DIY vs. Ekspertas: kaip padaryti geriausią pasirinkimą
Būk sąžiningas su savimi
Didžiausia dorybė visoje asmeninių finansų visatoje yra nuolankumas; nes gebėjimas suprasti, kad jūs nežinote visko, yra bruožas prieš visas kitas dideles dorybes, tokias kaip sąžiningumas, paprastumas, kantrybė, nuosaikumas ir taupumas - visa tai derina dėl didžiausios sėkmės investicijoms ir kitose srityse finansinio planavimo. Žmogaus samdomi žmonės samdo patarėjus, bet nuolankūs žmonės taip pat verčia investuotojus. Todėl svarbu būti sąžiningas su savimi ir patikrinti savo nuolankumą.
Pažvelkite į didžiulį asmeninių finansų vaizdą
Investavimas gali būti viena iš asmeninių finansų sričių, kuri pritraukė daugiau verslininkų nei bet kuri kita finansinio planavimo sritis. Jei turite tai, ko reikia, kad būtų puikus investuotojas, kaip atskiros ir sutapdamos finansines mokesčių, pensijų, draudimo, turto planavimo ir grynųjų pinigų valdymo (biudžeto sudarymo) sritis? Galbūt jūs padarėte gerą darbą kuriant investicinių fondų portfelį, bet jūsų bendros grąžos kenčia dėl to, kad nepavyko apmokestinamos lėšos į savo įprastą maklerio sąskaitą ...
Arba jūs padarėte puikų darbą sutaupydami išėjimo į pensiją metu, tačiau didelis ekonomikos nuosmukis trunka prieš kelerius metus iki išėjimo į pensiją, o tai lemia jūsų planus ... Arba jūs praleidžiate nereikalingus pinigus į nereikalingus draudimo produktus ... Arba jūs mirštate jaunesni amžiaus, nei jūs įsivaizdavote, o jūsų skolininkai ir federalinė vyriausybė gauna didžiąją savo turto vertę ...
Jūs gaunate nuotrauką (žr. "Sąžiningumą" aukščiau).
Prisiminti, kad daugiau yra mažiau
Be abejo, yra daugybė puikių įrankių ir informacijos šaltinių, kuriais investuotojai gali rasti internete, kad galėtų priimti protingus sprendimus dėl investavimo. Be to, precedento neturintis paprastų ir galingų investicinių priemonių, pvz., Investicinių fondų ir biržos prekiaujamų fondų (ETF) , prieinamumas investuotojams lengviau nei bet kada tyrinėti, priimti sprendimus ir įgyvendinti taupymo ir investavimo tikslus. Tačiau didesnis pasirinkimas dažnai lemia mažesnį gebėjimą priimti tinkamus sprendimus, o investuotojai gali padaryti klasikinę klaidą, kai praleidžia per brangesnį laiką pinigus, kai jie gali skirti didesnius prioritetus, pavyzdžiui, šeimos, sveikatos ar asmeninius tikslus.
Išmatuokite laiko vertę
Kiek vertas jūsų laikas? Ar tu jį apskaičiuoti? Koks jūsų investicijų grąža (IG) už laiką, investuojamą į finansinį planavimą? Kokia yra nefinansinė pinigų kaina? Pavyzdžiui, jei esate bent jau tokia pat sėkminga, kaip ir vidutinis profesionalių pinigų valdytojas, jūs galite gauti tik šiek tiek didesnes arba šiek tiek mažesnes nei S & P 500 indekso fondo pajamas. Kitaip tariant, jei nebūsite patenkintas investicijų tyrimais ar finansinio planavimo procesu, papildomas investavimo laikas gali būti vertas finansinių rezultatų.
Jei jūsų poreikiai yra paprasti, tai padaryti patys (atsargiai)
Paimkite iš manęs, investavimo patarėjo ir sertifikuoto finansų planavimo (CFP®), vidutinio asmens finansinio planavimo poreikiai yra gana paprasti ir lengvai valdomi be eksperto pagalbos. Tačiau sudėtingumą papildo klaidinanti suvokimas, kad norint gauti finansinę sėkmę reikia parengti planus, strategijas ir schemas. Jei galėsite laikytis paprastų turto paskirstymo taisyklių, naudokitės indekso fondais, automatizuokite finansus, jei įmanoma, naudokitės tik terminu draudimu, kontroliuosite skolą, bet artimiausiu metu negalėsite kirsti daugiau nei 2 mln. tikrai valdyti savo finansus.
