Paskolos suteikimas gali reikšti dvigubą apmokestinimą dėl palūkanų
Pros
- Paskolos paraiška neprivaloma.
- Nebūtina minimalaus kredito balo.
- Jūs grąžinsite paskolą automatiškai atskaičiuojant pinigines sumas ne ilgiau kaip penkerius metus.
Suvart
- Dvigubas palūkanų komponento apmokestinimas. Dabar mokate palūkanas atgal į savo planą 401 (k), kai apmokestinami pinigai. Jei neturėtumėte skolintis pinigų, tai būtų uždirbti iš mokesčio atidėtojo palūkanų už planą, ir jis būtų apmokestinamas tik vieną kartą - kai jį atšauksite. Paskolinę, dabar turėsite užsidirbti pinigų, sumokėti mokesčius, tada palūkanų dalį grąžinti į planą. Kai jį atsiimsite vėliau, vėl mokėsite pajamų mokestį. Tai prieštarautų mokesčių atidėjimo sąskaitos tikslui.
- Jei paliksite darbdavį prieš paskolos grąžinimą, bet koks neapmokėtas likutis gali būti laikomas jums apmokestinamu paskirstymu, nebent bus visiškai grąžinta per tam tikrą laiką.
- 401 (k) pinigai yra apsaugoti nuo kreditorių ir bankroto. Jei skolinote lėšas iš plano sumokėti skolas ir išlieka finansinių sunkumų ir baigiate bankrotą, naudosite pinigus skoloms sumokėti, kai iš tikrųjų šie pinigai būtų apsaugoti jūsų išėjimo į pensiją metu.
Priežastys, kodėl žmonės skolina 401 (k) Paskolos
Žmonės skolina pinigus iš savo 401 (k) dėl šių priežasčių. Nemanau, kad jie yra pagrįstos priežastys:
- Finansuoti verslo pradžią.
- Padėti augintam vaikui.
- Pirkti automobilį.
- Skolinti kitas skolas.
Iš esmės, manau, kad skolinantis pinigus iš jūsų 401 (k) plano dėl šių daiktų yra bloga idėja.
Jūs kenkia būsimoms pensijų kaupimo sistemoms. Pagalvokite apie 70-80 metų amžiaus ... ir mąstyk du kartus prieš naudodami savo lizdą.
Kas turėtų skolinti pinigus iš savo 401 (K) plano?
Kadangi 401 (k) plano pinigai yra apsaugoti nuo kreditorių, jūs norite labai atsargiai galvoti, prieš skolindami jais ir panaikinkite tą apsaugą. Prieš priimdami sprendimą dėl 401 (k) paskolos, turėtumėte išnagrinėti visas kitas galimybes.
Jei gerai valdysite pinigus ir pajusite, kad jūsų darbas yra saugus, 401 k paskola gali būti jums priimtina galimybė. Aš mačiau CPA pakartotinai skolintis ir grąžinti pinigus iš savo 401 (k) plano padėti finansuoti kitų įmonių įsigijimą. Tai jam gerai dirbo. Jis suprato grąžinimo sąlygą, vadovaudamasis visomis taisyklėmis ir geriausiu iš visų, visada laiku grąžina pinigus į jo planą.
Kas neturėtų skolintis pinigų iš savo 401 (K) plano?
Jei turite skolą, skolinimosi iš 401 (k) plano, kad ją būtų galima sumokėti, gali būti blogiausias galimas sprendimas. Kodėl?
Nes jei jūs negaunate savo finansinių lėšų ir jūsų skolos problemos tęsis, jūs tikrai nebesugebėsite. Priežastis yra, jei paliekate pinigus savo 401 (k) plane, tai yra apsaugota nuo kreditorių ir nuo bankroto. Jei pasikeisite darbdavius arba neteksite savo darbo ir negalėsite grąžinti paskolos, dabar galite sumokėti IRS pajamų mokesčiams ir nuobaudoms.
Pavyzdžiui, manau, kad Chrisas turi 25 000 JAV dolerių kreditinės kortelės skolą ir 50 000 JAV dolerių savo 401 (k) planu.
Jis skolina 25 000 dolerių, kad galėtų sumokėti skolą. Jis kaupia papildomą skolą ir vėliau baigiasi bankroto byla. Jei 401 (k) planas paliktų 25 000 JAV dolerių, tai būtų apsaugotas turtas, o bankroto teismas jo negalėjo paliesti. Kadangi jis jį atsiėmė ir sumokėjo skolą, dabar jis ne tik turi bankrotą, bet ir turi grąžinti 25 000 JAV dolerių į savo 401 (k) planą, o ne bankrotą panaikinti šią skolą.
Jei jis bankrutuotų, o ne skolintų pinigus iš savo 401 (k) plano, jis bankrutuotų ir liktų 50 000 JAV dolerių vis dar savo 401 (k) planu - milžiniška pradžia atkurti jo finansinę ateitį. Po bankroto, jei jis negrąžins 401 (k) paskolos, jis bus laikomas apmokestinamu paskirstymu, ir jis turės 25 000 dolerių mokesčius.
Mokesčio skola negali būti panaikinta bankroto metu.
Prieš skolindami pinigus iš savo 401 (k) plano sumokėti skolą, apsvarstykite visas galimybes pašalinti skolą, įskaitant bankrotą. Jei nuspręsite skolintis iš savo plano, tai atlikite tik su absoliučiu įsipareigojimu gauti ir išlaikyti savo finansus.
Alternatyva skolintis iš jūsų 401 (K)
Kai kurie 401 (k) planai leidžia pašalinti sunkumus dėl netikėtų medicininių išlaidų ar užkirsti kelią iškeldinimui. Jei pasitrauksite dėl sunkumų, sumokėsite mokesčius nuo sumos, kurią jūs atsiimsite tais metais, kuriais ją atšauksite.
Jei esate skolininkas, apsvarstykite galimybę dirbti su kreditoriais, kad nustatytumėte skolos grąžinimo planą, arba pasikalbėkite su bankroto advokatu apie bankroto galimybę išskaityti skolą, kartu išsaugodami 401 (k) ir kitus išėjimo į pensiją pinigus.