Jums nereikia laukti minimalaus laiko iki automobilio paskolos refinansavimo. Iš tiesų, galite užsisakyti iš naujo iš karto po pirkimo - net dar prieš pradėdami mokėti pirmąjį mėnesį.
Tiesiog įsitikinkite, kad jūs iš tikrųjų susiduriate su geresniu sandoriu ir kad jūs neapsimokesite už savo automobilį.
Norėdami refinansuoti, jums reikės:
- Nauja paskola su geresnėmis sąlygomis ar kainomis, nei esama paskola.
- Informacija apie esamą paskolą, įskaitant dabartinį skolintoją ir paskolų balansą.
- Informacija apie jūsų automobilį.
- Jūsų sugebėjimo grąžinti dokumentas.
Refinansavimas ne visada prasmingas - net jei jūs baigsite mažesnį mokėjimą. Tačiau yra keletas situacijų, kai refinansavimas yra gera idėja.
Geresnė palūkanų norma
Jei galite skolintis mažesne palūkanų norma, gali būti prasminga refinansuoti. Šis mažesnis tarifas (darant prielaidą, kad visi kiti dalykai yra vienodi) reiškia, kad už automobilį mokėsite mažiau, kai atsižvelgsite į palūkanų išlaidas. Kadangi palūkanų norma taip pat yra jūsų mėnesio mokėjimo skaičiavimo dalis , jūsų reikalaujamas mokėjimas turėtų sumažėti. Dėl to kiekvieną mėnesį turėsite šiek tiek geresnių pinigų srautų.
Jei galėsite pakeisti esamą paskolą ta pačia paskola pigesne norma, geriausia kuo greičiau refinansuoti. Dauguma auto paskolų yra amortizuojančios paskolos , o tai reiškia, kad mokate fiksuotą mėnesinį mokestį su palūkanų sąnaudomis, įskaičiuotų į mokėjimą.
Laikui bėgant skolą sumokėsite, bet dauguma jūsų palūkanų sąnaudų yra mokama paskolos pradžioje , taigi sumažinkite anksčiau nei vėliau, kad sumažintumėte išlaidas.
Amortizacijos lentelė gali parodyti, kiek jūs sutaupysite.
Geresni kredito balai
Jei jūsų kreditas pagerėjo, kai gavote turimą paskolą, turite galimybę gauti geresnę paskolą. Galite gauti mažesnę palūkanų normą, užblokuoti mažą fiksuotą palūkanų normą arba gauti paskolą iš " cosigner" .
Kai atliekate mokėjimus laiku (arba neigiami elementai nukrenta iš jūsų kredito ataskaitų po septynerių ar daugiau metų), jūsų kreditas pagerėja. Šie sėkmingi mokėjimai gali padidinti jūsų kredito balus iki taško, kuriame turite daugiau galimybių. Net per metus yra pakankamai laiko pagerinti - taigi verta sužinoti, ar jūsų balai pakankamai pagerėjo, kad galėtumėte gauti geresnę paskolą.
Mažesni mėnesiniai mokėjimai?
Refinansavimas gali sukelti mažesnes mėnesines išmokas, bet tai ne visada yra geras dalykas. Jei gaunate mažesnius mokėjimus dėl mažesnės palūkanų normos, galite baigti taupyti pinigus (jei jūs vėl refinansuojate paskolos pradžioje). Jei pridedate metų į savo paskolą, mokėsite daugiau.
Kaip refinansuoti
Norėdami gauti naują paskolą, turėsite kreiptis su nauju kreditoriumi. Daugeliu atvejų procesas yra gana neskausmingas - jūsų skolintojai dirbs kartu, kad tvarkytų viską už scenų, ir jūs tiesiog turite pateikti paraišką.
Pasiruošti:
- Surinkite informaciją apie esamą paskolą. Jūsų paskolos gavėjo naujausiame pareiškime bus viskas, ko reikia.
- Gaukite informaciją apie savo automobilį (jei neturėsite automobilio su savimi). Jūsų VIN, modelis, modelis ir metai bus naudingi, jei norite turėti ranka.
- Gaukite pajamų įrodymą, kad skolintojai galėtų patikrinti, ar turite galimybę grąžinti naują paskolą. Keletas pastaruoju metu reikalingų mokėjimų turėtų būti pakankamas, bet sužinokite daugiau su savo nauja paskolos davėju.