Vis dėlto yra svarbus įspėjimas apie savo kelią: pinigai yra viena iš labiausiai jaudinančių dalykų žemėje. Jūs turite sugebėti išvengti savo blogiausio priešo - savo savęs - neatsilaikydamas nuo įprastų ir žalingų godumo, baimės, ramybės ir ramybės emocijų.
Investicijų patarėjas ar finansų planuotojas gali pagalvoti apie savo pinigus su mažai ar be jokių emocijų, bet jūs negalėsite atskirti šių dviejų, bent jau esant normaliam.
Apsvarstykite patarėjo vertę
Įgūdžiai ir žinios yra mažiau nei geras sprendimas. Kai kurie investavimo konsultantai ir finansiniai planuotojai yra tokie pat jautrios žalingoms emocijoms ir prastai vertinimui, kaip ir vidutinis "do-it-youselfer". Tačiau geras patarėjas logiškai pažvelgs į jūsų pinigus ir padės parengti objektyvią planą, kad galėtumėte pasiekti savo ateities finansinius tikslus ir pilniau gyventi savo dabartinį gyvenimą. Kiek tai gali jums kainuoti? Galbūt net jūsų įgytas įgūdžių ir žinių apie finansines problemas yra didesnis nei daugelio finansinių patarėjų, bet kiek gyvenimo kokybė lemia jūsų sprendimą?
Rasti tinkamą patarėją
Vėlgi, ar tai atliekate patys, ar naudojate ekspertą, renkatės patarėjo. Klausimas yra toks: ar noriu samdyti save ar noriu samdyti ką nors kitą? Jei samdote ką nors kitam, norėtumėte rasti ką nors, kas anksčiau paminėjome, dirbdami pagal struktūrą, kuri skatina tuos dideles dorybes (nuolankumą, sąžiningumą, paprastumą, nuosaikumą ir taupumą). Tai pašalina daugumą patarėjų, kurie mokami tik komisinių ir (arba) tų, kurie yra skatinami pagal parduodamus produktus. Kitaip tariant, jums nereikia pardavėjo - jums reikia nešališko patarėjo, kurį moka niekas kitas, bet jūs.
Apsvarstykite, ką straipsnyje "Kaip kurti savo finansų svajonių komandą" sako " The Wall Street Journal" :
Draudimo pardavimo žmonės, vertybinių popierių makleriai, buhalteriai ir net advokatai gali vadinti save finansiniais patarėjais, bet jūsų specifiniai poreikiai gali nepriklausyti jų kompetencijai ...
Kokie įgaliojimai svarbiausi? Sertifikuoti finansiniai planuotojai, užsakomieji finansų analitikai ir sertifikuotos buhalteriai baigė daugybę kursinių darbų ir išlaikė daugybę egzaminų valandų. Šie pavadinimai taip pat reikalauja darbo patirties ir papildomo tęstinio mokymo kiekvienais metais ...
Pirmiausia tiems, kurie turi patikėtines pareigas, privalo atskleisti bet kokius interesų konfliktus, kurie gali turėti įtakos jų sprendimams, ir papasakoti jus apie visus mokesčius, komisinius ar kitus veiksnius, galinčius turėti įtakos jūsų vardu priimtiems sprendimams. Jei jūsų planuotojas nėra patikėtinis, paklauskite, kokios komisijos ar mokesčiai bus gauti iš visų jūsų atliekamų investicijų.
Senas pasakojimas "Vienintelis asmuo, kurį galite pasitikėti" yra išmintingas. Tačiau patarėjo pasirinkimas - tai kažkas, ką tik jūs galite padaryti sau. Todėl, jei pasitikite savimi, galite pasirinkti patį patarėją, nesvarbu, ar jis yra jūsų patarėjas, ar kitas asmuo.
Atsakomybės apribojimas: šioje svetainėje pateikiama informacija yra skirta tik diskusijoms ir neturėtų būti klaidingai suprasta kaip patarimai dėl investicijų. Jokiomis aplinkybėmis ši informacija nėra rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.