Jei norite sutaupyti ir investuoti daugiau pinigų, išmokite apsimesti pirma
Iš visų asmeninių finansų ir investavimo metodų, kuriuos kada nors sukūrė, vienas iš jų stovi virš kitų, kad būtų lengviau taupyti pinigus , ir tai yra strategija, žinoma kaip pirmoji mokama. Nors tai atrodo pernelyg paprasta dirbti, galbūt net gudrus, pats užmokesčio metodas yra įrodytas šaknys elgesio ekonomikoje ir gali padaryti nepaprastą skirtumą dėl galutinės grynosios vertės, kurią jūs sukaupiate sau ir savo šeimai, nes tas grynasis perviršis greitai susikaupia į fondus galite investuoti į akcijas , investuoti į obligacijas , kurti indeksų fondų portfelį ar net pradėti kaupti pinigus generuojant nekilnojamąjį turtą .
Pirmoji mokėjimo priemonė yra paprasta įgyvendinti, paprastai ji nieko nedaro, ir jūs galite pradėti ją minimaliai planuoti.
Koks yra pats pirmas būdas taupyti pinigus?
Pirmiausia užmokestis pirmiausia reikalauja, kad jūs elgtumėte su taupymo ar investavimo sąskaitomis, kaip sąskaitas, kurios turi būti sumokėtos, kol bus galima sumokėti bet kurį iš kitų jūsų sąskaitų. Geriausiai suplanuotose konfigūracijose pinigai automatiškai perduodami, todėl joje nėra reikalaujama jokios valios, neišsami šaltinyje, pvz., Registruojant planą 401 (k) arba automatiškai išskaičiuojant iš jūsų banko sąskaitos. Priklausomai nuo sukurtos programos rūšies, lėšos arba kaupiamos grynaisiais pinigais, galbūt taupomosiomis sąskaitomis , arba naudojamos pasyvių pajamų gaunantiems turtui padidinti.
Kodėl apsimoka pirmasis taupymo būdas?
Pirmasis mokėjimas priklauso nuo to, kad pinigai, tokie kaip vanduo, plečiasi, kad užpildytų konteinerį, kuriame jis yra.
Jei trūksta tam tikrų finansinių tikslų rinkinio savo gyvenimui ir esate kaip milijonai amerikiečių, tikriausiai pasieksite kiekvieno mėnesio pabaigą ir atsidursite sugedus. Jūs prisiekiate, kad kitame mėnesyje bus kitokia, bet niekada nebus, net jei jūs gaunate viršvalandžius darbe, paimkite papildomą darbą ar atsineškite netikėtai.
Nesvarbu, kiek grynųjų pinigų į savo lobius, jis niekada atrodo laikytis ilgai.
Keletas išimčių, tokių kaip medicininė avarinė situacija, lygiagrečiai galima rasti klasikinėje literatūroje. Kaip sakė Shakespeare'is Cassius savo draugui, "Kaltė, brangioji Brutus, nėra mūsų žvaigždėse, o savyje ..."
Žmonės linkę prisitaikyti prie neįtikėtinų gebėjimų. Be to, mes psichologiškai sukelia tam tikrų dalykų ar psichinių modelių buvimą, pavyzdžiui, vien tik asociacija (pvz., Eikite į filmus, jūs tikriausiai norėtumėte, kad koksas ir kai kurie kukurūzai). Tam tikri elgesio modifikavimo metodai, tokie kaip "Anoniminiai" "Overeaters" naudojami metodai - "Nepamirškite, nepaisykite proto". - pasinaudoti šiuo pagrindiniu faktu. Jūs nenorite praleisti to, ko nematote, todėl kai kuriems žmonėms sprendimas yra visiškai pašalinti pagundas, o ne mokytis jį įveikti.
Kas gali atlyginti save Pirmasis taupymo būdas atrodys realiame pasaulyje?
Pirmasis būdas apsimokėti yra pirmasis būdas užsiregistruoti į dividendų reinvesticijos planą arba "DRIP" , ir kiekvieną mėnesį automatiškai atsiimti pinigų iš jūsų atsiskaitymo arba taupomosios sąskaitos, norint nusipirkti daugiau mėgstamų mėlynių lustų akcijų , taip pat turėti grynuosius dividendus reinvestuotos automatiškai, jei niekada nematysite jų.
