Protingas mokesčių planavimas sutaupys jūsų pinigus išėjus į pensiją.
Kaip veikia mokesčių kronšteinai
Štai greitas priminimas, kaip veikia mokesčių tarifai. Tai pavyzdys, kaip susituokusios poros kartu pateikia (2017 m. Tarifai):
- Kiekvienas apmokestinamųjų pajamų doleris nuo 0 iki 18 650 EUR apmokestinamas 10% tarifu.
- Kiekvienas doleris tarp 18 651 ir 75 900 JAV dolerių apmokestinamas 15%.
- Kiekvienas apmokestinamųjų pajamų doleris nuo 75 901 JAV dolerio iki 153 100 JAV dolerių apmokestinamas 25 proc.
Toliau kartu su mokesčių projekcija
Kai suprasite, kaip veikia mokesčių kronšteinai, turite atlikti mokesčių prognozę iki kiekvienų metų pabaigos. Ši prognozė yra sąmatos, kokios jūsų nuomone yra jūsų apmokestinamos pajamos. Ši sąmata reikalinga norint nustatyti, kokios strategijos jums labiausiai tinka.
Jei jūsų apmokestinamosios pajamos bus 75 tūkst. Arba didesnės, skaitykite toliau, kad surastumėte būdus, kaip nuvilkti pajamas iš viršutinių skliaustų. Jei jūsų apmokestinamosios pajamos bus $ 75k arba mažesnės, skaitykite toliau, kad sužinotumėte, kodėl norite būti tikri, kad užpildysite apatines mokesčių eilutes.
Apmokestinamos pajamos virš 75k. Vedęs / 38k. Vienišas
Dideles pajamas gaunantys filjerai turi rasti būdų, kaip nuvilkti pajamas iš didžiausių mokesčių kategorijų.
Pavyzdys: naudodamiesi šio straipsnio viršuje esančiais mokesčiais už sutuoktinių porą, jei turėtumėte 82 500 JAV dolerių apmokestinamųjų pajamų, aukščiausia 6 600 EUR šių pajamų bus apmokestinama 25%. Jūs mokėsite 1650 JAV dolerių už tą 6 600 LTL pajamų.
Naudodamiesi šiomis idėjomis pervesti pajamas į mažesnę grupę:
- Pakeiskite savo investicijas, kad sumažintumėte apmokestinamas pajamas. Jūs norite, kad investicijos, kuriomis gaunamos palūkanų pajamos būtų laikomos pensijų sąskaitose, ir investicijos, kuriomis gaunamas kapitalo prieaugis ir kvalifikuoti dividendai, kurie turi būti laikomi už išėjimo į pensiją sąskaitų.
- Iš pensijų sąskaitų imk mažiau pinigų iš metų, kai kiti pajamų šaltiniai yra didesni.
- Realizuokite kapitalo nuostolius, kad kompensuotumėte kapitalo prieaugį .
- Didelėms pajamas gaunantiems asmenims atskaitykite įmokas į pensijų planus. Tai labai gerai, jei sumažinsite 33% arba 35% mokesčių nuolaidą. Kodėl? Labiausiai tikėtina, kad kai išeisi į pensiją ir pradėsite išimti iš apyvartos, jūsų mokesčių kategorija bus mažesnė - nuo 15% iki 28%. Jei šiandien galėsite atskaičiuoti pinigus 35%, o vėliau sumokėti mokesčius 15%, tai reikštų didelių sutaupymų.
- Padidinkite pensijų plano įmokas, kai padidėja limitas. Kiekvieną spalį IRS paskelbia naujus 401 (k) s, įmokų įmokų įmokų apribojimus ir kitus pensijų planus. Kiekvienais metais būtinai pakoreguokite savo darbo užmokesčio įmokas, kad maksimali suma būtų įtraukta į planus. Pavyzdžiui, 2016 m. Ir 2017 m. 401 (k) įnašų riba tiems, kurie sulaukia 50 m. Ir vyresni, yra 24 000 USD, įskaitant 6 000 USD įmokų dydį.
Apmokestinamos pajamos neviršija $ 75k Vedęs / $ 38k vienišas
Mažesni pajamų mokesčio mokėtojai turėtų pasirinkti skirtingus sprendimus, kad maksimaliai sutaupytų mokesčių. Keletas variantų:
- Galbūt neturėtumėte prisidėti prie išskaitytos išėjimo į pensiją sąskaitos. Vietoj to, finansuokite "Roth IRA" arba atlikite Roth įnašus į savo 401 (k) planą.
- Pasinaudokite mažas pajamas gaunančiais metais, kad imtumėte IRA išėmimų ir mokėtumėte nedaug mokesčių. Žiūrėkite toliau pateiktą informaciją apie šią mokesčių planavimo strategiją.
- Apsvarstykite galimybę konvertuoti savo IRA paskyrą arba jos dalį į Roth IRA.
1. Naudokite mažas pajamas gaunančius metus, kad neapmokestintumėte Roth sąskaitų
Tais metais, kai jūsų apmokestinamos pajamos bus mažos, "Roth IRA" arba "Roth 401" (k) įnašai yra prasmingi.
Pavyzdys: Nekilnojamojo turto agentas, aš žinau, kad planuojamas 401 k planas kasmet ima atskaityti mokesčius. Pasibaigus lėtiems metams, mes pažvelgėme į jos mokesčių situaciją ir suvokėme, kad tais metais ji bus mažesnė mokesčių dalis.
Ji neturėjo prasmės, kad ji atliktų atskaitytiną įnašą, kad dabar 10% mokesčių būtų sutaupyta, kad būtų galima pasinaudoti tik dešimt metų, ir sumokėti mokestį po numatyto 15% dydžio. Taigi ji prisidėjo prie "Roth IRA", o ne į atskaitytinas įmokas į savo 401 (k) planą.
2. Imkitės IRA pašalinimo
Tiems, kurių amžius yra 59 m. 1/2 m. Ir vyresnis, galite apsvarstyti galimybę išbraukti IRA per mažas pajamas, net jei to neprivalote.
Štai kodėl tai gali būti naudinga. Kai suskaičiuoti detalūs atskaitymai, tokie kaip hipotekos palūkanos ir sveikatos priežiūros išlaidos, kai kurie pensininkai turi daugiau atskaitymų nei pajamos. Tais metais, kai tai įvyksta, tai gali būti puiki galimybė atsiimti pinigus iš pensijų sąskaitų ir sumokėti mokesčius tik 10% arba 15% norma.
Vietoj to daugelis pensininkų laikosi įprastos išminties ir leisti atidėti mokestines sąskaitas, kol jos priverstos imti reikiamus minimalius paskirstymus 70 metų amžiaus. Jei laukiate 70 ½ metų amžiaus, būtinas minimalus paskirstymas gali būti pakankamai didelis, kad papildomos pajamos perves jus į 25% mokesčių eilutę.
Atsižvelgdami į išėmimus tais metais, kai apmokestinamos pajamos yra mažos, galite išvengti papildomų 10% -15% mokesčio už išsiuntimą vėliau po kelio.