Kiekviena draudimo rūšis turi privalumų ir trūkumų
Taigi, kaip jūs suprantate visas įvairias politikos kryptis, nejautrinėjęs jausmų? Štai trumpas dažniausiai pasitaikančių draudimo rūšių rūšis ir kiekvieno jų privalumai ir trūkumai.
Terminas gyvybės draudimas
Terminas "gyvenimas" yra būtent tai, ko jis skamba. Jūs perkate gyvybės draudimo tam tikrą terminą ar laikotarpį, kuris gali būti bet kur nuo penkerių iki 30 metų. Jūs mokate įmokas visą terminą; pasibaigus terminui, taip pat ir politika. Jei jūs praeisite iki termino pabaigos, politika jūsų naudos gavėjams moka mirties išmoką. Mirties išmokos gali būti tokios mažos kaip 5000 $ arba net 5 milijonai JAV dolerių, priklausomai nuo jūsų poreikių.
Paprastas, trumpalaikis gyvenimas paprastai yra pigiausias gyvybės draudimo rūšis. Įmokos apskaičiuojamos atsižvelgiant į jūsų sveikatą ir pasirinktos aprėpties apimtį. Kuo jaunesnis ir sveikesnis, tuo labiau tikėtina, kad bus mažesnė aprėptis.
Galima gyventi galima suskirstyti į keletą skirtingų kategorijų:
- Lygmens terminas. Jūsų išmoka ir išmoka už mirtį išlieka tokia pati per visą laikotarpį, ar tai yra 10, 20 ar net 30 metų.
- Metinis atsinaujinančios energijos terminas - mirties pašalpa išlieka nepakitusi visą terminą, tačiau sutartis atnaujinama kasmet, paprastai didinant priemokas kiekvienais metais. Iš pradžių įmokos gali būti mažesnės nei lygių terminų politika, tačiau laikui bėgant ji gali būti brangesnė.
- Sumažėjantis terminas - čia mirties išmoka mažėja kiekvienais metais, o priemoka išlieka ta pati. Politika baigiasi, kai mirties išmoka pasiekia nulį.
Terminio gyvybės draudimo privalumai
Terminas "life policies" suteikia lankstumo pirkti tik reikalingą aprėptį. Pvz., Jei esate susirūpinę tik gyvybės draudimu, o jūsų vaikai yra jauni arba jūs turite hipoteką mokėti, galite gauti aprėptį 20 metų, o ne mokėti už ilgesnę politiką, kurios jums tikriausiai nereikės.
Trumpalaikio gyvenimo trūkumai
Terminas "life policies" nesukuria pinigų vertės. Ir konkretus terminas taip pat gali būti trūkumas. Jei perkate 20 metų terminą ir po 20 metų nuspręsite, kad norite išplėsti aprėptį, jums gali prireikti įrodyti apdraustumą ir gali būti neleidžiama papildomai padengti arba atnaujinti gerokai didesnę priemoką.
Universalus gyvenimas
Universalus gyvybės draudimas yra nuolatinio draudimo rūšis, kuri jums padengia visą savo gyvenimą, su pinigų vertės komponentu. Čia, užuot pasirinkę konkretų terminą ir išleidžiant 100 procentų savo įmokų už politiką, dalis jūsų draudimo įmokos iš tikrųjų bus įtraukta į pinigų politiką. Ši grynųjų pinigų sąskaita uždirba palūkanas ir sukaupia atidėtą mokestį.
Universaliojo gyvenimo privalumai
Universalus gyvybės draudimas suteikia daugiau lankstumo nei terminuotas gyvenimas. Kadangi jame yra pinigų komponentas, jūs iš tikrųjų galite laikinai sustabdyti priemokų mokėjimą tol, kol pinigų vertė gali padengti draudimo išlaidas. Be to, jūs taip pat galėsite padidinti ar sumažinti mirties išmoką. Be to, paprastai galite mokėti nemokamas paskolas prieš pinigų politiką.
Visuotinio gyvenimo trūkumai
Kadangi tai yra nuolatinė aprėptis, visuotinis gyvenimas paprastai būna brangesnis nei terminas.