Šie planai beveik nieko nekainuos priklausomai nuo konkretaus plano ir sumų, o kartais jie gali būti atidaryti tik nedidelėmis sumomis (norint sužinoti daugiau, skaitykite " Kaip investuoti su 100 dolerių ar mažiau" ).
Mano asmeninio dienoraščio skaitytojai žino, kad mano šeima naudojo šį metodą, kad mokytų vieną iš mano jaunesnių brolių ir seserų apie taupymo, investavimo ir sudėtingumo jėgą. Pasinaudodama 50 dolerių per mėnesį, kuris automatiškai atsiimtas, kad nusipirktų "Coca-Cola" akcijų akcijas, jai pasibaigus jos UTMA pasibaigus jos 21 metams buvo įteikta beveik 13 000 JAV dolerių. Šie pinigai niekada nebuvo praleisti. Apie tai niekas niekada nesuprato, nes niekada nematė. "Coke" programos administravimas, "Computershare", prasidėjo mėnesio pradžioje ir ištraukė jį iš tikrinimo sąskaitos, tarsi tai būtų automatinio mokėjimo sąskaita. Kai ji buvo pakankamai sena, nors mes nupirko akcijas be brokerio , ji buvo perkelta į savo asmeninį tarpininkavimo sąskaitą už "Computershare" ribų ir dabar sėdi savo portfelyje - vienoje iš kelių turimų savininkų.
Kitas pirmasis strategijos panaudojimo būdas - pasinaudoti sąskaitų apmokėjimo funkcija jūsų banke, kad automatiškai mokėtumėte "sąskaitą" savo Roth IRA , tarsi mokėtumėte sąskaitą už vandenį arba savo hipoteką. Patikrinimas bus automatiškai parengtas konkrečią mėnesio dieną ir bus išsiunčiamas tik banko, o ne einant į išlaidas, jums reikės atsiųsti mokėjimą į jūsų maklerio įmonę. Kai tarpininkas gaus čekį, pamatysite, kad jis pasirodys jūsų paskyroje. Daugelis maklerių įmonių taip pat siūlo tam tikrą elektroninių ryšių funkciją, todėl galite ją ištraukti iš savo atsiskaitymo arba taupomosios sąskaitos, o ne naudoti banko sąskaitų apmokėjimo funkciją, tačiau grynosios pasekmės tampa vienodos daugumai žmonių ir daugumoje institucijų .
Iš tikrųjų 401 (k) plano sėkmė priklauso nuo pirmojo metodo mokėjimo. Vienas iš patraukliausių ir garsiausių elgesio ekonomikos atvejų studijų buvo susijęs su skirtingais grynosios vertės kaupimo tarp skirtingų rasinių grupių normomis; dėl to, kad gyvenimo nelygybė vėliau buvo tokia didelė, dėl to kilo klausimas, ar struktūrinis rasizmas buvo žaidžiamas. Tyrėjai pastebėjo, kad pirmosios kartos juodieji darbuotojai nepakankamai kaupia turtą, tuo pat metu balti darbuotojai buvo netgi tada, kai jų išsilavinimo lygis, atlyginimo lygis ir kitos išmokos buvo vienodos. Išvydę duomenis ir ieškodami atsakymo, jie nustatė, kad jėga vadinama kartų perdavimu. Baltųjų darbuotojų neproporcingai išaugo viduriniosios klasės šeimai, turintiems aukštąjį išsilavinimą turinčius tėvus. Dėl to vienas iš pirmųjų dalykų, kuriuos jie padarė, kai jie gavo darbą, buvo nusileidę į personalo departamentą, ragindami savo šeimos narius ir užsiregistruoti 401 (k), nusprendę turėti tam tikrą procentinę dalį savo darbo užmokesčio, investuoti į akcijų fondus . Jie niekada nematė šių pinigų. Todėl jie nebuvo linkę išleisti. Kita vertus, pirmosios kartos juodieji darbuotojai niekas jų nepasakė, taigi jie ne tik pralenkė mokesčių lengvatas ir įmokų atitikimą, bet ir paėmė didesnę jų darbo užmokesčio sumą išleistais pinigais, kurie vieną kartą jų Patikrinimo sąskaita tapo dar vienu lengvai prieinamų lėšų šaltiniu. (Sprendimas galų gale buvo puikus. Žinant, kad kita elgsenos ekonomikos sritis buvo atskleista, žmonės buvo kur kas mažiau pasirengę atsisakyti programos, nei jie pasirinko į ją dėl inercijos šališkumo, 401 (k) planai buvo pakeisti, kad visi nauji darbuotojai, kurie buvo tinkami, pradėjo būti automatiškai užregistruoti. Trumpai tariant, rasiniai skirtumai tarp panašių baltojo ir juodo darbuotojų, kaip tai susiję su 401 k) turtu, pradėjo žlugti. Tie iš jūsų, kurie aistringai supranta visos sistemos finansinius struktūros turėtų tai išnagrinėti, nes tai yra galinga iliustracija, kaip nedideli pokyčiai gali lemti teisingesnius, geresnius ir vienodesnius visų rezultatų pasiekimus, lyginant žinių sąlygas.)
