Pajamų pakaitalo nustatymas ir planavimas
Darbo užmokesčio pakeitimo koeficiento apibrėžimas
Darbo užmokesčio pakeitimo koeficientas, taip pat žinomas kaip pajamų balanso santykis, paprastai reiškia senatvės atostogų laikotarpio senatvės pensijų procentą.
Pavyzdžiui, jei investuotojo išankstinio išėjimo į pensiją pajamos yra 100 000 JAV dolerių ir investuotojas prisiimtų 80 procentų darbo užmokesčio pakeitimo koeficientą, pakaks pensijai gauti pajamų, investuotojas turės planuoti 80 000 dolerių pajamų poreikį per vienus metus išėjus į pensiją.
Tada šios žinios gali padėti nustatyti tinkamą turto paskirstymą ir investicinių fondų rūšis, norint pasiekti tikslus.
Darbo pradžia su pajamų pakaitalų planavimu
Nors jis turi trūkumų, darbo užmokesčio pakeitimo koeficientas gali būti geras planavimo įrankis nustatant senatvės pensijų poreikius. Bendrosios "nykščio taisyklės" neveikia visiems, bet, jei jūs planuojate ir jūsų tikslas yra išeiti 20 metų nuo dabar, prieš priimdami sprendimą dėl taupymo normų, turto paskirstymo turite padaryti keletą realių prielaidų ir padaryti šiek tiek matematikos. ir investicijų atranka.
Kitas bendrosios pensijų pajamų gairės yra 4% taisyklė , o tai reiškia, kad geras pirmojo atleidimo iš darbo metų pradžios laikotarpis yra 4% viso išėjimo į pensiją turto.
Dabar esate pasiruošę šiek tiek matematikos. Kad viskas būtų paprasta, darome prielaidą, kad dabar esate 20 metų nuo išėjimo į pensiją ir galite gyventi pagal dabartines bendrasis 50 000 dolerių pajamas. Naudodamiesi 72 taisyklėmis , kuriose teigiama, kad jūs galite padalinti 72 pagal numatomą grąžos normą ir pasiekti metų skaičių, kad padvigubėtų sutaupytas lėšas, taip pat galite apskaičiuoti senatvės pensiją.
Jei viskas bus paprasta, laikykimės 3,5% infliacijos lygio, kuris yra šiek tiek didesnis nei istorinis vidurkis. Jei padalinsite 72 pagal 3,5, gausite maždaug 20. Tai pasakys, kad jūsų 50 000 dolerių pajamų poreikis šiais doleriais bus dvigubai didesnis nei 100 000 USD per 20 metų. Dabar, darant prielaidą, kad 20 metų laikotarpis pasitraukti iš darbo, 80% darbo užmokesčio pakeitimo koeficientas ir jūs atvykstate į pirmojo pensinio amžiaus pajamas, reikės 80 000 JAV dolerių.
Naudodamiesi 4% taisyklėmis, jūs galite padalyti savo pajamų poreikį (80 000) iki .04 ir atvyksite į 2 milijonus JAV dolerių. Dabar viskas, ko jums reikia padaryti, yra išsiaiškinti, kaip pasiekti iki 2 milijonų JAV dolerių, iš kur esate šiandien! Ši matematika yra šiek tiek sudėtingesnė. Galiu jums dabar pasakyti, kad jei jūs nieko išgelbėjote ir per 20 metų turėsite 2 milijonus dolerių, jums reikės sutaupyti apie 3400 dolerių per mėnesį, o jūsų investicijoms reikės vidutiniškai 8,00% grąžos normos. Tačiau jei iki šiol turite 200 000 eurų, jums reikės tik sutaupyti apie 1100 USD per mėnesį pagal tas pačias prielaidas.
Turėkite omenyje, kad darbo užmokesčio keitimo santykis ir 4% taisyklė yra paprastos, bet naudingos. Todėl, apskritai, tolesni iš jūsų išėjimo į pensiją datos, tuo mažiau tikėtina, kad jūsų sąmatas greičiausiai bus. Štai kodėl finansinis planavimas yra tęstinis procesas.
Galite atlikti koregavimus, kai artėsite prie jūsų išėjimo į pensiją datos.
Atsakomybės apribojimas: šioje svetainėje pateikiama informacija yra skirta tik diskusijoms ir neturėtų būti klaidingai suprasta kaip patarimai dėl investicijų. Jokiomis aplinkybėmis ši informacija nėra rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.