Prieš ką nors darai, pristabdykite ir persvarstykite, ar pasinerkite į pensijų taupymą. Šios lėšos gali būti svarbus pinigų šaltinis, tačiau jūs būsite padėkoti vėliau, jei galėsite palikti pinigus atskirai ir rasti finansavimą kitur.
Kada būsite vyresni ir nesustosite pajamų, niekas nesunku lengviau.
Ar IRA paskola netgi leista?
Ne. "Internal Revenue Service" (IRS) taisyklės nurodo, ką galite daryti su IRA, ir šios taisyklės leidžia "paskirstyti" tik IRA. Platinimas įvyksta, kai jūs išleidžiate pinigus iš išėjimo į pensiją sąskaitos (netrukdydami grąžinti lėšų arba tiesiogiai jį perkelti į kitą išėjimo į pensiją), tai paprastai yra neatšaukiami.
Galbūt tai nenuostabu. Daugelis taupytojų mano, kad jie gali gauti paskolą iš IRA. Iš dalies painiavos priežastis yra tai, kad galite skolintis iš kitų rūšių pensijų sąskaitų. Pavyzdžiui, kai kurie 401 (k) planai leidžia paskolas. Tačiau IRA to nedaro, ir jie paprastai negali būti įkeistos kaip užstatas, kai kreipiatės dėl paskolos.
3 alternatyvos skolintis prieš jūsų IRA
Jei negalite skolintis iš savo IRA, ką galite padaryti? Vėlgi, jei įmanoma, geriausia naudoti turtą, kuris nėra skirtas išeinant į pensiją.
Bet jei jums reikia lėšų bet kokia kaina, galite įvertinti šias parinktis:
60 dienų perkėlimas: galbūt galėsite naudoti savo IRA turtą trumpam laikotarpiui naudodami 60 dienų perkėlimą. Turite laikytis griežtų IRS taisyklių, tačiau ši technika yra panaši į trumpalaikę IRA paskolą. Atkreipkite dėmesį, kad IRS pastaraisiais metais šią strategiją padarė sunkesnę, todėl peržiūrėkite taisykles, jei tai yra kažkas, ką praeityje padarėte.
Kiti pensijų planai: Jūs taip pat galite turėti galimybę pasiskolinti iš darbo vietų pensijų planų, tokių kaip 401 (k) planai, balanso. Jūsų planas turi leisti paskolas (ne visus), o jūs skolinatės keliais pavojais. Be taupymo savo santaupų, turėsite sumokėti mokesčius (ir galbūt baudas), jei negalėsite grąžinti paskolos. Apsvarstykite, kas atsitiks, jei pakeisite darbo vietas, kol visiškai nebus grąžinta.
Galbūt būtų įmanoma perkelti lėšas iš IRA į savo 401k, didinant pinigų sumą, kurią galite skolintis. Dirbk su savo personalo departamentu, finansų planuotoju ir mokesčių patarėju, kad suprastumėte technikos privalumus ir trūkumus.
"Roth IRA": " Roth IRA" gali suteikti jums reikalingų lėšų, bet (vėlgi), jūs neteksite pagrindo savo išėjimo į pensiją tikslais. Su Roth, galbūt galėsite atlikti savo įnašus neatliekant jokių mokestinių įsipareigojimų. Pasitarkite su mokesčių rengėju, jei tai jūsų atveju pasirinkimas.
Žiūrėk kitur: norint apsaugoti savo išėjimą į pensiją ir sumažinti mokesčių komplikacijas, gali būti geriau pasiskolinti kitur. Neužtikrinta paskola (kai jūs nieko neįsipareigojaite įkeisti) gali būti viskas, ko jums reikia. Šios paskolos suteikiamos tarpusavio skolinimo paslaugoms , šeimos nariams, bankams ar kredito unijoms .
Jei pradedate skolintis iš tradicinio skolintojo, jūs vis tiek galėsite vėliau paliesti išeitinę pensiją, jei reikės. Bet jei jūs einate tiesiai į savo IRA finansavimui, gali būti sunku atšaukti žalą.
Investavimas į verslą
Jei norite investuoti į verslą naudodami savo IRA turtą, galbūt galėsite jį ištraukti, bet tai nėra lengva.
Techniškai jūs neturėsite skolintis iš IRA. Vietoj to, įsteigsite įmonę, finansuosite ją su savo IRA sutaupytomis lėšomis ir naudosite tą subjektą, norėdami nusipirkti susidomėjimą verslu. Šis procesas yra labai sudėtingas, ir jūs turėtumėte aiškiai aptarti strategiją su CPA prieš tai, kai įsipareigosite ką nors padaryti.
Tai nėra kažkas, ką galite padaryti su standartine IRA, kurią atidarote savo banke ar kredito unijoje. Turėsite dirbti su įmone, kuri specializuojasi naudojantis IRA investuoti į įmones ar nekilnojamąjį turtą.
Jei eisi šiuo maršrutu, tikitės sumokėti bent kelis tūkstančius dolerių, kad įsteigtumėte, ir turėsite mokėti ir metinius mokesčius.
Žinoma, verta priminti, kad dauguma paleisties įmonių žlugdo. Jei naudojate IRA, jūs rizikuojate prarasti savo pajamas, taip pat ir savo lizdą. Kaip alternatyvą, jums gali būti suteiktos verslo paskolos, kurias teikia JAV smulkiojo verslo administracija (SBA). Vyriausybės pagalba padeda lengviau gauti paskolas ir mažina skolinimosi išlaidas.