Pirmasis būdas sutaupyti pinigų yra ypač efektyvus, kai gaunate reklamą ar mokėjimo padidinimą
Yra galinga jėga, žinoma kaip dešimtųjų slinkimas ar gyvenimo būdo infliacija, dėl kurios kitaip protingi žmonės elgiasi neatsakingai, kai kalbama apie pinigus. Taip atsitinka todėl, kad tam tikru momentu dauguma vyrų ir moterų laiko išlaidas santykine prasme, o ne absoliučiais skaičiais ; atlieka sudėtingą, bet beveik akimirksnį vidinį skaičiavimą apie savo asmeninę naudą ir alternatyvias išlaidas. Jei per metus užsidirbate 40 000 JAV dolerių ir apsistojote gražus viešbutis, galbūt ne taip norėtumėte sumokėti 28 JAV dolerius už papjaukiusius kiaušinius ir skrudintuvę iš kambarių aptarnavimo. Tai atrodo kaip visiškas atliekas. Jei sukursite 500 000 USD per metus, jūs greičiausiai nesijaudinsite apie tai. Nesvarbu, ar mes suprantame tai, ar ne, dauguma iš mūsų vertina pinigus, pagrįstus 1), kiek laiko mums reikia uždirbti, ir 2) kiek sunku uždirbti.
Gyvenimo būdo infliacija laikosi lėtai, tačiau neabejotinai. Faktas yra tas, kad tuo metu, kai jūsų piniginis srautas ir pajamos didėja, visas papildomas kapitalas skirti sumokėti pirmuoju metodu. Tai reiškia, kad jei jūsų darbo užmokestis buvo 4000 JAV dolerių, o jūs gaunate padidinimą, kad jis bus 4600 JAV dolerių, turėsite sumokėti 600 JAV dolerių, kad galėtumėte finansuoti savo santaupas ar investicijas prieš tai, kai kaskart pamatysite tai, taigi paliksite tokį pat 4 000 JAV dolerių. Sukurdami dirbtinį trūkumą, jūs kuriate turtą ir kaupia kapitalą, kuris gali būti produktyvus; pinigai, kurie vieną dieną duos jums dividendus, palūkanas ir nuomos mokesčius . Dabar turėsite papildomų 7200 USD, kurie kiekvienais metais taps jūsų darbu. Netrukus kompozicijos galia gali veikti savo magija.
Kitaip tariant, pirmas mokėjimas yra tikrai finansinės nepriklausomybės pirkimo procesas. Su kiekvienu patikrinimu rašykite, kiekvieną automatinį atskaitymą, kurį jūs paėmėte iš savo sąskaitos, darant prielaidą, kad investuojate atsargiai, esate vienas žingsnis arčiau savo gyvenimo, gyvenimo, kur, kur ir kaip norite.
Sužinokite daugiau apie mano straipsnius apie taupymo laiką
Jei norite gauti daugiau informacijos apie tai, kaip galite pradėti taupyti pinigus, skaitykite knygą "Visiškas naujokas", skirtą taupyti pinigus , kuri susieja jus su keliais mano straipsniais ir esėmis apie temą.