Tačiau, kalbant apie SIMPLE IRA turtą, taisyklės šiek tiek skiriasi.
Paprastos IRA valiutos
Darbuotojų taupymo skatinimo planas (SIMPLE) IRA yra kryželis tarp reguliaraus IRA ir 401 (k). Kaip ir kitos IRA, įmokos, kurias jūs įnešaite į planą, visada yra jūsų, ir kaip ir kiti darbdavių remiami planai, pvz., 401 (k), darbdaviai jūsų vardu gali atlikti įmokas į SIMPLE IRA. Šių tipų planai yra puikus pasirinkimas smulkiajam verslui, kuriame dirba mažiau nei šimtas darbuotojų.
Taigi, jei dirbate paprastą IRA, bet paliksite atlikti kitą darbą, jei yra plano 401 (k) , turėsite keletą variantų tiems turtuose, kurie yra jūsų ankstesniame darbdavių plane. Tas pats pasakytina ir tuo atveju, kai jūsų dabartinis darbdavys pakeičia savo SIMPLE IRA naują planą 401 (k). Jūs taip pat turite pinigų pasirinkimo galimybes savo buvusio darbdavio "SIMPLE IRA", jei jūs visiškai paliksite savo darbą ir norėtumėte pasinaudoti paprastais pinigais ir įdėti juos į IRA.
Nepriklausomai nuo situacijos, norėtumėte žinoti, ar galite perkelti savo SIMPLE IRA į naują kvalifikuotą planą. Paprastas atsakymas yra "taip", bet čia pateikiama išsami informacija.
2 metų taisyklė dėl paprasto IRA perskirstymo iki 401 (k) planų ir IRA
Jei dalyvavote "SIMPLE IRA" mažiausiai dvejus metus, galite perkelti plano turtą į kitą tinkamą planą, pvz., 401 (k) arba IRA.
" SIMPLE IRA" turto perkėlimas į "IRA" versiją nėra labai sudėtingas procesas, tačiau jūs norėsite įsitikinti, kad vykdote "SIMPLE IRA" plano ir IRS taisyklių nuostatas, kad užtikrintumėte, jog perkėlimas yra laikomas bausmė ir neapmokestinamasis patikėtinio-patikėtinio perdavimas.
Panašios taisyklės taikomos "SIMPLE IRA" perkėlimui į kvalifikuotą 401 (k) planą. Jei ketinate imtis kito darbo, kai siūlomas 401 (k) planas, jūs turite galimybę perkelti savo SIMPLE IRA turtą į naują darbdavio planą ir netaikyti mokesčių, jei esate prisidėjęs prie SIMPLE IRA mažiausiai dviejų metai. Priešingu atveju tokia perkėlimas gali sukelti staigų bausmę. Panašiai, jei jūsų darbdavys perjungia "SIMPLE IRA" į 401 (k), galite perkelti savo "SIMPLE IRA" turtą į naują 401 (k) planą, jei įvykdysite dviejų metų taisyklę.
2 metų taisyklė SIMPLE IRA persikraustymo į kitą paprastą IRA
Jei nuo pirmojo jūsų įnašo į SIMPLE IRA praėjus ne daugiau kaip dvejiems metams, jūs negalėsite jį perkelti į bet kurį kitą planą, išskyrus kitą paprastą IRA, nesukeliant didelių sankcijų bent 25% viso paskirstymo. Tai sakydamas, jūs galite bet kuriuo metu pervesti bet kokią sumą iš tos SIMPLE IRA į kitą SIMPLE IRA be neapmokestinamo patikėtinio ir patikėtinio perdavimo, nepriklausomai nuo to, kiek laiko dalyvavote.