Sužinokite, kaip planuoti savo finansus, kaip ir privalumai
Kodėl gi neplanuoti sau kaip profesionalai tai daro? Nesvarbu, ar tai atliekate patys, ar samdomi konsultantai , tai yra svarbiausia jūsų finansinio švietimo pamoka ir ateityje pateikiama informacija apie finansinį planavimą.
EGADIM: 6 finansinio planavimo etapai
Galite prisiminti šešis žingsnius prisimindami akronimą EGADIM, raidę, kuri pradeda pirmąjį kiekvieno žingsnio žodį:
Padarykite tikslą / santykius
G esi duomenys
Duomenų analizė
Sukurkite planą
Aš suplanuosiu planą
Pasiruoškite planą
Finansų planavimo 1 žingsnis: nustatykite tikslą / santykius
Čia patarėjas pristatys save ir paprastai paaiškins kliento ar būsimojo kliento finansinio planavimo procesą. Patarėjas gali paprašyti atvirų klausimų išsiaiškinti nieko ir viską nuo neatidėliotinų finansinių tikslų iki jausmų apie rinkos riziką svajonėms apie išėjimą į pensiją Karibuose.
Tikslo ar santykių nustatymo tikslas yra formuoti pačios planavimo pagrindą ar tikslą - pradėti finansinę kelionę su paaiškinimu apie finansinę paskirties vietą. Per daug žmonių sutaupo ir investuoja pinigus be konkretaus tikslo.
Eidami šiek tiek giliau, per daug žmonių turi finansines vietas, tačiau šie tikslai nėra jų pačių; tikslai yra viskas, ką mokė vadinamoji tradicinė išmintis. Pinigai turi siekti gyvenimo tikslo , o ne atvirkščiai.
Savarankiškai dirbantys asmenys gali įvykdyti šį žingsnį, tiesiog susipažindami su jais šiek tiek geriau.
Finansų planuotojai tai atlieka uždėdami atvirus klausimus, į kuriuos negalima atsakyti paprastas "taip" ar "ne" (uždaras klausimas). Čia pateikiami kai kurie atvirųjų klausimų, kuriuos galite naudoti savo planavime, pavyzdžiai:
Kokie yra jūsų jausmai apie investavimą į akcijų rinką? Kodėl manote, kad taip jaučiatės?
Kokios yra jūsų pirmosios prisiminimai ir patirtos finansinio planavimo patirties (ty pirmosios taupomosios sąskaitos, pirmosios tikrinimo sąskaitos ir pirmosios kredito kortelės)?
Kokios yra jūsų finansinės galimybės? Kokie yra jūsų finansiniai trūkumai?
Kaip planuojate sutaupyti pakankamai pensijos?
Dabar turite idėją apie savo finansinį tikslą - pagrindinę filosofiją, skirtą tiesioginiams investavimo tikslams, pinigų valdymui, draudimo poreikiams ir kitoms finansinėms priemonėms pasiekti savo tikslus.
Finansų planavimo 2 etapas: surinkti svarbius duomenis
Šiame žingsnyje yra surinkta informacija, reikalinga rekomendacijoms dėl tinkamų strategijų ir finansinių produktų, norint pasiekti jūsų tikslus. Pavyzdžiui, koks jūsų laiko horizontas? Ar norite pasiekti šį tikslą per 5 metus, 10 metų, 20 metų ar 30 metų? Kokia yra jūsų tolerancija rizikai? Ar norėtumėte suvokti didelę santykinę rinkos riziką, kad pasiektumėte savo investavimo tikslus, ar konservatyvus portfelis būtų jums geresnis pasirinkimas?
Be to, kaip toli siekiate savo tikslų? Ar dar turite pinigų? Ar turite gyvybės draudimą? Ar turite valią? Ar jūs turite vaikų? Jei taip, koks jų amžius?
Pvz., Jei renkate duomenis apie išėjimo į pensiją planavimą , turėsite sužinoti savo metines pajamas, santaupų normą, metus iki siūlomo išėjimo į pensiją, amžiaus, kai jūs turite teisę gauti socialinį draudimą arba pensiją, kiek jūs išsaugojote data, kiek jūs sutaupysite ateityje, tikėtina grąžos norma ir dar daugiau.
Nors jūs jau žinote šią informaciją, būtų protinga, jei visa tai būtų užfiksuota, kad galėtumėte vizualizuoti visus reikalingus duomenis, reikalingus priimant investavimo sprendimus, - apsispręstų "patarti".
Finansų planavimo 3 etapas: analizuokite duomenis
Jūs surinkote atitinkamus duomenis, dabar ją analizuokite! Po pensinio planavimo pavyzdžio surinkti duomenys gali padėti jums sužinoti keletą pagrindinių prielaidų.
Darome prielaidą, kad turite 30 metų iki išėjimo į pensiją, jau sutaupėte 50 000 JAV dolerių, tikitės 8,00% investicijų grąžos, o jūs galite sutaupyti 250 USD per mėnesį.
Jei neturite finansinio skaičiuoklio, galite analizuoti duomenis naudodamiesi finansiniu skaičiuokliu arba galite pereiti į vieną iš daugelio internetinių skaičiuoklių, pvz., "Kiplinger" pensijų kaupimo skaičiuoklė, prijunkite numerius ir sužinokite, ar jūsų pensinio lizdo kiaušinis bus tik tau tinka.
