Jūsų pensijų kaupimo vadovas
Tačiau yra konkuruojanti teorija, kurioje teigiama, kad turėtumėte skirti pensiją pagal gyvenimo būdą, kurį planuojate mėgautis, o ne pajamas, kurias šiuo metu uždirbsite.
Norėdami paaiškinti šią idėją, įsivaizduokime keturias hipotetines poras.
Adomas ir Alisonas: paprasta išeiti į pensiją
Adomas ir Alisonas yra pensininkai. Nei vienas iš jų negauna pajamų. Jie gauna šiek tiek pinigų iš savo pensijų , 401 (k) pašalinimų ir socialinės apsaugos. Jų namai ir automobiliai yra visiškai atsipalaiduoti, ir jie yra be skolų .
Jie tiesiog gyvena. Daugumoje vakarų jie vakarienį valgo namuose, jie naudojasi nebrangia veikla, pavyzdžiui, sodininkyste, mezgimu, žaidimu su savo seneliais ir pėsčiomis su šunimi.
Bobas ir Barbas: glamorous retirement
Bobas ir Barbas taip pat yra pensininkai. Nė vienas iš jų negamina pajamų, ir, kaip Adomas ir Alisonas, jie gauna pinigus iš savo pensijų ir 401 (k). Jų namai ir automobiliai taip pat atlyginami, ir jie yra be skolų.
Jie gyvena dideliais išėjimu į pensiją. Jie pietūs restoranuose. Jie mėgsta buriavimą, golfą ir tenisą. Jie turi antrą namą netoli paplūdimio, o jie keliauja užsienyje.
Carl ir Cathy: dirbti į pensiją įdomus
Karlas ir Kati atleidžiami iš savo pagrindinės profesijos, tačiau abu jie vis dar dirba.
Jiems nereikia pajamų - jie turi pakankamai pinigų, kad galėtų patogiai gyventi pagal savo santaupas, bet jie mėgsta dirbti.
Tai suteikia jiems pasitenkinimą ir tikslą, o kai jie neveikia, jie linkę jausti nuobodu ir depresija. Carlas rašo romaną, o Cathy - internetinį verslą. Jie gauna papildomų pajamų iš savo darbo vietų, kurie papildo jų senatvės santaupas.
Tačiau jie taip užsiėmę naudojasi savo darbu; jie neturi laiko tai išleisti. Jie kaupia daugiau taupymo nei jie žino, kaip naudotis.
Derek ir Debbie: Pasyvios pajamos išėjus į pensiją
Derek ir Debbie sukūrė pasyvių pajamų srautus, kai jie buvo jaunesni. Dabar jų nuomos namai, honorarai, dividendai ir palūkanų pajamos suteikia pakankamai laiko jiems patogiai išeiti į pensiją.
Tačiau jų išėjimo į pensiją užduotis yra valdyti šiuos pajamų šaltinius. Jie dažnai susiduria su vadovais buhalterių, turto valdytojų ir remonto komandų, kurie nuolat valdo savo investicijas, komandas.
Kiekvienas idealus gyvenimo būdas pensijoje yra skirtingas
Koks šių keturių istorijų dalykas? Kiekvienas idealus išėjimas į pensiją yra kitoks.
Kai kurie žmonės yra patenkinti, gyvendami paprastais, ramusiais gyvenimais. Kai kurie nori pasimėgauti pasaulio kelionėmis, brangu pomėgiais, mėgstamais vynu, atnaujinti savo namus ir išbandyti naujas veiklas.
Kai kurie žmonės yra priversti dirbti, nes jie negali sau leisti sumokėti savo sąskaitų, bet kiti pasirenka dirbti malonumo ir pasitenkinimo, net jei jiems nereikia pajamų.
Tradicinis senatvės patarimas yra klaidinantis
Tradicinis senatvės patarimas nurodo formulę: sutaupykite 10 procentų arba 12 procentų arba 15 procentų savo dabartinių pajamų išeinant į pensiją .
Tačiau šiame patarime dėl taisyklės nereikia atsižvelgti į jūsų tikėtiną išėjimo į pensiją rūšį. Adomas ir Alisonas yra patenkinti tiesiog gyventi. Jie patenkinti maistą, valyti savo namus ir žaisti su savo seneliais.
Jei planuojate gyventi kaip ši pora, jums nebūtinai prireiks sumokėti 15 procentų savo paskolų sumokėti pajamų išeinant į pensiją, nebent jūs pradėsite išgelbėti vėliau gyvenime , norite palikti savo vaikams palikimą ar norite tvirtas buferis esant avarijoms.
Kita vertus, pora, tokia kaip Bobas ir Barbas, nori buriuotoją į Italiją, golfo žaidimą, meno pamokas ir keliavimą į paplūdimio vila. Jei norite gyventi kaip ši pora, tikriausiai turėsite skirti daugiau nei 15 proc. Pensijų.
Jei nustatėte pasyvių pajamų srautus, pvz. Dereką ir Debbie, jums nereikės maksimaliai išnaudoti 401k įnašo kasmet.
25 taisyklė
Taigi, kas yra alternatyvi nykščio taisyklė?
Išsiaiškinkite, kiek norite išleisti per metus, išeinant į pensiją. Padauginkite iki 25 . Tai kiek jūs turėtumėte išsaugoti savo išėjimo į pensiją sąskaitoje.
Kitaip tariant, pagrindu savo pensijų sąskaitos taupymo tikslą, o ne savo pajamas.
Prisiminti: tai tik bendra nykščio taisyklė. Asmeniniai finansai - gerai - asmeniniai. Suma, kurios jums reikės išeinant į pensiją, priklauso nuo daugelio veiksnių, įskaitant jūsų skolos lygį, jūsų išlaikytinius, jūsų sveikatą, gyvenimo trukmę, mokestinius įsipareigojimus, draudimo poreikius ir kitus aspektus.