Kai kurie 401 (k) žodžiai, galintys jus supainioti, apibrėžimai
Deja, daugelis 401 (k) terminų turi dvigubą reikšmę.
Visada geriausia užduoti klausimus, kad įsitikintumėte, kad suprantate sąlygas prieš atlikdami judėjimą. Štai keletas dažniausiai vartojamų terminų ir jų teisingų interpretacijų.
401 (k) pasiskirstymas
Žodis "platinimas" yra ypač painus, nes jis gali būti susijęs su skirtingais įvykiais. Pagalvokite apie tai kaip kažką panašaus į įvairius lėšų panaudojimo būdus iš savo 401 (k).
Pvz., Lėšos gali būti paskirstytos iš jūsų plano ir perkeliamos tiesiai į naują 401 (k) planą arba į IRA, kurį turite. Tai vadinama "perkėlimu", o "rollover" yra platinimas. Bet tai nesukelia jokių nuobaudų, nes pinigai nėra jums. Tai pereina prie kitos investicijos.
Kontrastas, kad paskirstymas suskirstytas į "pašalinimą". Tokiu atveju lėšos jums siunčiamos, o jūs išmoksite čekį ir išleisite pinigus.
O ką apie skolinimą iš savo 401 (k )? Tai nelaikoma paskirstymu - tai paskola iš plano jums, tačiau jei paliksite darbą prieš sumokėję paskolą, likęs paskolos likutis laikomas paskirstymu, ir jūs turėsite mokėti mokesčius ir galbūt baudas.
401 (k) Išėmimai
Dauguma laiko, bet ne visada - terminas "pašalinimas" naudojamas, kai jūs išeinate iš plano 401 k) ir išleidžiate pinigus, o ne perkėlėte lėšas į naują atidėtą mokestį. Galite tikėtis, kad mokėsite mokesčius už platinimą, kai priimsite sutarties atsisakymą ir, galbūt, ankstyvo išsiuntimo bausmės mokestį, atsižvelgiant į jūsų amžių tuo metu.
Paprastai jūs negalite atsisakyti 401 (k), kol jūs vis dar dirba kompanijai, kuri remia jūsų planą, bent jau ne, nebent bendrovė leidžia pašalinti sunkumus .
Bet jei turite senąjį 401 k planą ir jūs nebesuteiksite darbo įmonėje, galite išleisti pinigus iš sąskaitos, gausite čekį arba pervesite lėšas į naują 401 k planą arba IRA.
401 (k) pervedimai
Tai paprastai reiškia lėšų pervedimą tarp investavimo galimybių pagal planą. Galite pervesti pinigus iš skirtingų investavimo variantų į 401 (k) planą, neįskaitant mokesčių, nors kai kurie iš plano lėšų gali būti apmokestinami, jei perkelsite pinigus per daug. Pavyzdžiui, fondas gali reikalauti, kad jūs jį turėtumėte ne mažiau kaip 30 dienų, ir jūs būsite apmokestinti mokesčiu, jei parduosite akcijas prieš tą laiką.
Žodis "pervedimas" taip pat gali būti taikomas pervedant lėšas iš vieno 401 (k) į kitą. Galite perkelti lėšas iš senojo plano 401 (k) į naują, jei naujasis planas tai leidžia, tačiau naudojama terminologija paprastai yra "perkėlimas", nes jūs perkeliamas lėšas iš vieno bendrovės plano į kitą senatvės pensijos planas.
401 (k) Rollover
Daugelis žmonių, kurie turi 401 (k) planus, nežino, kad jie gali perkelti savo lėšas į IRA arba 401 (k) naują įmonę, kai jie pakeičia darbdavius, ir kad toks žingsnis nesukelia mokesčių ir nuobaudų.
Ši parinktis taip pat taikoma, jei dirbate dėl įmonės, kuri neveikia. Tai nereiškia, kad investuotos lėšos turi būti paskirstytos tiesiogiai jums uždarant duris.
Persikėlimas lėšų iš vieno plano į kitą ar iš plano į IRA - tai " perkėlimas ". Galite išvengti mokesčių ir nuobaudų, kai perkate lėšas į IRA ar naują įmonės planą, o pinigai gali toliau augti jūsų būsimoms pensijoms. Arba galite jį atsiimti taip, kaip reikalinga, ir sumokėti mokesčius sumokėtos sumos tik tada, kai jas priimsite.
Sužinokite taisykles
Sužinokite visas taisykles, kol imsite veiksmų, jei ketinate išnaudoti pinigus iš savo 401 (k) plano. Viena svarbi taisyklė, kurią daugelis žmonių nežino, yra tai, kad jūsų planas yra saugus kreditoriams. Kol jūsų pinigai bus įtraukti į planą, kreditoriai ir teismo turėtojai negalės to pasiekti.
Taigi įsitikinkite, kad išnagrinėjote visas savo galimybes, kol išgryninsite savo 401 (k) . Jūs norėsite daryti viską, ką galėsite, kad šie pinigai būtų apsaugoti ir būtų prieinami jūsų išėjimo į pensiją metus.