Naudodamasis mano finansine skaičiuotuvu, šios prielaidos pasieks maždaug 920 000 JAV dolerių, kai siūloma išeiti į pensiją yra 30 metų. Ar tai pakankamai? Ar jūsų išėjimo į pensiją tikslas yra pasiekiamas? Dažnai pirminės prielaidos nėra pakankamos tikslui pasiekti. Tai kur pradėsite kurti alternatyvius sprendimus, kurie yra kitame žingsnyje.
Finansinio planavimo 4 etapas: pl tojimas
Tarkime, kad norite pasiekti savo tikslą, reikia 1 mln. Ankstesnės prielaidos (3 žingsnyje: "Duomenų analizavimas") paskatino tik 100 000 USD maždaug 900 000 USD. Jei galėsite imtis didesnės rinkos rizikos, galite padidinti savo akcijų paketą agresyviame investicinių fondų portfelyje ir prisiimdami 9% pelno normą. Darant prielaidą, kad visos kitos prielaidos išliks tokios pačios, o padidinus numatomą grąžą iki 1,00%, jūsų 30 metų laikotarpis ir taupymo normos atneštų jums lizdo kiaušinį apie beveik 1,2 mln. Dolerių! Bet ką daryti, jei norite išlaikyti 8,00% grąžos normą, bet padidinti savo santaupų normą iki 300 USD per mėnesį? Jūs vis dar galite pasiekti tikslą su 990 000 dolerių.
Galite suprasti, kodėl šio žingsnio pagrindinis žodis yra "išvystyti". Finansų planavimui reikia kurti alternatyvius sprendimus, kurie būtų įmanomi kiekvienam asmeniui. Turint tiek daug skirtingų kintamųjų, kuriuos reikia apsvarstyti, jūsų planas turi būti plėtojamas, kad jis atitiktų jūsų poreikius, bet išliktų jūsų sugebėjimu ir tolerancija .
Finansų planavimo 5 etapas: įgyvendinti planą
Dabar jūs tiesiog įdėtumėte savo planą į darbą! Tačiau taip paprasta, kaip tai skamba, daugelis žmonių mano, kad įgyvendinimas yra pats sudėtingiausias finansinio planavimo žingsnis. Nors planas yra sukurtas, jis turi drausmės ir noro jį įgyvendinti. Sukaupti 250 USD arba 300 USD per mėnesį gali būti sunku. Jūs galite pradėti įdomu, kas atsitiks, jei nepavyks. Tai yra vieta, kurioje neveikimas virsta vilkinimu. Sėkmingi investuotojai jums pasakys, kad tik pradžia yra svarbiausias sėkmės aspektas. Jums nereikia pradėti nuo aukšto taupymo ar pažangios investavimo strategijos lygio. Galėtumėte sužinoti, kaip investuoti tik į vieną fondą, arba galite pradėti taupyti kelis dolerius per savaitę, kad sukurtumėte savo pirmąsias investicijas.
Tikslas yra pasiekti, kad jūsų finansinės strategijos būtų pasiekiamos, ir lėtai apsvarstyti norimus taupymo rodiklius, o ne šokinėti į kažką, kuris gali būti sudėtingas, jei jis bus pernelyg greitas jūsų patogumui ir biudžetui.
Finansų planavimo 6 žingsnis: stebėti planą
Dėl priežasties vadinamas finansiniu planavimu: planai vystosi ir keičiasi taip pat, kaip ir gyvenimas. Sukūrus planą, tai iš esmės yra istorijos dalis. Štai kodėl laikas nuo laiko planą reikia stebėti ir keisti. Pagalvokite apie tai, kas gali pasikeisti jūsų gyvenime, pvz., Santuokos, vaikų gimimo, karjeros pokyčių ir dar daugiau. Šie įvykiai reikalauja naujų gyvenimo ir finansų perspektyvų. Dabar pagalvokite apie finansinius pokyčius, kurie nepriklauso jūsų valdžiai, pavyzdžiui, mokesčių įstatymų pakeitimai, palūkanų normos, infliacijos lygis, vertybinių popierių rinkos svyravimai ir ekonomikos nuosmukis. Nieko išlieka pastovus, išskyrus keitimą!
Gyvenimo pokyčiai, įstatymai keičiasi ir taip bus jūsų planas. Tačiau dar kartą tai yra, kodėl tai nėra vadinamas finansiniu planu , tai finansinis planavimas !
Dabar, kai žinote 6 finansinio planavimo etapus, galite juos taikyti bet kuriai asmeninių finansų sričiai, įskaitant draudimo planavimą, mokesčių planavimą , grynųjų pinigų srautą ( biudžeto sudarymą ), turto planavimą , investuoti ir išeiti į pensiją.
Tiesiog nepamirškite, kad pasikonsultuokite su žingsniais, nes įvyko reikšmingas gyvenimas ar finansiniai pokyčiai. Taip pat galbūt norėsite daryti tai, ką profesionalūs finansų planuotojai daro ir sėdi ir peržiūri savo planą periodiškai, pavyzdžiui, kartą per metus.
Atsakomybės apribojimas: šioje svetainėje pateikiama informacija yra skirta tik diskusijoms ir neturėtų būti klaidingai suprasta kaip patarimai dėl investicijų. Jokiomis aplinkybėmis ši informacija nėra rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.