Išėjimo į pensiją stebėjimas yra svarbus išėjimui į pensiją. Štai kodėl.
Panaikinimo tarifo pavyzdys
Pažiūrėkime, kaip veikia pašalinimo normos.
- Tarkime, kad metų pradžioje turėsite 100 000 USD investicinėje sąskaitoje.
- Per metus jūs užsitraukiate 8 000 USD.
- Jūsų atsisakymo norma metams yra 8% (8 000 USD padalinta iš 100 000 USD).
Manoma, kad saugi pašalinimo norma yra suma, kurią galite praleisti kiekvienais metais, nerizikuodama, kad nebeliks pinigų. Atsižvelgiant į jūsų investicijų rizikos lygį, investicijų efektyvumą ir poreikį padidinti infliaciją, pašalinimas gali būti nuo 3% iki 4,5% per metus.
Kai kuriuose tyrimuose teigiama, kad turite saugoti 4% ar mažiau ištrauktų vaistų vartojimą. Ši 4% panaikinimo taisyklė gali būti laikoma grubia gairė. Papildomi tyrimai parodė, kad vykdydami drausmingą pašalinimo iš rinkos normos rinkinį, kuris pasakoja jums, kai gaunate padidinimą, ir kai jums reikia mokėti mažesnę sumą, kad galite šiek tiek daugiau išleisti ir 4% -6% nurašyti per metus, o ne 3 -4%.
Jei dar nesate atostogaujantis, vienas iš būdų pasinaudoti pašalinimo iš rinkos norma yra apytikslis, kurį vėliau galėsite pašalinti. Pavyzdžiui, 5% nuolaida galite panaikinti 5000 JAV dolerių per metus už kiekvieną 100 000 investuotų jums.
Žinoma, kai kurie iš tų 5000 JAV dolerių turėtų būti atidėti pajamų mokesčiams išėjus į pensiją.
Kai rimtai žinosite, kaip planuojate išeiti į pensiją, o ne remdamiesi nykščio taisykle, norėsite sukurti tvarkaraštį arba laiko juostą, pagal kurį kiekvienais metais išėję į pensiją bus matomi jūsų numatomi pašalinimai.
Per kelerius metus jums gali prireikti daugiau lėšų pirkti automobilį ar nuvažiuoti. Kitais metais jums gali prireikti mažiau.
Kodėl norite stebėti savo pašalinimo normą
Kai išeinate į pensiją, svarbu kiekvienais metais stebėti jūsų pašalinimo normą ir palyginti ją su planu, kuris parodo, kaip turėtų būti, kad jūsų pinigai tęstų visą pensiją.
Jei jūsų pašalinimo iš darbo rodiklis nuosekliai viršija planuotą ir jūs vis dar laukiate ilgą gyvenimo trukmę, galite baigti pinigų. Šios metrikos stebėjimas yra kaip fizinis veiksmas. Tai būdas įsiregistruoti ir įsitikinti, ar jūsų išlaidos yra sveikai tvarios, palyginus su jūsų portfelio dydžiu.
Pasitraukimas iš laimėtojo
Kadangi ateitis yra gerai, ateityje ir neapibrėžta, jūs norėsite turėti lankstų planą, kuris leistų "išsiplėsti kambarį", kiek jūs kiekvienais metais išeinate. Šis lankstus planas reiškia, kad jūs galbūt galėsite daugiau nei vienus metus atsisakyti didelių pirkimų, tokių kaip automobilis, ir mažiau kitais metais, kai nebus didelių pirkimų.
Vienintelis būdas įsitikinti, kad jūs neatsisakote pernelyg daug, yra sukurti sisteminį pašalinimo planą, kuris tiesiogiai paskirsto nustatytą pinigų sumą iš jūsų investicijų į jūsų sąskaitą. Tai tarnauja kaip "darbo užmokesčio" sistema, o jei jūs tik išleisite indėlį, ji gali neleisti jums nuversti ir praleisti papildomų pinigų, kurie iš tiesų buvo skirti ateičiai, o ne einamųjų metų.
Kitas sėkmingas metodas yra kažkas, vadinamas laiko suskaidymu pasitraukimo metodu, kai investuojama, kad atitiktų laiko, kada jums reikės. Pavyzdžiui, kompaktinis diskas gali brandinti kiekvienais metais, kad atitiktų jūsų tais metais išleistas išlaidas.
Jei turite pinigų IRA ir 401 (k) planuose, reikia nepamiršti, kaip pasikeis jūsų pašalinimas, kai prasideda būtini minimalūs paskirstymai. Šis reglamentas reikalauja, kad pradėtumėte išeiti iš pensijų sąskaitų, esant 70 metų amžiaus 1/2, o kiekvienais metais, kai jums vyresni, turėtumėte šiek tiek daugiau pašalinti.
Pasitraukus išeinant į pensiją, svarbiausias dalykas yra suplanuoti ir paskui įvertinti šį planą. Planavimas yra vienas svarbiausių dalykų, kurį galite padaryti, kad įsitikintumėte, jog turite pakankamai lėšų visiems savo pensinio amžiaus metams.