Nors kai kurios šios pridėtinės išlaidos bus įtrauktos į sąskaitą pinigų vertės nustatymo forma, jūsų uždirbtos pinigų normos gali būti ne tokios didelės kaip ir investicijos į atsargas ar investicinius fondus. Štai kodėl daugelis finansų specialistų rekomenduoja supirkti terminą ir investuoti skirtumą. Tai leidžia jums vis tiek pirkti mirties pašalpą, tuo pačiu leisti investuoti skirtumą bet kur pasirinkote.
Kintamas universalus gyvybės draudimas
Kintamasis gyvybės draudimas yra labai panašus į visuotinį gyvenimą su vienu pagrindiniu skirtumu. Naudodamas tokio tipo politiką jūs nesate užsidirbote konkrečios palūkanų normos grynųjų pinigų vertės fondui, bet vietoj to galite investuoti į įvairias skirtingas investicijas, pvz., Investicinius fondus . Taigi, jūs gaunate daugiau kontrolės ir potencialiai didesnės grąžos iš savo piniginės vertės.
Kintamojo gyvenimo privalumai
Jūs vis tiek garantuojate minimalią mirties išmoką tol, kol laikosi minimalios priemokos. Jūs taip pat turite galimybę investuoti pinigų vertės dalį įvairiose investicinėse priemonėse. Jei priimsite išmintingus investicinius sprendimus, galėsite pasinaudoti šiems investicijoms reikšmingu atidėtųjų mokesčių sumomis.
Kintamojo gyvenimo trūkumai
Investuodami dalį savo politikos į rizikingus investavimus , jei jūsų rinka pakils į pietus, jūsų politika gali būti pavojaus pavojus. Dėl reikšmingo paskyros vertės sumažėjimo gali būti reikalaujama sumokėti papildomų įmokų, kad būtų išlaikyta jūsų politika. Be to, išlaidos, susijusios su investicijomis į kintamą universalųjį gyvenimą, gali būti gerokai didesnės, nei galite sumokėti kitur.
Visas gyvybės draudimas
Kaip rodo pavadinimas, visas gyvenimas yra skirtas tau už visą savo gyvenimą. Kaip visuotinis gyvenimas, visam gyvenimui būdingas pinigų vertės komponentas. Daugeliu atvejų, kai taikoma visa gyvenimo politika, išmoka už išmoką ir mirties išmoka yra nustatytos. Kuo jaunesnis įsigijote aprėptį, tuo mažesnės jūsų įmokos. Visam gyvenimui dažnai prekiaujama tėvams kaip investicija mažiems vaikams , atsižvelgiant į prielaidą, kad jie gali užrakinti aprėptį, kol jie yra jauni, todėl jie tampa labiau įperkami, kai jie tampa suaugę.
Visas gyvenimo privalumai
Nėra viso gyvenimo siurprizų. Turite garantuotą priemoką, palūkanų normą ir išmoką už gyvybę politikos gyvavimo laikotarpiu. Grynoji vertė taip pat auga atidedant mokestį, taip pat paprastai leidžia atsisakyti ir paskolų už politiką.
Viso gyvenimo trūkumai
Visam gyvenimui paprastai būna brangesni nei termino, nei universali politika. Tai daugiausia dėl papildomų garantijų, kurios ateina visą gyvenimą. Taip pat nepamirškite, kad politika yra mažiau lanksti; pakeisti savo mirties išmokas ar įmokas nėra pasirinkimas. Kaip ir visuotinis gyvenimas, palūkanos, gautos grynųjų pinigų vertės sąskaitoje, gali būti mažesnės nei galėtumėte gauti kitur.
Rinkis išmintingai
Yra keletas gyvybės draudimo galimybių, o tai, kas tinka jums, gali neatspindėti to, kas tinka kam nors kitam. Laikas sužinoti, ką kiekvienos rūšies politikos pasiūlymai gali užtikrinti, kad pasirenkate politiką, kuri geriausiai tinka jūsų ilgalaikiams poreikiams ir finansinei situacijai.