Prieš imdamiesi sunkumų platinimo, apsvarstykite visas galimybes.
Jei norite sužinoti, ar jūsų planas leidžia 401 (k) sunkumų panaikinti, turėsite pasikalbėti su savo plano administratoriumi, kuris gali būti kažkas iš žmogiškųjų išteklių arba išmokų skyriaus arba galite paskambinti į savo 401 (k) plano sąskaitos išrašas.
Sunkumų kriterijai
Jei jūsų planas 401 (k) leidžia pašalinti sunkumus, jei tai būtų viena iš šešių priežasčių:
- Nenumatytos medicininės išlaidos
- Išlaidos, susijusios su namų pirkimu
- Mokymas ir su jais susiję mokymosi mokesčiai ir išlaidos
- Mokėjimai, reikalingi norint užkirsti kelią iškeldinimui iš jūsų namų ar uždarymo
- Laidojimo ar laidojimo išlaidos
- Jūsų namuose sugadintos žalos atlyginimo išlaidos
Mokesčiai už 401 (k) sunkumų pašalinimą
Jūs sumokėsite mokesčius už sumą, kurią išsiuntinysite, pasitraukus iš sunkumų. Be įprastų pajamų mokesčių, tikriausiai mokėsite 10% baudos mokestį. Galbūt galėsite išvengti 10% baudos mokesčio, jei įvykdysite vieną iš šių išimčių:
- Jūs esate išjungtas
- Jūsų medicininė skola viršija 7,5 proc. Jūsų pakoreguotų bendrųjų pajamų
- Pagal teismo sprendimą jums reikalaujama sumokėti pinigus savo sutuoktiniui, vaikui ar išlaikomam
Jei jums netinka baudos mokesčio išimtis, turite suplanuoti, kad ne mažiau kaip 30 centų už kiekvieną sumokėtą dolerį bus mokamos. Jei imsite 1000 dolerių, po mokesčių galite gauti 700 dolerių.
Jei turite kitų išteklių, tokių kaip avarinis fondas , kuris gali būti naudojamas jūsų finansiniams poreikiams tenkinti, tada geriausia pirmiausia naudoti tą turtą ir pasinaudoti 401 (k) sunkumų panaikinimu tik tuo atveju, jei tai yra jūsų paskutinė galimybė.
Sunkumų įrodymas
Kad taptumėte sunkumais, turėsite paaiškinti savo padėtį savo 401 k plano administratoriui.
Dauguma laiko jie gali nustatyti, ar jie mano, kad jūsų aplinkybės laikomos sunkumais, tačiau kai kuriems planams 401 (k) gali būti reikalaujama pateikti tam tikros formos dokumentus. Paklauskite savo 401 (k) plano teikėjo, ko jiems reikia kaip sunkumų įrodymą.
Prieš imdamiesi sunkumų pašalinimo
Daugelis žmonių nežino, kad 401 (k) pinigai yra apsaugoti nuo kreditorių ir apsaugoti nuo bankroto. Jei kyla finansinių sunkumų ir manote, kad gali baigtis bankroto bylos iškėlimas, neišmokėkite 401 (k) plano. Jūsų kreditoriai ir bankroto teismas negali priimti 401 (k) plano lėšų.
Gali būti geriau skolintis pinigus, o ne imtis 401 (k) sunkumų panaikinimo. Per daug žmonių iš 401 (k) plano gaus gryną pinigų sumą arba pasitrauks nuo nelaimingų atsitikimų, kad galėtų sumokėti medicinines išlaidas, kai 401 (k) pinigai būtų apsaugoti nuo šių kreditorių. Pabandykite parengti mokėjimo planą su kreditoriumi, kol paliesite savo pensijų plano pinigus.
Po to, kai atliksite 401 (k) sunkumų pašalinimą
Praėjus šešiems mėnesiams po 401 (k) sunkumų panaikinimo, jums nebus leidžiama įmokėti į jūsų 401 (k) planą. Jums taip pat neleidžiama grąžinti sunkumų panaikinimo sumos, tačiau jūs galite toliau (po šešių mėnesių) pridėti didžiausią leistiną įmokų ribą, skirtą 401 (k) metams.
401 (k) Nelaimingo atsitikimo pašalinimas arba 401 (k) paskola?
Kai skolinat pinigų iš savo plano 401 (k), galite jį sumokėti per penkerius metus, o palūkanos, kurias jūs mokate, grąžinami į jūsų sąskaitą. Tuo metu, kai pradėsite 401 k paskolos planą , nebūsite sumokėję mokesčių už skolintą sumą. Jei negrąžinsite visos sumos, kurią skolinote pagal grąžinimo planą, bet kuri likusi paskolos suma taps apmokestinamuoju paskirstymu jums ir gali būti taikomas 10% išankstinio nutraukimo baudos mokestis, jei dar nesulaukiate amžiaus 59 1 / 2.
Dėl šių skirtumų 401 (k) plano paskola suteikia daugiau lankstumo nei 401 (k) plano pasitraukimas iš darbo.