likučius ir, kai jie atsipirks, nusprendėte sumokėti likutį kiekvieną mėnesį. Jūs būsite nustebinti tuo, kiek pinigų jis atleidžia išėjus į pensiją .
Kuo vyresnis esate, kai pradedate rimtai sutaupyti išeinant į pensiją, tuo sunkiau dirbti, tačiau tai gali būti padaryta atlikus pirmiau minėtą patarimą, todėl neleiskite abejonių ar nusivylimo jus nedelsiant pradėti, neatsižvelgiant į tai savo amžiaus.