50 metų hipotekos faktai ir pavojai
50 metų hipoteka yra paskolos, kurias planuojama išmokėti daugiau nei 50 metų. Kadangi paskolos terminas yra toks ilgas, mėnesinės išmokos yra labai mažos, palyginti su kitomis paskolomis. 50 metų hipoteka tiesiog naudojama kaip grynųjų pinigų srautų priemonė ir beveik niekada neišmokėta daugiau nei 50 metų. Išsiaiškinkime, kaip veikia 50 metų hipoteka ir ar jums tinka.
50 metų hipotekos pagrindai
Dauguma 50 metų hipotekų yra fiksuotos palūkanų hipotekos.
Jie yra pastatyti taip, kad jūs mokėtumėte paskolą daugiau nei 50 metų. Tai yra santykinai ilgas, nes dauguma hipotekų yra 15 ar 30 metų hipoteka. Net jei 50 metų hipoteka 50 metų neužtikrinama, paskola skirta 50 metų laikotarpiui. Sunku rasti būsto paskolas, kurios yra suprojektuotos 50 metų laikotarpiui (ar ilgiau).
Kodėl naudokite 50 metų paskolą?
Dauguma žmonių pasirenka 50 metų hipoteką už mažą mėnesinį mokestį. Jei naudosite 15 ar 30 metų hipoteką, jūsų mėnesinis mokėjimas bus didesnis. Išskleidžiant paskolą, mėnesiniai mokėjimai smarkiai sumažėja.
Galite nusipirkti hipotekos skaičiuoklė ir pažiūrėti, kaip tai veikia. Pakeiskite laikotarpį nuo 15 iki 30 iki 50 metų ir peržiūrėkite, kaip pasikeičia mėnesinis mokėjimas.
Problemos su 50 metų hipoteka
Nors mažesni mėnesiniai mokėjimai gali būti patrauklūs, visada yra kompromisų. 50 metų hipotekos naudojimas reiškia, kad jūs mokėsite daugiau palūkanų, o nuosavybę statysite labai lėtai.
Naudodamiesi vienu iš anksčiau pateiktoje nuorodoje (arba bendrojo paskolos amortizacijos skaičiuoklio ) skaičiuotuvai, pamatysite, kaip bendros palūkanų išlaidos yra daug didesnės, kai yra 50 metų hipoteka.
Tai ne tik ilgesnis laikotarpis, kuris padidina palūkanų išlaidas. 50 metų hipoteka taip pat yra didesnė palūkanų norma. Tikėtis mokėti papildomai 25% ar daugiau už 30 metų hipoteką.
Jei pažvelgsite į 50 metų hipotekas, turėsite paklausti savęs: ar aš nusipirkau daugiau namų, nei galiu sau leisti?
Mokėti žemyn paskolos: amortizacija
Kai mes kalbame apie hipotekas, pvz., 30 metų hipoteka ar 50 metų hipoteka, mes kalbame apie tai, kiek laiko užtruks skolinimas. Kiekvieną mėnesinį mokėjimą mokate palūkanas ir grąžinsite dalį paskolos likučio. Su 50 metų hipoteka, jūsų paskutinis mokėjimas 50 metais visiškai atlygins paskolą.
Paskolos mokėjimo procesas vadinamas "amortizacija".
Kai pakeisite dalį paskolos (pvz., Palūkanų normos ar laiko, skirtos jam grąžinti), jūs pakeisite, kaip greitai jis bus amortizuojamas. Padidinus terminą paskola amortizuojasi lėčiau.
Alternatyvos 50 metų hipotekoms
50 metų hipoteka gali būti idealus jums. Jei atliksite savo namų darbus ir glaudžiai bendradarbiausite su savo skolintoju, galite nuspręsti, kad tai geriausias pasirinkimas. Tačiau, prieš pradėdami judėti, turėtumėte apsvarstyti keletą alternatyvų ir juos pašalinti.
Atsižvelgiant į jūsų tikslus ir jūsų kreditą, paskolos už palūkanas gali pasiekti kažką panašaus į 50 metų hipoteką. Jums gali būti daugiau sėkmės ieškant palūkanų tik paskolos arba 50 metų hipotekos priklausomai nuo rinkos.
Pažiūrėkite, ką bankai siūlo prieš priimdami sprendimą.
Taip pat turėtumėte apsvarstyti galimybę skolintis mažiau ir naudoti trumpesnę paskolą. Jei esate pasiruošęs pirkti daugiau, nei turėtumėte, vėliau lengviau patekti į bėdą.