Vienas iš lengviausių būdų išeiti iš skolos
Galbūt labiausiai pavojingas finansinis pavojus, kurį šiandien patiria vartotojai, yra skolų didėjimas. Skolos krizė tapo tokia didelė, kad vidutinė JAV šeima skolina tik apie 8000 USD kreditine kortele, ir maždaug 43% amerikiečių praleidžia daugiau nei kasmet uždirba.
Tai nėra triviali statistika. Atsinaujinanti skola, kurią turi tiek daug vartotojų, neturi pabaigos datos, o tai reiškia, kad daugumai mūsų skolos tęsis amžinai.
Kaip nusipirkti skolą
Nors per daug vartotojų kreipiasi į šiek tiek rizikingus sprendimus, tokius kaip konsolidavimo paskolos ar skolų sureguliavimo bendrovės , skolos valdymo principas, vadinamas "skolos sniego gniūžtėmis", tampa vis populiaresnis. Tai kur pirmieji atsipirks mažesni likučiai, o vėliau bus didesni likučiai. Skolos "sniego gniūžtės" panaudojimas skolai išeiti yra ne tik madingas vardas, bet ir yra būdas sistemingai mokėti skolas, ir tai sukuria motyvuojantį veiksnį. Kai mokate mažesnes skolas, matote sėkmę ir motyvuoja tu laikytis plano.
Kaip veikia skolos sniego kamuolys
Štai kaip veikia skolos sniego gniūžtė; Pavyzdžiui, tarkime, kad turite penkis dabartinius skolos likučius, iš kurių vienas yra 100 JAV dolerių, kitas - 500 JAV dolerių, du - 800 JAV dolerių, o vienas - 4 000 JAV dolerių.
Prieš pradedant šį procesą, geriausia, jei įmanoma, būti užimtas ir galiojantis visiems mėnesiniams mokėjimams. Šis skolų įtraukimo į didėjančią tvarką procesas yra svarbus, kaip matysime per akimirką. Taip pat labai svarbu ne pridėti naujų skolų, kol vykdysime šį procesą.
Žingsnis po žingsnio, norint pasitraukti iš skolos, reikia pradėti mokant tik minimalias sumas visoms skoloms, išskyrus mažiausius. Pavyzdyje tarkime, kad mažiausia skola, mūsų 100 dolerio balansas, yra mėnesio mokėjimas 10 USD. Dabar ateina sunki dalis, kuri nustato, kiek daugiau pinigų galite sau leisti papildyti mėnesinį mokestį už mažiausią balansą. Geriausias pasirinkimas būtų dvigubai padidinti iki 20 dolerių arba daugiau, jei įmanoma. Tačiau bet kokia suma padės. Mokant daugiau nei minimalus, sąskaita bus greitai sumažinta. Mūsų tikslams darome prielaidą, kad mokame dvigubai, todėl kiekvieną mėnesį papildomai mokama 10 dolerių.
Tai reikštų, kad net ir tuo mažu mokėjimu, jo pusiausvyra bus mokama greičiau, tikriausiai per šešis mėnesius ar mažiau. Štai kur skandalo sniego gniūžtės grožis prasideda ir iš tikrųjų pradeda padėti žmogui atsikratyti skolos: imdamasi mokėjimo sumos, šiuo atveju - 20 dolerių, kuri siekia mažiausią skolą ir ją taiko antrajai mažiausiajai skolai, Dabar mes skoliname šią skolą greičiau.
Jei antrasis mokėjimas, kurio balansas yra 500 USD, moka mažiausiai 50 USD, dabar mes mokame papildomą 20 USD per mėnesį. Darant prielaidą, kad 10 JAV dolerių mokėjimo tik eina į finansines išlaidas , tai vis dar reiškia, kad 60 USD per mėnesį tiesiogiai taikomas skolai.
Tai reiškia, kad net 500 dolerių likutis bus visiškai apmokėtas per maždaug 8 mėnesius. Taigi dabar mes padengėme dvi savo skolas per 14 mėnesių.
Štai kur sniego kamuolys susitvarko. Mes galime pakartoti procesą dėl dviejų 800 dolerių skolų. Taikant tą patį matematiką, mes taikome papildomą 70 dolerių vienam iš likučių, o kitą - pirmoji skola mokama po šešių mėnesių, o antrasis mokamas mažiau nei per keturis mėnesius, o dabar mes turime iš viso Kiekvieną mėnesį - 205 USD, kuris gali būti taikomas dideliam 4 000 USD balansui.
Tiesiog norėdami tai padaryti paprasčiausiai, tarkime, kad 4 000 JAV dolerių mokėjimas jau yra 200 JAV dolerių per mėnesį, o 100 JAV dolerių visam laikui išnyksta į finansavimo išlaidas . Taigi, mes pridedame 205 JAV dolerių prie minimalaus mokėjimo, kuris eina į pagrindinę sumą, o visas balansas iš 4000 JAV dolerių vis dar gali būti išsimokėtas per šiek tiek daugiau nei metus, netgi su dideliu palūkanų norma .
Taigi, apibendrinsime. Mes sumokėjome visas savo skolas, išskyrus didžiąją, per 24 mėnesius, o tada praėjo maždaug metus, kad būtų galima sumokėti paskutinę didelę sąskaitą. Tai tik trys metai, kurių bendra suma yra didesnė kaip 6 000 JAV dolerių skolos, neskaitant nieko daugiau, nei minimalių sumų mokėjimas visoms skoloms, išskyrus pridėtinę papildomą 20 USD mažiausiai iš pradžių. Nors treji metai nėra greitas sprendimas, tai yra neįtikėtinai trumpas, palyginti su mokėjimais, kurie pažodžiui tęsiami amžinai, jei tik toliau atliksite minimalius mokėjimus už visas skolas. Bet žinote, kokia yra geriausia dalis? Po to, kai visa skola atsipirks, jūs staiga turėsite beveik 600 $ už pinigus kiekvieną mėnesį! Tai gali nutisti ilgą kelią, sukuriant ekstremalių situacijų fondą , taupant pensiją, arba palikdami kolegijos išsilavinimą.