Štai kaip jūs išpardujate 401 (k) lėšas po apmokestinimo į Roth IRA.
Čia yra keletas dažniausiai užduodamų klausimų apie tai, kaip tai veikia.
Aš girdėjau, kad IRS taisyklėse nėra aišku, kaip lėtai grąžinti lėšas į Roth?
Daugelį metų finansų planavimas ir mokesčių bendruomenė nebuvo įsitikinę, ar bendrovės lėšomis apmokestintos lėšos teisėtai gali būti perkeltos į "Roth IRA".
2014 m. Rugsėjo mėn. IRS nutarimas paaiškino tai ir atsakymas yra galutinis "Taip". Dėl to jums leidžiama įmokėti įmokas po apmokestinimo iš kvalifikuotos bendrovės pensijų plano į Roth IRA. Išsamesnės informacijos apie taisykles ir taisyklių aiškinimą rasite:
- IRS taisyklės, susijusios su nepanaudotų įmokų perkėlimu į pensijų planus
- Padalijimas po apmokestinimo 401k įmokos už Roth konversiją
Administratorius išskirs du atskirus patikrinimus
Norint palengvinti 401 (k) lėšų pervedimą į Roth IRA, jūsų plano administratorius sumažins du patikrinimus; vienas už mokestinius mokestinius įnašus, o kitas - prieš mokesčius. Galite nukreipti įmokas po apmokestinimo, kad eitumėte tiesiai į "Roth IRA" sąskaitą, o pinigai iki mokesčių atsiranda tradicinėje IRA. Jūs ketinate nurodyti atitinkamą sąskaitą už kiekvieną atitinkamą įmokų tipą savo 401 (k) platinimo popieriuje.
Ką daryti, jei lėšas pervesite neteisingoje paskyroje?
Kai gausite patikrinimą, jūs turite 60 dienų, kad įnešėte jį į atitinkamą sąskaitą.
Jei praleidžiate 60 dienų terminą, jūsų perkėlimas nebus skaičiuojamas kaip persitraukimas. Kartais kas nors rašo man bando ištaisyti tokią klaidą. Žemiau yra toks toks klausimas, kurį gavau:
Aš ką tik neseniai išėjęs į pensiją ir turėjau galimybę perduoti mano 401 (k). Manau, padariau labai didelę klaidą, nes turėjau mokestį už mokestį, nes, kaip suprantu, galėjau nusileisti į "Roth IRA". Kadangi praeina 60 dienų termino pratęsimo terminas ir aš įnešė mokestį už mokestį į tarpininkavimo sąskaitą, aš galiu pasinaudoti, nes manau, kad aš iš tikrųjų puolėu auksinę galimybę? (Galiu įrodyti, kad tai visi mokesčiai po mokesčių ir vis dar sėdi sąskaitoje grynaisiais pinigais.)
Deja, atsakymas į šį klausimą yra ne, nėra galimybės kreiptis. Išimtys, susijusios su 60 dienų pratęsimo laikotarpiu, yra sunku, nebent jūsų finansinių paslaugų įmonė padarė didelę klaidą. Galite ieškoti kitų būdų, kaip gauti pinigų į Roth, konvertuodami IRA į Roth , arba jei jūs arba jūsų sutuoktinis vis dar uždirba pajamas, nei galite prisidėti prie Roth IRA .
Išvengti klaidų
Išėję į pensiją įsitikinkite, kad laikotės visų apyvartinių lėšų taisyklių, todėl jūs neturite susidurti su neigiamais mokesčių staigmenomis. Atidžiai perskaitykite visus dokumentus, prieš pateikdami savo plano administratoriui ir dvigubai patikrinkite paskyros numerius prieš atlikdami indėlius. Galite pažvelgti į savo naujausią 401 (k) pareiškimą, kad pamatytumėte, kiek lėšų reikia mokėti paskoloms, ir įsitikinkite, kad čekio suma, kurią jūs pervesite į savo Roth, yra maždaug tokia pati suma (greičiausiai tai bus netiksliai tokia pati suma, kaip ir jūsų ataskaitoje, nes lėšos kasdien keičiasi, kai investicijos keičia vertę).