Draudimas gali būti labai svarbus, tačiau jis taip pat gali būti nereikalingas
Draudimas yra didelis verslas, o nauji produktai ir politika yra įprastai sukurta siekiant patenkinti įvairius poreikius. Kai kurie gali būti netinkami, o kiti gali atrodyti kaip gera idėja. Ar nežinote, kaip dirbti su apmokestinamuoju finansiniu planu , kaip nustatote, kokį draudimą turėtumėte turėti jums ir jūsų šeimai?
Aš rekomenduoju pradėti nuo draudimo polisų rūšių, kurių reikia norint įsitikinti, kad esate patenkinti svarbiausius pagrindus. Kai ši politika bus sukurta, galite atskleisti ir apsvarstyti kitus draudimo tipus, kurie gali būti svarbūs jūsų unikalioms situacijoms (pvz., Pagrindinis asmenų draudimas verslo savininkams arba ilgalaikės priežiūros politika, siekiant kompensuoti didėjančias išlaidas pagyvenusių žmonių priežiūrai). Ir, žinoma, galite nustatyti, kurios draudimo polisai nepriklauso jūsų finansiniam planui.
3 draudimo polisai, kurių jums nereikia
Nors neabejotinai yra daugiau nei keletas draudimo polisų, kurių vieta yra žmonių portfeliuose, yra tik tiek daug, kad jūs tikriausiai geriau ne. Nors jie gali atrodyti teoriškai patrauklūs, iš tikrųjų jūs galite švaistyti pinigus už įmokas. Šios draudimo rūšys patenka į aprėpties tipus, kurių labiausiai žmonėms nereikia.
1. Hipotekinio gyvybes draudimas
Ši draudimo rūšis pastaruoju metu gauna daugiau informacijos apie žiniasklaidą, tačiau tai tikriausiai yra politika, kurią galite padaryti be.
Hipotekos gyvybės draudimas yra politika, kuri žada sumokėti jūsų hipotekos mokėjimą tuo atveju, jei jūs tampa neįgalus ar miršta. Jei esate susituokęs, tai atrodo gana gera idėja, tiesa?
Na, ne visai. Šios rūšies politika iš tikrųjų tik sutampa su jūsų esamomis draudimo taisyklėmis, kurias, jūsų tikimasi, jau turite per savo darbdavį arba per atskirą politiką (atminkite draudimo sąrašą, kurį turi turėti visi?).
Mirties atveju, taikant standartinį gyvybės draudimo polisą, politikos naudos gavėjas gauna naudą, kurią galima panaudoti bet kokiai jų pasirinktai sąnaudai, įskaitant atsiskaitymą iš savo bendros hipotekos.
Finansų planuotojams būdinga rekomendacija, kad gyvybės draudimo polisas būtų įtrauktas į sumą, apimančią ne tik prarastas mirusio asmens pajamas, bet ir papildomą sumą, padengiančią kitas išlaidas. Hipotekos gyvybės draudimas gali būti brangus ir nereikalingas tradicinio gyvybės draudimo papildymas. Galiausiai, kodėl sumokėti papildomą įmoką už kažką, dėl kurio gali būti taikomas rentabilus gyvybės draudimo polisas?
Tai, kas nutiko, yra tai, kad hipotekos gyvybės draudimas yra labai siaurus ir todėl galbūt nėra geriausias draudimo įmokų panaudojimas. Paprastai geriau laikykitės gero gyvybės draudimo poliso . Jūs visada galite padidinti savo gyvybės draudimo aprėptį, kad kompensuotumėte savo būsto balansą, jei tai yra kažkas, dėl ko jūs ypač rūpi.
2. Kelionės ir skrydžio draudimas
Kelionių ir skrydžio draudimo polisai yra kitokio pobūdžio aprėptis, dėl kurio gali tekti mokėti draudimo įmoką, kuri galėtų dubliuoti su jūsų turima aprėptimi ar nauda.
Prieš išleidžiant pinigus į kelionių draudimą, patikrinkite savo dabartinę sveikatos ir gyvenimo politiką, kad pamatytumėte, kokios nelaimingų atsitikimų ar sužeidimų kelionės metu ar skrydžiams. Daugiau nei tikėtina, kad tam tikra aprėptis yra įtraukta. Ir katastrofos atveju jūsų gyvenimo draudimo polisas turėtų apimti jus, jei jūs išvykstate keliaujant.
Jei naudosite kredito kortelę, kad užsisakytumėte bilietus ar keliones, taip pat norėsite patikrinti savo kredito kortelės įmonę, kad sužinotumėte, ar į jūsų sąskaitą yra įtraukta kelionių apsauga. Daugelis kredito kortelių kompanijų automatiškai teikia tokias išmokas kaip automobilio nuomos draudimas, prarasto bagažo draudimas arba kelionės draudimas nuo nelaimingų atsitikimų, kaip dalis jūsų kredito kortelės sutarties. Jei pastebėsite, kad vis tiek reikia papildomo draudimo, kad galėtumėte išlaikyti protą ramybėje, visada galite įsigyti nedidelę kelionių politiką, kad padengtumėte esamos aprėpties spragas.
3. Vėžio draudimo / ligų draudimas
Klinikinės ligos, kaip antai vėžio draudimas, tampa vis populiaresni, kaip vėžio rodikliai ir sąmoningumo didėjimas. Bet ar tikrai verta investuoti? Nors vėžio gydymas gali būti susijęs su kai kuriomis astronomijos medicinos sąskaitomis, galbūt norėsite pasitraukti nuo konkretaus vėžio draudimo poliso.
Priežastis? Daugeliu atvejų jūsų pirminis sveikatos draudimas apima medicinines išlaidas, susijusias su vėžio gydymu. Jei esate susirūpinę dėl potencialiai brangių gydymo būdų, pvz., Vėžio gydymo, paliekant jums "kišenpinigių" išlaidas, kai tik pasieksite visą aprėpties ribą, peržiūrėkite savo dabartinę aprėptį, kad sužinotumėte, kiek politikos moka.
Vienas iš šokiruojančių priežasčių, dėl kurių gali būti vėžio draudimas, yra pinigų švaistymas, nes dauguma vėžio draudimo netgi neapima odos vėžio, pirmaujančio vėžio tipo. Ne tik tai, bet vėžio draudimas paprastai neapima ambulatorinių išlaidų, susijusių su vėžio gydymu. Ir visada yra galimybė, kad apskritai negalėsite vėžio susirgti vėžiu. Tuose scenarijose turite tiksliai klausti, ką mokate už šias politikos kryptis.
Išskyrus atvejus, kai jūsų sveikatos draudimas konkrečiai neapima išlaidų, susijusių su vėžiu, arba jūs turite didelę tikimybę gauti tam tikrą vėžio tipą, kuris gali būti taikomas pagal politiką, jums labiau nei tikėtina, kad jūs neteksite pinigų už priemoką, kurią galėsite naudoti kitur. Kai kuriais atvejais jūsų pagrindinė medicininė politika gali neapsaugoti jūsų, jei toje pačioje gydymo srityje turite papildomą aprėptį. Kaip ir su bet kokio tipo draudimu, prieš supirkdami politiką būtinai suprasite naudą ir apribojimus.