Pateikite savo prašymą kartu su reikiamais dokumentais ir atsakykite į visus skolintojo klausimus. Dauguma skolintojų gali jums pateikti atsakymą tą pačią dieną, kai jūs kreipiatės, tačiau kai kurioms institucijoms gali prireikti vieną ar dvi dienas peržiūrėti jūsų paraišką.
Klaidos, kurių reikia vengti
Refinansavimas gali būti viliojantis, tačiau lengva išsinuomoti daugiau pinigų nei reikia.
Venkite labiausiai paplitusių spuogų - ypač jei liko tik keletas metų jūsų auto paskolai.
Išsišakojus iš jo: ilgesnės trukmės paskola paprastai reiškia, kad jūs baigsite mokėti daugiau už savo automobilį. Gali būti pagunda pereiti nuo 48 mėnesių paskolos į 72 mėnesių trukmės paskolą, bet tikriausiai mokėsite daugiau palūkanų už visą ilgesnės paskolos terminą, nei jei paliksite tokius dalykus, kokie yra. Ilgesnės sąlygos lemia mažesnius mokėjimus - tai gali reikšmingai sumažinti pinigų srautų padėtį. Tačiau bendra šių paskolų kaina yra didesnė (tai prieštaringi, nes matote mažesnį mokėjimą). Vėlgi, amortizacijos lentelė gali parodyti, kaip ilgainiui padidėja palūkanų sąnaudos.
Grįžimas aukštyn kojomis: pratęsiant paskolos gyvenimą, jūsų paskola taip pat kyla aukštyn kojomis . Kitaip tariant, turėtumėte daugiau skolintis savo automobiliu nei verta. Norėdami atsikratyti automobilio, turėtumėte parašyti čekį savo paskolos davėjui arba mokėti už automobilį, kurio nebenaudojate, ir tai niekada nėra gera vieta.
Jūs privalote toliau mokėti (išvengti žalos jūsų kredito), net jei automobilis sugenda ir tampa netinkamas. Geriausia greitai išsimokėti paskolas, kad galėtumėte lengvai parduoti (ir galbūt įsigyti kitą nebrangų automobilį), jei iškiltų poreikis.
Išankstinio apmokėjimo baudos: nors šioms dienoms dauguma automobilių paskolų yra retos, vis dar egzistuoja išankstinio apmokėjimo baudos . Įsitikinkite, kad jums nebus kainuojamas ankstyvas mokėjimas iš esamos paskolos. Baudos gali suvalgyti visas sutaupytas lėšas, gaunamas iš mažesnės palūkanų normos.
Laukiama pernelyg ilgai refinansuoti: jei paleisti numerius ir žinote, kad yra tikslinga refinansuoti automatinę paskolą, laukimas gali jums kainuoti. Paprastai tarifai yra geresni naujesnėms transporto priemonėms, o kai kurie skolintojai nefinansuos paskolų automobiliams tam tikram amžiui (pavyzdžiui, septyneriems metams). Jūs netgi galite gauti "naujojo automobilio" normą, jei iš karto po to, kai pardavinėjate iš prekybos, ir pasinaudosite prekiautojo paskatomis, vėl refinansuosite. Naudotų automobilių paskolos normos paprastai yra didesnės nei naujų automobilių kainos.
Trūkstami mokėjimai: palaikykite ryšį per refinansavimo procesą ir nepriimkite nieko. Galbūt manote, kad jūsų esama paskola buvo išmokėta, ir jūs galite nutraukti mokėjimų siuntimą, tačiau bet koks proceso delsimas gali sukelti "praleistą" mokėjimą - tai pakenks jūsų kreditui ir jūsų galimybėi refinansuoti. Patvirtinkite abiem kreditoriams, kol nustosite siųsti pinigus.
Kur refinansuoti
Bet skolintojas su konkurencingomis kainomis ir mokesčiais verta pažvelgti. Daugeliui skolininkų vietos bankas arba maža kredito unija yra puiki galimybė . Šios įstaigos siūlo mažus tarifus, o dažnai yra lankstesnės dėl paskolų dydžio ir kredito klausimų. Online kreditoriai yra dar vienas geras šaltinis - galite rūpintis visais, kai tai labiausiai patogu ir gauti puikią internetinę versiją.
Gaukite normas iš mažiausiai trijų skolintojų ir atlikite visus savo pirkinius per kelias savaites. Kai kreditoriai atlieka užklausas dėl jūsų kredito, jūsų kredito balai šiek tiek sumažėja. Laikui bėgant, daugybė užklausų tampa problema, tačiau jūs nesidomėkite už pirkinių tarifus - tiesiog pateikite visas savo paraiškas per 14-30 dienų.