Kiek laiko planuojate laikyti fondą
Ar ilgą laiką turėsite fondą, pvz., 10 ar daugiau metų, ar jūs jį parduosite kelerius ar kelerius metus?
C klasės akcijos apmokestina tai, kas vadinama "lygio apkrova", kuri paprastai yra lygi 1,00% per metus. Tai gali atrodyti mažiau nei 5,00% priekinės apkrovos, bet ilgą laiką C akcijos kainuoja daugiau nei kitų akcijų klases.
Paprastai naudosite C akcijas trumpalaikėms (mažiau nei 3 metams) ir naudokitės akcijomis ilgesniam laikui (daugiau nei 8 metams), ypač jei per didelį pirkimą galite pralaužti priekinę apkrovą. B klasės akcijos galiausiai gali pasikeisti į A klasės akcijas po septynių ar aštuonerių metų. Todėl jie gali būti geriausi investuotojams, kurie neturi pakankamai lėšų investicijoms gauti A lygio akcijų pertraukos lygį, bet ketina išlaikyti B akcijas kelerius metus ar ilgiau.
Kiek jūs planuojate investuoti dabar ir vėliau
Ar planuojate investuoti kartą per mėnesį? Ar sukursite sistemingą investicijų planą, ar atliksite indėlį ir investuos kartą per metus? Ar mokate vienkartines investicijas?
Dabar, kai žinote, kad kiekvieno pirkimo metu akcijų fondai apmokestina pirminį krūvį, nenorite dažnai pirkti, pvz., Sistemingai investuojant į šią akcijų klasę, nes jums reikės mokėti iki 5,00% kiekvieną kartą perkant akcijas.
Jei esate ilgalaikis investuotojas arba pirkiate ir laikote investuotoją , mes atmetėme C akcijas ankstesniame skyriuje. Todėl B akcijos yra geras pasirinkimas ilgalaikiam investuotojui, kuris nori dažnai investuoti (ty apskaičiuoti dolerio kainą ).
Išlaidos, susietos su akcijų klase
Išlaidos viršija krūvį ar mokesčius.
Pavyzdžiui, B akcijoms ir C akcijoms dažnai tenka 12b-1 mokesčiai ir didesni bendrieji išlaidų santykiai nei akcijų fondai.
Todėl išlaidų, susijusių su akcijų klase, ryšys su visais kitais čia išvardytais aspektais. Taip yra todėl, kad didesnės išlaidos laikui bėgant sumažės jūsų pajamų, o tai reiškia, kad jūsų kišenėje yra mažiau pinigų savo laikymo laikotarpio pabaigoje.
Nors akcijų fondai pirmąją apkrovą vidutiniškai sudaro 5,00%, jų išlaidos po to yra mažos. Todėl vienkartinės investicijos, laikomos ilgą laikotarpį, pavyzdžiui, nuo 5 iki 10 metų ar daugiau, būtų tinkamos A fondo akcijai. Kita vertus, 12b-1 mokesčiai ir bendrosios B ir C akcijų sąnaudos lemia mažesnę šių lėšų santykinę grąžą ilgu laikotarpiu.
Naudodamiesi patarėju ar investuodami save
Sprendimas, kokią akcijų klasę pirkti, yra lengva, kai žinote, ar norite naudotis, ar patarėju. Jei norite eiti "savarankiško" maršruto, turėtumėte visiškai atidaryti sąskaitą, kurioje yra viena iš geriausių savarankiškųjų fondų bendrovių , kuriose nėra kolektyvinių investicinių fondų, ir nemokamų lėšų. Tai reiškia "investuoti tiesiai", nes jūs apeikite tarpininką (patarėją) ir tiesiogiai investuokite į investicinių fondų įmonę.
Jei taip yra, būtinai perskaitykite mano straipsnį apie tai, kaip sukurti investicinių fondų portfelį .
Jei norite naudoti patarėją ir jie nėra "tik mokesčio" patarėjas, jie gaus mokamą komisinių ar pajamų, gautų iš akcijų klasės, pvz., A, B ar C. Dabar galite grįžti į viršų šį straipsnį ir įsitikinkite, kad jūsų patarėjas parduoda jums tai, kas tau geriausia, o ne tai, kas geriausiai tinka jo ar jos interesams!
"Apie pinigus" nesuteikia mokesčių, investicijų ar finansinių paslaugų ir patarimų. Informacija pateikiama neatsižvelgiant į investavimo tikslus, rizikos toleranciją ar bet kurio konkretaus investuotojo finansines aplinkybes ir gali būti netinkama visiems investuotojams. Ankstesni rezultatai nenurodo būsimų rezultatų. Investicijos apima riziką, įskaitant galimą pagrindinės sumos praradimą.