Sužinokite 401 (k) paskolų darbo pagrindus
Jūsų planas neturi leisti paskolų
Kai kurie 401 (k) planai leidžia atsisakyti 401 (k) paskolos formos; kai kurie ne. Turite su savo 401 (k) plano administratoriumi ar investicine bendrove susipažinti (savo pareiškime galite rasti savo kontaktinę informaciją), kad sužinotumėte, ar jūsų planas leidžia skolintis iš jūsų sąskaitos likučio.
Kai kurios įmonės leis kelis kreditus; kai kurie neleidžia. Kai jūsų darbdavys sukūrė planą 401 (k), jie nusprendė, ar planas leistų paskolas ar ne.
Jūs negalite skolintis iš senojo 401 (k) plano
Jei nebesuteiksite įmonės, kurioje gyvenate jūsų planas 401 (k), nebegalėsite gauti 401 k paskolos. Galite pervesti buvusio darbdavio balansą į naują 401 (k) planą, o jei jūsų dabartinis darbdavių planas leidžia paskolas, tuomet jūs galite skolintis iš ten. Jei perkėlėte senąjį 401 (k) į IRA , negalėsite skolintis iš IRA. Geriausia žinoti visas taisykles prieš išeinant iš pinigų arba perkelkite senąjį 401 (k) planą .
Mokesčiai, o ne dabar, bet gal vėliau
Tuo metu, kai imate paskolos 401 (k), nesumoka mokesčių už gautą sumą. Tačiau, jei laiku negrąžinsite paskolos, gali atsirasti mokesčių ir nuobaudų. Jei paliksite darbą, kai turėsite neįvykdytą 401 (k) paskolą, jūsų likęs paskolos likutis bus laikomas paskirstymu tuo metu, nebent jūs grąžinsite visą sumą per 60 dienų.
Jei paskola nėra grąžinta pagal konkrečius grąžinimo terminus, nei bet kuri likusi neapmokėta paskolos likutis gali būti laikoma paskirstymu. Tokiu atveju jums taps apmokestinamos pajamos, o jei dar neturite 59 ½, taip pat bus taikomas 10% ankstyvo pasitraukimo iš baudos mokestis. Apie 10 proc. Paskolų patenka į numatytuosius dėl darbo pakeitimo ir nepakanka lėšų paskolai patenkinti.
Kaip žmonės naudoja skolintus 401 (k) pinigus
Pensijų tyrimų tarybos atliktų 401 (k) paskolų ir įsipareigojimų nevykdymo tyrimų duomenimis, 40 proc. Paskolų yra naudojamos skoloms grąžinti, 30 proc. Namų remontui ar patobulinimams, o trisdešimt procentų lėšos naudojamos neprotingai vartojimui, o ne investicijoms. Paskolos grąžinimas yra pavojingas, nes jūsų 401 (k) turtas yra apsaugotas nuo kreditorių.
Yra įstatymu nustatyta maksimali paskolos suma
Jei jūsų 401 (k) planas leidžia paskolas, pagal įstatymą nurodoma, kad didžiausia suma, kurią galite skolintis, bus 50 000 arba 50 procentų jūsų priskirto sąskaitos balanso, priklausomai nuo to, kuris yra mažesnis. Jūsų priskirtas paskyros balansas - tai suma, kuri priklauso jums; Pavyzdžiui, gali tekti likti su savo darbdaviu nustatytam laikotarpiui, kol darbdavio įmokos jums priklauso. Darbdavys gali reikalauti minimalios paskolos sumos 1000 JAV dolerių.
Paskola grąžinama iš darbo užmokesčio atskaita
401 (k) paskolos grąžinimai nustatomi automatiškai atskaitant iš jūsų darbo užmokesčio. Ilgiausias grąžinimo terminas yra penkeri metai. Dauguma grąžinimo planų yra suskirstyti į mėnesinius mokėjimus. Kai kurie 401 (k) planai neleidžia jums prisidėti prie plano, o paskolos grąžinimo metu. Vienas dalykas, į kurį reikia atkreipti dėmesį: jei jūs prarandate savo darbą, kol turėsite neįvykdytą 401 (k) paskolą.
Gali reikėti greitai grąžinti balansą arba rizikuoti, kad jis bus skirstomas į ankstyvą paskirstymą.
Jūs mokėsite palūkanas
Jūsų 401 (k) paskolos palūkanų norma nustatoma pagal jūsų 401 (k) plano taisykles. Palūkanų norma paprastai nustatoma kaip formulė, pvz., "Prime + 1%". Jūs mokate palūkanas atgal į savo 401 (k) sąskaitos likutį. Nepaisant to, didžiąją dalį laiko už 401 (k) paskolos skauda jūsų būsimas pensijų taupymas.