55 amžius yra prieinamas ir netgi kai kurių darbuotojų amžiaus 50 metu
Tai priklauso nuo to, ar jūs vis dar dirba bendrovei, kurioje yra jūsų planas 401 (k); jei jūs nebesuteiksite šios bendrovės, tai priklauso nuo to, kiek metų jums buvo, kai ten išėjote iš darbo. Toliau aptarsiu šias įvairias aplinkybes.
Vis dar dirba bendrovei
Dauguma 401 (k) planų neleidžia "reguliariai pašalinti" 55 metų, kol jūs vis dar dirba bendrovei.
Atsižvelgdamas į reguliarų atsisakymą , aš turiu galvoje panaikinimą, už kurį netaikomos nuobaudos, ir nereikalauja, kad jums atitiktų specialias aplinkybes.
Užuot reguliariai atsisakius, galbūt galėsite pasinaudoti paskolos 401 (k) paskola arba pasinaudoti galimybe nutraukti sunkumus - jei jūsų 401 (k) planas leidžia šias galimybes. Ne visi 401 (k) planai reikalingi norint pasiūlyti paskolas arba pašalinti sunkumus.
Taip pat galite su savo plano administratoriumi patikrinti, ar jie turi specialią nuostatą, leidžiančią ką nors vadinti paslaugų teikimu.
Bendrovė ilgiau neveikia
Jei norite išnaudoti pinigus iš senojo plano 401 (k), ty plano iš darbdavio, kurio jūs nebedirbate, taisyklės šiek tiek skiriasi.
Jei palikote ankstesnį darbdavį per metus ar po metų, kai sulaukėte 55 metų amžiaus; tada jūs galite atsisakyti 401 (k) plano. Šis atsisakymas bus laikomas apmokestinamomis pajamomis, tačiau jam netaikomas ankstyvo atėmimo bausmės mokestis.
Tai taikoma net tada, kai dar nesulaukiate 59 ½. Tai taikoma, jei palikote savo pinigus 401 (k) planu. Kvalifikuotų visuomenės saugos darbuotojų atveju ši nuostata taikoma 50 metų amžiaus, o ne 55. Žr. "Išankstinio platinimo IRS pensijų temos" ir apačioje peržiūrėkite skyrių " Atskyrimo formos" ir apačioje esančias pastabas.
Jei anksčiau 401 (k) planą perkėlėte į IRA, ši ankstyvo prieigos nuostata netaikoma. Jei reguliariai pasitraukiate iš IRA prieš 59 metų amžiaus, jam taikomi pajamų mokesčiai ir ankstyvo pasitraukimo iš baudos mokestis.
Ką daryti, jei palikote savo ankstesnį darbdavį iki 55 metų amžiaus?
Jei iki ankstesnio darbo jūs išvykote iš savo ankstesnio darbdavio, jūs įgijote 55 metų amžiaus (50 metų - viešojo saugumo darbuotojams, kaip apibrėžta IRS), bet dabar esate vyresnis nei 55 metų. Atsiprašome, specialus 55 metų sutarties atsisakymo reikalavimas netaikomas. Bet kokiam pašalinimui, kurį imate, bus taikomas baudos mokestis, nebent jūs galėsite pakelti savo 401 (k) planą į IRA ir patekti į baudos išimtį.
Planavimo galimybės
401 (k) pinigai yra apsaugoti kreditoriai. Jūs panaikinsite šią apsaugą iš anksto įsigijus 401 (k) planą . Jei esate finansinių problemų, 401 (k) plano gausa anksčiau gali būti blogiausia.
Jei anksčiau (anksčiau nei 60 metų amžiaus) išeinate į pensiją, kai kuriais atvejais gali būti prasminga palikti pinigus planu 401 (k), kol pasieksite 59 ½ metų amžiaus. Tokiu būdu, jei reikia, galite atsiimti pinigus.
Jei galėtumėte išeiti į pensiją 54 metų amžiaus, gali būti prasminga palaukti, kol pasieks 55 metų. Tokiu būdu turėsite daugiau galimybių pasinaudoti savo 401 (k) pinigais ir galėsite priimti pašalinimus, kuriems netaikomas ankstyvo pasitraukimo iš baudos mokestis.
Paveldėtos 401 (k) s
Jei esate gavėjas ir paveldėta, 401 (k) plano taisyklės netaikomos. Jums taikomos taisyklės priklausys nuo to, ar esate sutuoktinis ar nesantuokis, ir 401 (k) savininko mirties amžius.